保险产品测评:平安e生保

近年来百万医疗险在市场上卖的可谓火爆,各家保险公司也相继推出自家的主打产品,作为消费者的我们也眼花缭乱,挑的不知所措,之前我们已经对支付宝人保好医保做了一个测评,看很多朋友对这款平安的e生保也充满了选择障碍,今天我们就来好好的看看这款产品究竟好不好。
 
一、 e生保基本介绍
平安e生保从上市到现在也升级了好几个版本,下面介绍的这款是最基础的那款,稍后将会介绍现在最火热的e生保保证续保版本。
 
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亮点
 
1、 不限医保
一般百万医疗险产品都会限制医保,有医保情况下是100%报销,也没有医保的情况下是60%报销,而e生保是不限制社保,也就是说无论你有没有医保,费用达到了1万以后,全额报销所有的费用,而且无论是社保目录内的药品还是社保外的自费的进口药品它都可以报销,这一点无论对谁来说都是非常友好的。 
 
2、 癌症保额最高600万
对于百万医疗险,如同它的名字一样,理赔报销的保额应该是要达到百万,但是e生保更是达到了300万,癌症赔付翻倍600万,癌症就是我们所说的恶性肿瘤,所以无论是买100万还是300万的,都会有相应的100与300万的恶性肿瘤保险。如果患恶性肿瘤,花完了100/300的额度,还可以使用100/300万的额度,所以才会有恶性肿瘤翻倍赔付,就是有专门的恶性肿瘤保险金。这点可以很好的满足发生重疾后导致的各种经济损失。
 
3、 指定医院范围
E生保指定的医院范围还挺广泛,二级或者二级以上的公立医院几乎都可以用e生保报销,二级医院无论是在一、二线城市还是三、四线城市都有,是比较方便的。
 
4、 保障全面
E生保的赔付包括住院、住院前后7天门急诊、特殊门诊和门诊手术,对于住院前后7天门诊来说这个考虑的非常贴心,但是一般的门诊手术很难达到1万的免赔额,因此这一条更多的是为了让保障看起来更多一些。
 
5、 智能核保
对于支持智能核保的产品市面上其实并不多见,支持智能核保的产品可以说是比较方便的,e生保就支持智能核保。一般在线上购买产品,会先阅读健康告知,如果告知不符合,要么直接拒保,要么转入智能核保,智能核保通过后即可投保,但是如果智能核保不通过可能也会被拒保,也可能会转入人工核保,对于对自己健康状况不自信的朋友,使用智能核保是比较友好的一种核保方法。
 
槽点
 
1、 健康告知严格
将保费降低到一个度之后,平安将健康告知的范围扩大了,对于健康异常的朋友投保会有一定的困难。
 
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2、 停售后无法继续投保
对于这一版的e生保来说续保时一个很大的问题,不管是e生保还是其他的百万医疗险,续保问题都是大家关注的地方,e生保一旦停售是没办法继续续保的,虽然条款上有说:
 
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什么意思呢?就是平安不会因为如果产品还在售(产品是否在售取决于保险公司的这款产品是否盈利)被保人还需要继续续保,保险公司不会因为被保险人的健康状况有了变化或者已经用e生保进行赔付了就拒保。但这也是不确定事情。
 
3、 报销期只有180天
单年最高报销天数180天,很多人都说e生保是买了一年的保障实际却只有180天的保障,它的条款里有这么一项规定:
 
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 就意味着,要是患了较为严重的疾病在医院治疗了超过180天,e生保就不给报销了,有个最高给付日限制,市场上的一些百万医疗产品是没有限制的。

 
 
二、 e生保的各个版本
现在打开e生保,其实它已经升级了两次了,2018年的e生保plus版和2019年的e生保保证续保版本,下面我们就来一一的看下版本之间的区别。
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1、e生保2017版和e生保plus版本对比:
 这次的升级没有多大的变化,e生保plus版本多了两个保障,健康奖励和恶性肿瘤二次诊疗;
 
健康奖励
健康奖励是平安一贯的风格只要每天达到了它规定的步数,那么就会有相应的奖励。有的人觉得没什么用处,每天一万步太难了,但是至少可以在一定的程度上鼓励大家积极锻炼健康生活,并且保费没有涨,可做可不做。
 
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二次诊疗服务
应该会有很多人不知道二次诊疗服务是什么,所谓二次诊疗服务就是有些患上重大疾病的患者第一次的治疗或者诊断不确定时,可以向保险公司申请第二次诊断。
 
