华夏福加倍版终身重疾险怎么样,值得买吗?

近几年,保险公司对于产品的取名都好像在跟风,比如超级玛丽,据我所知叫做超级玛丽的产品就有3款,还有我不知道的,叫做爱相随的产品百度下来有一列,同名的产品实在太多,还有叫做某某福的,比如平安福,国寿福,人保福,华夏福等等,不过这些叫做某某福的都是线下产品,也就是只能在代理人那买的产品。今天要介绍的就是来自华夏人寿的,华夏福加倍版,由于市场的更新换代,保险公司通常会对自己旗下的产品进行升级和变形。华夏福加倍版就是由华夏福升级而来的。

在介绍华夏福加倍版的同时,很多人应该对它的承保公司华夏人寿非常感兴趣,华夏人寿成立于2006年12月,公司的注册资本为153亿元人民币,2019年7月在世界《财富》500强上排442位,根据保监会披露的华夏人寿在2019年第二季度的偿付能力报告,它的综合偿付能力130.16%,比上个季度增长了1.48%,这个偿付能力比起200%以上的偿付能力的公司来说确实低了点。

介绍完华夏人寿保险公司就正式来介绍一下华夏福这款产品了:
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这款产品研究的我头疼,它的加倍保障实在有点复杂,不过,后面我们会慢慢的解释。
1.投保规则
我们还是从投保规则开始了解起,华夏福加倍版的投保年龄是没有多大问题的,刚出生的0岁宝宝和60岁的花甲老人都可以投保,但是60岁的人群就不建议投保了,因为太不划算了,所以说买保险要趁早,年纪大了买保险太贵了。它的保障期限和别的产品都不一样,直接保障到105岁,这个相当于就是保障到终身了,因为可以活到105岁的概率好像不太大,也不能说的太绝对,等待期90天。
2.疾病保障
重疾保障有100种,赔付1次,赔付的金额从基本保额或者现金价值,已交保费中挑选,哪个最多,就赔哪个;中症保障20种,赔付2次,每次赔付50%的保额,这个中症保障很多叫某某福的产品都是没有的;轻症保障35种,赔付3次30%的保额,华夏福加倍版的中症和轻症保障符合市场趋势没什么可说的。
3.其他保障
在其他保障上,华夏福加倍版有身故保障,18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故赔付已交保费或者保额、现金价值中最大的,自带被保险人豁免,可选投保人豁免,另外还有优选计划,这个优选计划就是如果购买的保额达到了30万,并且身体健康状况良好,每年可以省去5%-13%的保费。这点对于身体健康状况好的人是不错的。

那么华夏福加倍版到底加倍在哪里,下面我们就重点来说下这个:
(1)华夏福加倍版100种重疾单次赔付,赔付完毕后,合同依然有效,后面可以赔付华夏规定的106种特定,这106种特疾怎么回事呢,其实在表格上也简单描述了下,106种特定疾病包括13种恶性肿瘤,16种恶性肿瘤转移,还有80种特定非恶性肿瘤疾病,这80种是从100种中挑选出来的,这80种中包含18种银保监规定的重疾,但是偏偏6大高发重疾中有4种是没有的。疾病的数量说完了,下面就是它如何加倍了。
(2)加倍赔付和间隔期有关,间隔期不满一年不赔;间隔期一年,赔付20%保额;间隔期两年,赔付40%,依次类推,直到间隔期五年,赔付100%。举个例子发生白血病(血癌)获赔100万,一年内做骨髓移植,无法理赔;满一年后做骨髓移植可获赔20万,该责任终止;满5年后做骨髓移植可获赔100万。

华夏福加倍保优缺点
优点
1、保障全面,轻症中症和重疾保障都有。
2、对于健康体的人群来说,费率更加友好。
3、加倍保障,赔付万100种重疾后,还有106种疾病可以赔付,

缺点
1、80种特定重疾二次赔付赔付比例低
华夏福加倍版提供的特定疾病二次赔付就相当于阉割版的重疾不分组二次赔付,但是对于非恶性肿瘤重疾来说,这个间隔期和赔付比例设置就有点不合理了。
2、赔付的间隔期过于长了,如果是恶性肿瘤转移,间隔期需要5年才能赔付到保额,但另一方面,首次恶性肿瘤后又转移,只需要1年就可以赔付,虽然比例低了一些,比很多3年间隔期的短了很多。
3、恶性肿瘤多次赔付,仅限 转移。
4、另外特疾保障中,6种高发重疾只有2种。

与其他产品对比
还是要和其他产品比一比,我就不拿那些线上的产品和它对比了,我们主要拿线上几款福和它比,比如平安人寿的平安福2019和中国人寿的国寿福臻享版。
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1、华夏人寿华夏福加倍版
本文的主角,它的介绍也介绍的差不多了,相信大家对它的了解也差不多了,相比其他两款产品无论在费率还是保障上都是更好的,它包含中症保障,另外轻症的赔付比例也比另外两款产品的高出10%,关键的是它有特定疾病保障加倍赔付,这个保障虽然有bug但是总比没有好。

2、平安人寿平安福2019
平安人寿的平安福2019经过一顿升级还是有进步的,70岁之前每发生一次轻症,重疾的保额可以提高20%,运动达标重疾保额也可以提高10%,轻症的保额也可以通过运动提高,另外也可以附加癌症多次赔付,但是如果首次不是患的癌症,这个附加险就不能赔付,一定要首次重疾患的必须是癌症。

3、中国人寿国寿福臻享版
相比前两款国寿福显得就有点普通了,它的花样没有那么多,一样是带身故责任的线下产品,它的等待期过于长了,其他两款都是90天,它是180天,同样没有中症,轻症赔付比例20%,现在主流的是30%,它还是比较简单的,保费同样也不便宜。

写在最后
华夏福加倍版算是市场上有特色的一款产品,另外华夏福还有多倍版,多倍版是分组多次赔付,这个区别我们后续再说,如果说身体健康状况良好,经济状况也富裕,可以考虑它,但是如果身体不太好,经济也不太行,那还是看看线上的一些产品,现在线上的产品性价比是越来越高了,有人会担心线上卖保险和线下买会不一样,其实是没什么不一样的,如果需要的话还是慎重考虑下,不要白白花了钱,保障却什么都没有。

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