祯爱优选这款产品怎么样?值不值得买?

定期寿险大概是很多懂保险的人都非常喜欢的一种保险吧,因为它的的保障责任简单,理赔也非常的简单粗暴,不像重疾险,条条框框非常多,限制多,所以如果有需要的朋友可以试着了解看看这种类型的保险。
 
今天要介绍的就是一款卖的比较火热的一款定期寿险,来自中信保诚的祯爱优选定期寿险。大多数人可能都被华贵的大麦定寿吸引了目光,却忽略了一些其实也很不错的产品。中信保诚这家公司很多人可能都不了解,那么今天我们就先来介绍一下它的承保公司:中信保诚。
 
中信保诚
中信保诚公司的全称叫做中信保诚人寿保险有限公司,它2000年由中国的中信集团和英国的保诚集团共同联合发起创建在广州。但是它的总部是在北京,公司的注册资本为23.6亿元,公司的注册资本没有那些大公司多,但是也还是充足的。再来看看它的偿付能力,一般来说偿付能力代表了一个保险公司的理赔,中信保诚官网的专项信息显示它在2019年第二季度的偿付能力为265.07%,根据偿二代监管信息系统中披露的评级结果,中信保诚最近两次(2018 年四季度、2019 年一季度)风险综合评级(分类监管)结果均为“A”。 可以说很优秀了,购买不需要担心理赔问题。
 
介绍完公司,那下面就正式来介绍一下祯爱优选定期寿险这款产品吧。
 
一、 祯爱优选定期寿险基本介绍
还是老样子,先上产品的基本信息图,下面再来一一和大家解释产品的具体保障和优缺点。
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1、 基本规则
中信保诚的祯爱优选2019的投保年龄在18岁以上到50岁,买保险要趁早是真的,因为超了年龄很多保险都没法买了,所以大家一定要赶在苍老之前买保险!
 
投保职业:1-4职业可投保,限制高危职业投保,除此之外,值得需要注意的是,对离退休人员和无业人员、无固定职业人员、以及下岗人员是拒保的。
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2、 健康告知
中信保诚的祯爱优选定寿健康健康告知只有4条,还是十分宽松的,其中高血压尤为宽松,收缩压≥ 170mmHg 和 / 或舒张压≥ 100mmHg以下即可投保,以下为具体的健康告知条款:
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3、 身故/全残
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祯爱优选的保障内容除了定期寿险都有身故、全残保障之外,还多了两个权益。一个是转换权,第二个权益则是保证增额权.
这两个权益也是当前市场众多定期寿险所没有的,属国内首创。使得祯爱优选2019版和其他热门定期寿险对比起来,有那么一点不一样。
 
4、转换权
在合同有效期内,第5个保单周年日之后且被保险人年满60周岁前,可以免健康告知申请转换为保额较低的年金保险或终身寿险;申请转换将视为解除合同,可将保单当时的现金价值抵扣转换后产品的保险费。转换后的保费,按申请转换时所选定的保险产品的费率及被保险人当时的实际年龄计算保险费。
这就解决了不少人的顾虑,可以用这张保障保障家庭经济生活,不幸出险可以获得理赔;而未出险,也可以免健康告知转化为年金保险或者终身寿险。
 
5、保证增额权:
被保险人发生任一人生重大事件,可免健告申请增加基本保险金额。人生重大事件包括:高校毕业、结婚、生子、购置房产。
申请增加保额,需要满足以下条件:
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6、免责条款
责任免除条款
祯爱优选的责任免除条款只有三条,和大麦定期寿险、瑞泰瑞和定期寿险一致。对投保人对被保人的故意伤害、被保人犯罪,以及被保人在投保后两年内自杀这三种情况,是拒绝赔付的,列入合同的免责条款。在等待期后,除此之外的出险,都可以获得理赔。
 