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2、e生保保证续保版
当消费者在为了百万医疗续保问题而迟迟不买的时候,各大保险公司又分别设置了保证续保版本的产品,比如支付宝的好医保,而2019年开年的时候,平安也将自己e生保升级到了保证6年续保,比起之前的版本,保证续保版本不仅增加了6年续保的保障,还增加了特殊门诊费用报销以及当年最高报销天数也从180天上调到了365天,另外还增加了一次住院住院绿通服务,但是将投保年龄限制在了50岁,整体上来说,e生保保证续保版是进步了。
 
3、注意
有朋友买了平安e生保plus续保为e生保保证续保版本时没有没有健康告知,e生保有两个健康计划一个100万保额,一个是300万保额,保证续保版本是200万保额,也就是说前者升级是属于提额,需要重新健康告知,所以请大家注意下续保是不需要审核,但是如果升级的话是需要健康告知的,如果健康告知不通过需要核保,续保和升级还是有一定区别的。 

三、 与其他产品对比
1、将e生保的各个版本进行了纵向对比,接下来我们就用现在的e生保保证续保版本与市面上一些热卖的百万医疗产品做个横向的对比,它们分别是:
人保健康好医保长期医疗险
众安保险尊享e生2019
泰康在线微医保2019
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2、平安 e 生保 VS 好医保
好医保长期医疗在一开始便主打可以续保6年,e生保保证续保在2019年全新推出作为平安的开门红产品,两款产品再续保上都是6年保证续保,但是它们各有区别。
投保门槛:好医保的投保年龄上略胜一筹,0-60岁都可以投保,并且投保职业除了高危的13种职业其余都可以正常投保。E生保保证续保,投保年龄限制在了50岁,也就是51岁就不能买这个保险了,投保职业限制在了1-4类,有点严格。
 
理赔门槛:好医保6年共享1万免赔额,就是六年续保期间,第一年花了5000块治疗费,那么剩下5年免赔额只有5000了。并且100种重疾0免赔。E生保保证续保,每年免赔额1万,不会累计,每年更新,但是癌症可以给付1万的津贴,癌症还可以豁免保费。
 
增值服务:好医保包含重疾就医绿通、费用垫付、质子重离子治疗等。平安 e 生保只有就医绿通一个比较实用的增值服务。
总体来看,好医保和平安 e 生保都是非常不错的长期医疗险,买一次就能至少保 6 年,比较适合在意医疗险续保的朋友。
 
3、尊享e生2019 VS 微医保2019
从表格上可以明显看到,尊享e生2019和微医保2019在投保规则和保障内容上是差不多的。
投保门槛:尊享e生2019的投保年龄增加到了105岁,这个其实是没有多大意义的,因为中国人的平均寿命是70岁,其他两款产品都一样。
 
保障内容:尊享e生在重疾住院津贴上略后一筹微医保,微医保有重疾住院津贴100元每天,而尊享e生没有这个保障,这一点上来说还是比较好的。但从增值服务上来说,尊享e生有微医保没有的肿瘤特药服务、术后家庭护理服务、法律费最高报销6000,这些也是有比没有好,还有一项家庭购买共享1万免赔额的增值服务也是可以吸引到很多人。价格上两款产品也是不相上下,可根据自己的实际情况购买,从保障上来说,两款都是比较全面的。
 
四、 写在最后——如何选择百万医疗险
 
关于如何选择百万医疗险,也是现在很多人头疼的一个问题,如何才能选择到好的产品是一直以来消费者最关心的问题,生活中的消耗品我们可以通过使用之后的感受来选择,可是保险产品却不能这样挑选,下面就普及几个如果挑选百万医疗的几个关键点。
 
1、 免赔额
根据上面的对比描述,百万医疗产品的免赔额基本都是1万元,但是依然要关注一下这个免赔额是如何设置的,比如保证续保的产品,这个免赔额是几年内共享还是不共享。
 
2、 续保
续保应该是百万医疗最大的问题,所以一定要关注下这个续保问题,续保需不需要审核也是一个需要关注的问题。
 
3、 增值服务
对于百万医疗险,小病小痛有免赔额没法报销但是对于患了重大疾病时是很有用的一款保险,社保不能报销所有住院费用,重疾险拿了钱还是得治病花掉,而百万医疗险不限社保用药、不限疾病种类,填补社保和重疾险两者的市场空白。所以增值服务很重要,尤其是就医绿通,就医绿通一般包含以下几个:
 
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4、 是否有垫付和直付
垫付是指保险公司提前给预支费用,直付是保险公司直接给付医院,有了这两项功能基本上就解决了看病难和看病贵的问题。
 
以上就是如何选择百万医疗的一些关键的点了,最重要的是根据自身需求选择,e生保也没有网络上传言的那么好,无论哪篇文章过度的去捧一款产品,又贬低另外的产品,那么就要注意了,没有产品是完美无瑕的,希望大家可以买到适合自己保险,有任何问题可以添加我们的公众号咨询哦。

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