平安福上福20怎么样？值得买吗？
平安福系列有个孪生姐妹花，叫福上福系列。
因为姐姐的光芒甚大，妹妹常常被人忽视，但实际上呢，妹妹要比姐姐更优秀一点。
前段时间迫于市场的压力，平安福升级成20版本，福上福也同步升级到20版本。
平安福20的保障内容与平安福2019Ⅱ一模一样，只是价格便宜了2%。
（平安福20的测评看这篇→《新版平安福20来了！但好像…就只改了个名字啊？》）
那福上福20这款产品对比平安福20，差在哪里，或者好在哪里？
福上福20，值得买吗？
对比平安福20，我们来看看福上福20有什么特别的地方：
看到表格，学姐和她的小伙伴们都惊呆了——
两者果然是孪生姐妹，平安福升级哪里，福上福也升级哪里；平安福哪里有缺陷，福上福也哪里有缺陷。
细微差别就两个：
① 缴费期限
保险公司有一种骚操作，打出“少交一年保费”的宣传语当作卖点，将缴费期由20年/30年调整为19/29年。
福上福20就是这么操作的。
在费率上，既然比平安福20少交了一年保费，福上福20每年也要多交100-200块。
算算20年的总保费，福上福20要更划算。
② 轻症种类
在轻症的保障上，福上福20的保障比平安福20多了10种。
多10种，是否就意味着保障更好、赔付概率更大？
未必，因为每一种疾病的发生概率是不同的，我们需要更在意的是产品是否覆盖了那些更高发的轻症病种。
如图，少量病种占所有轻症出险理赔案例的90%以上。
这些高发轻症病种，平安福和福上福在19版本中就已经补齐了短板，20版也同样没有缺陷。
我们来看看，福上福20比平安福20多的是哪10种轻症：
福上福20新增的轻症当中，有不少是大家常见的疾病或手术，例如：
中度类风湿性关节炎
中度阿尔茨海默病
急性肾衰竭肾脏透析治疗
从整体来看：福上福20的保障形态和平安福20并无太大差别，都是重疾单次赔付+轻症3次赔付，无论从重疾额外赔付还是轻症赔付20%，都比较「大公司味道」，谨慎守旧。
在性价比上，福上福20要比平安福20更高一些。
这款产品还有几点特色，拿出来多说几句：
（1）发生轻症后，重疾/身故保额递增
70岁前，每次发生轻症，都会按20%的比例增加重疾和身故的保额。
这里也变相弥补了轻症比例较低的缺漏。
第一次患轻症，重疾/身故保额递增至120%；
第二次患轻症，重疾/身故保额递增至140%；
第三次患轻症，重疾/身故保额递增至160%；
相对轻症来说，重疾/身故肯定是更重要的保障部分。
（2）运动达标后保额增加
按运动标准一和标准二划分保额增加的条件。
标准一：累计18个月内每月有25天达到1万步以上；
标准二：累计25个月内每天有25天达到1万步以上。
分别对应第三年开始增加5/10%重疾/身故保额，还有一点点轻症额度。
这部分保障本身不是特别出彩，但鼓励运动的设计方式学姐非常赞赏。
对一个成年人来说，1万步相当于7-8公里。
要完成也不是一件容易的事。
（3）癌症多次赔付依然不给力
学姐对这部分保障比较不满意。
癌症多次赔付已经发展得越来越成熟，间隔期3年也是大家比较接受的模式。
但福上福20的癌症多次赔付依然间隔期5年，且第一次患重疾不是癌症的话，后续也不能再获得癌症多次赔付。
这么说可能比较绕，给大家看看常见的癌症多次赔付的形态：
首次患癌症，3年后再次获得癌症保障（福上福是5年）；
首次患非癌症重疾，1年后可获得癌症保障（福上福直接终止合同）。
无论从间隔期，还是保障诚意，福上福20都有待提高。
癌症多次赔付对我们来说是最重要的保障之一，随着医疗科技的发展，癌症越来越可控可治，买对一份保险，也意味着我们有机会去尝试最新最贵的医疗方式。
更何况，癌症间隔5年后仍生存，在医学上来说已经被视为治愈了。再复发或转移的概率也小了很多，这也是福上福被诟病的原因之一。
最后，保障好不好，一定跟价格有关。
我们列出了市面上比较优秀的产品，与福上福20对比一下。
重疾险横向对比
从保障来看，几乎一目了然，福上福20距离当前优秀的重疾险还有一段距离。
重疾保额：xx岁前，额外赔付50%（无）
中症保障：赔付60%保额（无）
轻症保障：赔付40%保额（有差距）
癌症多次赔付：120%保额（有差距）
相比起来，福上福20呈现出一种品牌大于保障的情况。
尤其在价格上也平均高出30%的状况。保险无非就是以小钱保大钱的杠杆行为，用过高的价格买到较低的保障，本身就不是一件特别划算的事。
当然，大公司有其优势，无所不在的代理人可以无偿进行保险科普，足够大的体量和知名度也无形中建立了信任感。
但当我们稍微了解保险后，会发现以公司知名度去挑选保险，是一件极其偷懒的行为。大公司主打的重疾险通常就1-2款，无法满足不同人的不同需求。
在线上的保险发展如此迅速的今天，我们总不能熟视无睹。
我们都是普通人，不是非要买豪车、好表、奢侈包才能过日子的群体。
我们花力所能及的钱，买尽可能好的保障，是永远不会过时的选择。
当然，如果你预算也比较充足，也喜欢大公司品牌，可以选择福上福20。
但要想选到性价比高的保险，可能还要再斟酌一下。
