保险产品测评:康乐一生2019

如今有一种保险很是受大家的欢迎,几乎是人人必备的一款商业保险,这种保险就是百万医疗险,如今百万医疗是真的非常受欢迎,因为价格便宜,保额还高,作为重疾险的补充是非常不错的选择,但是这个保险有一个人们都感到遗憾的缺点,那就是免赔额,通常所有的百万医疗险产品都会有一个免赔额,这个免赔额基本上都是1万,这一万,达到1万通常还要用社保报销后超过的部分才可以理赔,所以导致平时的小病小痛是用不了这个保险的。

百万医疗险虽然说不能代替重疾险,但是可以很好用来缓冲,重疾险动不动就要上千块钱,对于刚出社会的年轻人来说,想要拿出这1000块钱确实是有点困难的,所以这时候可以买个百万医疗防身,年轻人买百万医疗是最便宜的,因为他们身体状况一般都挺好,所以买起来不贵。

但是现在有一款百万医疗险居然是零免赔的百万医疗险,现在比较火热的医疗险是来自众安的尊享e生,但是众安最近又推出了一款零免赔的百万医疗,没错你没有看错就是来自零免赔!下面我们就一起来瞅瞅这款产品怎么样,值不值得买?和尊享e生比起来又怎么样?
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1、免赔额
乐享e生0免赔额;尊享e生2019每年1万元免赔额。
例如:王先生购买了尊享e生2019,因一般疾病住院,花费3万,社保报销1万后,自费2万,尊享e生减去1万免赔后,获赔1万元,即王先生最后掏1万元。
李先生购买了乐享e生,因一般疾病住院,花费3万,社保报销1万后,自费2万,乐享e生赔付2万,最后李先生一分钱没掏。
不过有一点需要注意一下,尊享e生2019版如果在没有用社保的基础上去理赔,能100%理赔,但是乐享e生如果没有用社保去报销,只能理赔到65%。

2、报销额度
尊享e生2019的保障分为两个,一是一般疾病住院,二是重大疾病住院,两者各300万保额,区别在于,一般疾病住院有1万的免赔额,重大疾病则是0免赔。
乐享e生则不区分保障责任,不管你是一般疾病还是重大疾病,均是0免赔,保额共计100万,号称1元钱也可以报销。

3、住院津贴
乐享e生相较于尊享e生2019还有一个比较大的亮点就是,乐享e生增加了重大疾病手术的住院津贴,每天最高可以给付300元,最多可以给付90天,这个保障很多人可能不以为意,但是对于住院来说除了住院的治疗费用还有住院医院的护理费和膳食费等等其他的费用也是一笔不小的支出。

4、保费对比
以30岁男性有社保为例:乐享e生是631/年;尊享e生2019是306/年,可以看出,乐享的价格差不多是尊享的2倍,这个就自己按需购买吧,如果只想保障大风险,小风险可以自留的建议尊享e生2019,如果想一元钱也能报销那么就选择乐享e生。

5、增值服务
两款都包含,重疾绿色通道,医疗垫付,癌症特药,术后家庭护理,这四个增值服务也是我个人比较看重的。

续保及健康告知
1、续保条件
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图中为乐享e生续保条件,总的来说,保险公司会根据被保险人的健康状态,理赔情况等考虑是否为其续保原产品,不能续保原产品的客服可以续保尊享e生2019,这也是可以接受的,万一产品停售也可以续保公司的其他百万医疗险,这一点还是比较有保障的。


2、健康告知
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因为0免赔额,住院就赔,门槛更低,乐享e生核保时会比普通的百万医疗险严格一点。
例如,尊享e生问检查异常,只问了一年的时间期限,但是乐享e生问到了2年。
乐享e生还问到了bmi是否超过了29,以及两年内的税前收入是否超过2万,还问到了是否吸烟,而尊享e生这些都没有问。

另外乐享e生不支持智能核保,只要是不符合健康告知就没法购买,而尊享e生无论是哪个版本都是可以智能核保的,核保后会告诉你是拒保还是标体买,或者除外责任,整体来看就是乐享e生的投保门槛高点,因为没有免赔额,所以保费也贵了将近1倍。 

写在最后
乐享e生无免赔版适合推荐给哪些人?
(1)对百万医疗险“免赔额”概念难以理解和接受的
(2)对住院津贴感兴趣的
(3)有社保、希望一张保单就能覆盖大部分住院医疗风险的
(4)此外,乐享e生无免赔版也延续了尊享系列【不因理赔而在续保时单独调整费率】【4项增值服务】【5000元及以下线上快速理赔】等优势。
这些都是乐享e生的特点和优势,如果买了小额医疗不在乎免赔额的朋友,我们还是推荐他们家的尊享e生。
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