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京彩一生2020百万医疗险怎么样?值得买吗?

转眼2020年了,各大公司的明星产品也都相继升级,并且都爱取名2020。京东安联的京彩一生百万医疗险最近也进行了升级。可是2020版却一点看不出2020年新产品该有的样子。


一、保险责任

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叫“京彩一生”的即有百万医疗险也有防癌医疗险,这款2020版是百万医疗险,大家不要弄混了。

住院报销方面各类百万医疗险基本都是一样的,京彩一生2020也不例外。

一般医疗300万,100种重疾医疗最高600万,医院范围仅限二级及以上公立医院普通部,社保报销后剩余费用100%赔付,以社保身份购买保险但治疗时未使用社保按60%赔付。

以上看起来好像没什么问题,但对比住院医疗报销的项目可以发现,京彩一生2020缺少了加床费和救护车使用费,这两部分费用虽然不算高,但别人都有你没有,有点不够意思啊。

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而且京彩一生2020的保障范围也并不全面。市面绝大部分百万医疗险都包含住院前7天后30天门诊医疗的报销,有些产品是住院前30天和后30天。而京彩一生2020直接缺失了这项责任,我们在住院前、出院后进行门诊检查的费用往往也不是小数目。

除此之外,门诊手术也同样没有包含。现在医疗技术先进了,很多疾病的手术都是微创的,即做即走。这部分费用不能报销也是一大硬伤。

另外它的特殊门诊责任,有值得夸奖的地方也有值得批评的地方。

报销范围拓展到了6种重疾相关治疗:

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常规的产品只有恶性肿瘤门诊治疗、重大器官移植后的门诊抗排异治疗、门诊肾透析治疗三项。

京彩一生2020增加了一些心血管手术后的门诊血管造影、增强CT检查、心脏导管检查、心肌灌注扫描的门诊报销,增加了造血干细胞移植的门诊抗排异治疗报销,这些都是值得夸奖的。

但是门诊肾透析治疗要求达到终末期肾病才行,这又是其他产品所没有的,毕竟并不是只有终末期肾病才会需要用到肾透析。

质子重离子医疗和特需部医疗是可选责任。

质子重离子医疗在300万重疾医疗保额内100%报销,只要是合理必须的费用都能报。

特需部医疗只有治疗癌症、良性脑肿瘤、重大器官移植术才能使用,同样是300万重疾医疗保额内100%报销。

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除了疾病报销责任,京彩一生2020还有一个1万元的意外身故/伤残保障。这项责任非常的鸡肋,不知道为何京东安联推出的多款产品都一直包含这个责任。


二、免赔额

京彩一生2020还是常见的一般医疗1万免赔额,100种重疾医疗0免赔额。但如果是治疗甲状腺疾病,并不仅限甲状腺癌治疗,都能0免赔。并且如果是家庭成员一起投保的话,不仅价格有优惠,还能享受家庭共享1万免赔额。


三、增值服务

京彩一生2020包含重疾绿通、住院垫付、在线问诊、肿瘤特药服务等。但是使用上也是有不少限制。

住院垫付仅限100种重疾,一般医疗是没有的。肿瘤特药服务虽然支持院外药店购药,但社保外的药品只能报销60%:

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四、健康告知

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京彩一生2020的健康告知只有3条,但其实并不算宽松,因为第3条属于地毯式轰炸,相信不少人体检都有或多或少的异常情况,这些小异常都会导致无法通过健康告知。


五、续保

续保方面无需担心,京东安联承诺只要产品不停售,不会因为被保险人的健康变化或发生理赔而拒绝续保。

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六、产品对比

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通过对比我们发现,京彩一生2020不仅保障较弱,价格也没有任何优势。

论低价依然是好医保更有优势,且升级后的好医保保障也非常全面,住院前7后30天门诊、门诊手术、特殊门诊一应俱全。还有1万重疾津贴、100万质子重离子医疗、重疾绿通、医疗垫付、外购抗癌药100%报销,免赔额6年累计1万。

好医保由于价格便宜所以只有比较基本的保障,质子重离子只能报销医疗费用,没有可拓展保障。

如果想要保障全面,超越保和尊享e生2019是目前最优秀的两款产品。

超越保可以保证续保,而且还有特需版本。在保证续保期间内,如未发生过理赔,下一年度免赔额减少1000元,最高可减少5000元。如已发生理赔,则不再递减,但也不会恢复至1万或1.5万,而是维持上一年度免赔额,直至保证续保期间结束。

除此之外还有等待期同样是30天的重疾津贴,增值服务增加了重疾会诊,这项服务自费的话通常需要万元左右。如果想要入住特需病房,超越保特需版不限疾病,任何医疗都能使用。

尊享e生2019有着众多“加油包”可选,质子重离子医疗、特定疾病特需医疗、癌症赴美赴日医疗、儿童综合意外、法律纠纷费用援助等。

增值服务也非常完备,免赔额也非常人性化,一般医疗正常是1万免赔,但如果发生了重疾医疗,此时开始包括后续年度续保,不管是一般医疗还是重疾医疗理赔均不再扣除免赔额。


七、综合评价

京彩一生2020,住院医疗缺少加床费和救护车使用费,住院前后门诊医疗、门诊手术也同样缺失,特殊门诊也是有喜有忧,可以说保障真的很一般。

增值服务住院垫付仅限重疾,肿瘤特药服务非社保内药品只能报销60%,与优秀的产品差距也是非常巨大。更重要的是保障弱了价格却没有更便宜。

所以京彩一生2020从各方面来看,都没有表现出一个2020年上市的百万医疗险该有的样子,甚至远不如2019年的尊享e生。