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复星联合六六六重疾险,到底666在哪?

要说最近多次赔付重疾险的明星是谁,那就非【复星联合六六六重大疾病保险】莫属了。初次听到这个名字时我还以为同事在和我开玩笑,不敢相信的查看了条款后才确信,原来真的叫六六六啊,这朗朗上口的想让人忘记都难。


 

那我们今天就一起看看这复星联合六六六重大疾病保险到底6在哪吧。

 


复星联合六六六产品形态

老样子,先上图。

产品形态.jpg


看过了产品责任,和大多数重疾一样也没什么新新的。

 

基础保障:重疾分组多次赔+中症50%+轻症30%。

可选保障还是老几样:恶性肿瘤、急性心肌梗塞/脑中风后遗症二次赔100%保额,男、女、少儿特疾额外赔30%,身故和投保人豁免可选。

 

那这个六六六它到底666在哪里呢?

 

六六六重疾险的厉害之处

 

那肯定是大多数同类产品都没有的特点才叫厉害。

 

1、免体检保额高

 

复星联合六六六重疾险的线上最高投保额度是80万,这比很多重疾险都要高,并且是不需要体检、只要符合健康告知就可以买到的80万重疾保额。

 

而且,如果在第3~10年发生重疾,还可以额外多拿到30%保额,买80万就能拿到104万重疾保险金,这点是其他分组多次赔付重疾险没有的。

 

2、非标体核保宽松,智能核保支持加费且可人工核保

 

核保.jpg


可以说这次复星联合是在核保上下足了功夫。新增可告知疾病45个,总数达到433个,其中211种告知后可获得承保。

 

肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、乙肝大小三阳、抑郁症等这些疾病,放宽了核保政策,由原来的不可承保变为有机会可以正常承保。

 

平时需要走人工核保的甲亢、糖尿病家族病史、乳腺癌家族病史、尿酸升高、慢性支气管炎、哮喘等21种常见疾病,也支持线上加费承保了,智能核保直接就能出结果,投保流程简化了不少投保也更方便。

 

核保,是复星联合六六六重疾险最最最有优势的地方。

 

之前很多线上投保的重疾险,只有承保、拒保、部分除外承保三种结果,对于有些本来可加费承保的疾病都拒之门外了,光是产品好有钱买是不行的,现在有了六六六,很多非标体无法通过智能核保的情况,也能实时转入复星自家的线上人工核保,病历资料上转系统直接与保险公司对接,省去了中间很多繁琐的过程,不得不说,这点复兴很给力。

 

六六六重疾险的重疾保障


这里我们重疾保障单独拎出来说说,这也是六六六重疾险存在争议最多的地方。

 

1、六六六重疾分组

 重疾险分组.jpg



六六六重疾一共分了六组,第一组恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎一组,剩下的5种高发重疾脑中风后遗症在神经系统疾病组,重大器官移植术和终末期肾病在器官功能组,急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术在心脑血管组,科学合理,没什么可说的。

 

2 、六六六重疾赔付

 

重疾险前两年和弘康倍倍加一样,在前2年发生重疾不赔付130%保额,而是按医疗险的责任一样实报实销,一些门急诊医疗费用,住院医疗费用,都涵盖了,保额按【300万,6倍基本保额】的较小者来赔付,说起来也算是个创新。如果没有买医疗险的人,那买了六六六重疾险,前两年这笔钱算是可以省下了。

 

如果买了30万保额,6倍就是180万,那前两年的重疾医疗额度最高就是180万;如果买80万,6倍保额是480万,按条款约定,前两年重疾医疗额度最高是300万。第三年在发生重疾,基础保额还按照80万来算。

 

但很多人还是有一种亏本的感觉。如果前2年生病了,那相当于只有医疗险,不像普通重疾险似的能拿到一笔钱,此时重疾险收入损失补偿的功能完全释放不出来,用重疾险的保费换取了一个价格便宜的医疗险。嗯,这种感觉你们懂。

 

但这可能也是复星联合的一个小策略,随着六六六重疾产品上市,本身核保政策就这么宽松,必定会吸引很多的非标体来投保,如果真的都在前两年出险了,那给付压必定很大,这也是复星自身的赌注吧,如果被保险人前两年没出险,那复星就赢了,如果前两年出险了,那就认输乖乖赔钱就好了,还真是狠呐。

 

六六六重疾险其他小亮点


1、身故责任可选


目前市场上分组多次赔付的重疾险,大部分身故保障都划进了基础保障,也就是和重疾捆绑在一起了。但六六六重疾险的身故责任不捆绑销售,而且还有两个方案,大家可根据自己的实际情况选择赔保额还是赔现金价值。


身故退现金价值的方案二是白纸黑字写在合同里的保证能拿得到,比较适合追求极致性价比预算不太充足的客户。方案一身故赔保额更适用于预算充足的人。

 

2、男/女/少儿特定疾病可选

重疾特定疾病.jpg



六六六重疾险还有18种少儿特定疾病和20种男/女特定疾病。少儿特定疾病和自家妈咪保贝一样18种,高发的全部涵盖,18岁前患病,额外多赔30%保额。男女性特定疾病则是18岁后发生,额外多赔30%保额。

 

3、保障期间可选保至70岁


六六六重疾险的保险期间值得一提,保至70岁且还可以不选身故赔保额的产品越来越少了。这个还是很人性化的,小细节处理的很到位,预计也会吸收一波人愿意购买。

 

六六六重疾险的一些小缺憾

 

1、除重疾保障外的赔付额度

 

虽然六六六重疾险是复星自家产品备哆分的升级,虽然核心高发重疾二次赔付增加了急性心肌梗塞、脑中风后遗症,但是二次赔付的比例却也从120%降到了100%。增加了病种,但额度降低了,这个有点无法理解,难道是怕非标体太多所以才降的,这个咱也不好说。

 

还有就是中症和轻症的赔付额度没有变,中症50%不算低,轻症30%也还好,但相比其他产品的赔付40%-45%额度,看起来还是略有不足。不过就连前两天的重疾险定义修订版意见稿也说了,以后的轻症有可能赔付额度会降到20%,所以这也不是大问题。

 

2、产品价格

 

六六六重疾险的诞生,个人认为也是健康险核保的一个新的里程碑,相信后续各家保险公司也都会花更多的功夫在核保上,也相当于推动了行业的进步。

 

但是这个六六六重疾险的价格,也真是比其他的分组多次赔的价格更贵一些,50万保额,保终身,选择重疾+轻症+中症+身故,30岁男性9665元/年,30岁女性8080元/年,比同类型的信泰如意人生英雄版重疾要贵13%左右,而且男性的费率要比女性更贵些。

 

最后结论

 

1、六六六重疾险在分组多次赔重疾险不是最便宜的,但六六六最6的在于它的核保政策,比较适合非标体投保,特别是乙肝大三阳、肺结节、抑郁症等人群非常友好,想买重疾,那就抓紧上车别错过。

 

2、如果身体健康状况良好符合健告要求、且不在乎前两年重疾赔付标准的,不在乎中症、轻症赔付额度低的,同时追求重疾高保额的,那大可以选择里六六重疾险。

 

3、如果觉得以上两条都不OK,身体好,追求各方面有极致性价比的,那选择信泰如意人生守护英雄版也不错。