二、 祯爱优选定期寿险优缺点
 
优点
1、健康告知宽松,免责条款只有3条。
2、等待期短、对从事风险运动要求较少。
3、保证增额和年金转换权特色保障。

缺点
1、职业限制较为严格,家庭主妇和在校学生,保额最高只能买到100万。
2、怀孕的妇女是不承保的,并且只能给本人投保,不能为其他人投保。
 
三、 祯爱优选定期寿险与其他产品对比
这两年,市场上的定期寿险产品已经出现了不少,而且不少产品性价比很高。接下来,请看一下热门的定期寿险产品对比:
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1、直接说结论:
从产品对比表,可看出祯爱优选2019版的产品费率,和市场上热门定期寿险的费率相差不大。30岁男性或女性,投保祯爱优选2019版(标准版),100万保额,保障至60岁,缴费20年,每年的保费分别是1990元/1010元。对比其他热门定期寿险,保费相差几十块,计算总保费相差也不多。
 
因此,在同样免责条款只有3条的情况下,看中祯爱优选2019版的转换权益,以及增额权益,就可以考虑下祯爱优选2019版
 
2、关于祯爱优选2019的版本问题:
当前祯爱优选2019推出的是标准版,后续针对吸烟体和非吸烟体,还分别有吸烟体版本、非吸烟体超优版、非吸烟体优选版,加上标准版,一共四个版本。每个版本的费率都不一样,所以根据自己的实际情况测算。
 
祯爱优选2019非吸烟体优选版的费率最低,但是健康告知预料到会比标准版严格好多,目前还不知如何划分。祯爱优选2019(标准版)目前是没有区分吸烟体和非吸烟体的,都可以投保。
祯爱优选2019保单条款有一项戒烟激励功能,如果保额超过200万元(含),且被保险人吸烟,可以在投保时选择这项权益。选择这项权益后,保单在前三个保单年度将先按“标准体”版本的费率收取保费,在三年内,可以提交戒烟证明,保单余下的保险费也将按照“标准体”的费率计算。
换句话说,如果投保后,三年内没有戒烟成功,前三年的保费也是能省下不少的。不过当前国内市场上有很多不区分吸烟体、非吸烟体的定期寿险,也可以考虑其他产品。
 
3、如何选择?
祯爱优选2019适合以下情况的朋友投保: 
当前手头钱不多,但是对未来有养老规划,希望定期寿险可以转换年金或养老保险金,而且还可以免健康告知投保;
 
未雨绸缪,对未来有计划加保想法,特别是当面临人生大事,如结婚、生子,买房时,祯爱优选2019显然尤为适合,因为它有保证增额权,加保免健康告知,免等待期。
 
暂无明确规划的朋友,产品性价比很高,留给以后的选择也多。
 
考虑祯爱优选2019定期寿险,可以通过点击祯爱优选2019(产品详情页面小程序链接)查看。(该产品的投保服务以及售后保全&理赔服务由深圳慧择保险经纪公司提供)
 
4、每个人的需求是多样化的,如果祯爱优选2019不合适: 
 
1.想要保费更便宜的,推荐爱相随定期寿险。综合性价比非常高,还可以附加特定身故/全残保障。
2.高性价比,又可以附加被保人豁免,推荐招商仁和擎天柱3号,身体健康情况很优秀,可以考虑擎天柱3号(优选版),它的的性价比做到了极致,保费非常低。而且还可以附加被保人豁免保费功能。
3.身体状况不理想,推荐大麦定期寿险(产品详情页面小程序链接)。支持核保,还有限时核保放宽政策,难买定寿的甲状腺癌、梅毒等,也有机会买到。
4.高危职业,首选瑞泰瑞和(升级版)定期寿险(产品详情小程序链接),它没有职业限制,军人、飞行员等高危职业可以承保,而且健康告知也相对宽松。
 
四、写在最后
 
定期寿险主要的保障内容相似,这类险种不必太纠结于大小保险公司的问题,回归保障本身,产品本身,结合个人需求、健康情况、职业类别,挑选高性价比,并且符合投保条件的产品即可。

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