保险产品测评:尊享e生2019

今天要介绍的同样是百万医疗险,不得不说百万医疗险应该是现在的网红产品,大家都热衷于购买,并且都想买,但是有一个问题就是还不一定能买到,因为它的投保门槛通常都比较高,像之前说的好医保的健康告知很宽松,只有3条,但是其实上也不是什么好事,因为保险公司不可能那么傻,好医保的健康告知虽然宽松,但是在免责上好医保可谓是做足了功夫,并且还有一个引起了众多争议的既往症,明显就是宽进严出的形式,所以现在好医保也更改了健康告知,对既往症的定义也明确了。

现在各家保险公司除了重疾险,就是百万医疗险,百万医疗险对于各家保险公司来说应该也是吸引客户的一个拳头产品,或者说认识公司的一个好东西,所以现在几乎每家保险公司都有一款不错的百万医疗。比如众安保险的尊享e生系列,平安人寿的e生保,今天要说的是来自中信保诚的暖宝保,注意一下,现在市场上叫做暖宝保的保险有三款,一款来自平安,叫少儿门诊暖宝保,一款来自华泰的暖宝保,今天要介绍的中信保诚的暖宝保。

一、中信保诚暖宝保基本信息
这款百万医疗险的褒贬不一,究竟怎么回事,还得看看它的基本信息:

1、投保规则
中信保诚暖宝保的投保规则没什么特色之处,投保年龄在下至0岁的小宝宝,上至年60岁的老爷爷老奶奶,也就是老少都可以投保这款产品,但是其实上这个投保年龄并不是很优秀,续保年龄80岁,这个大家一定要搞清楚,续保年龄80岁,意思是如果你是在30岁投保,投保后没有出现任何问题,并且产品一直在售,那么就可以一直投保,直到80岁,至于出险后能不能续保,这个还需要保险公司考量。

2、保障责任
中信保诚暖宝保的保障责任包括一般住院,一般住院可报销的保额为100万,重疾住院的保额200万,重疾保障疾病是恶性肿瘤,这个可不像重疾险一样还给你列出几十种保障的疾病,这个和重疾险不一样,记住了,另外它还有住院时限限制,只报销住院180天的费用。医院范围也没什么毛病,都是二级以上公立医院。免赔额都是1万,无论是一般的还是重疾的免赔额都是1万,这点就比不上别的产品了,别的产品都是重疾0免赔额。

有一个优点,就是门急诊,它是住院前14天,后30天,这个应该是别的产品没法比,目前的百万医疗险产品门急诊保障几乎都是住院前7天后30天,核保需要人工核保,这个投保门槛就是有点高了,智能核保都没有。增值服务是没有什么的,其实百万医疗险增值服务挺重要的。

二、中信保诚暖宝保优缺点
优点
它的唯一能比得过别的产品的地方应该是门急诊是保障住院前14天和后30天,这点是市场上还暂时没有发现有产品是一样的。

缺点
1、重疾也有免赔额,免赔额也是1万。这个其他产品都是零免赔,但是它居然要1万的免赔额。
2、还有住院时限,中信保诚暖宝保还要限制住院时限。
3、核保需要人工,较为严格。
4、增值服务没看到有几项,百万医疗除了重视住院保障,另外就是增值服务,可是它就医绿通都没有。

三、与其他产品对比
下面我们还是拿了几款市场上与它同类型都是中外合资的保险公司出的百万医疗产品;
工银安盛人寿安康e生
前海人寿康安e生
安心财险安心1号

1、工银安盛安康e生
这款产品可以续保到99岁,这个续保的概念和暖宝保是一样的,
它有特定重疾提前给付保障,可以给付3万,但是后期报销也是要扣除的。全年最多给付200天特定重大疾病住院津贴保险金。100元每天。就医绿通服务还是有的,保费也是这几款中最低的,但是保障并不低。
但是值得注意的是:它不是全国销售
该产品目前在以下区域销售:上海、北京、河北、河南、辽宁、山东、江苏、浙江、广东、深圳、四川、湖北、陕西、山西、福建、安徽、重庆、广西。 不过保险都是全国通赔的,关于异地投保,之前也有详细介绍过。
续保上也需要审核,这个目前百万医疗险产品说是说不审核,其实上还是需要审核的。

2、前海康安e生
这是一款25种重大疾病有双倍保额的百万医疗险,该有的保障都有,还有绿色就医通道服务,且续保无需审核,保证不因历史理赔而拒保或单独加费。与其他产品不同的是重大疾病也有1万的免赔额,且健康告知较严格,如果有智能核保就更好了。
 综合看来,康安e生在无数的百万医疗险中算中归中矩了,保障也还不错,大家可根据自身情况,仔细横量一下。

3、中信保诚暖宝保
中信保诚的暖宝保前面介绍的应该是比较清楚了,大概就是年住院限180天:超过180天的住院费用是没有保障的;没有门诊手术保障:不管是一般疾病还是癌症都是没有提及门诊手术费。续保需审核:且未提及“不因历史理赔而拒保或单独加费”,显得续保没有保障。从整体看,这款产品并没有什么优势,且价格相对较贵些,建议谨慎选择
     
4、安心财险安心1号
安心财险的安心1号,和暖宝保的保障其实上是有点相似的,同样也是限制住院时效,只报销180天的住院费用,特殊门诊设限制,年限30万,其他产品都没有这个限制的。而且仅仅癌症保险门诊手术费。同样也是续保没有保障,连“不因历史理赔而拒保或单独加费”都没有提及。

四、写在最后
中信保诚这款并不是我故意要贬它和吐槽它,这款产品是真的不怎么样,要买还是慎重考虑下吧,因为产品的保障没有很好,并且保费也不低,很多人买百万医疗险的目的其实还是很简单的,就是买不了重疾险了,比如我们年纪比较大的爸妈或者爷爷奶奶,他们就没法买重疾险了,还有就是一些刚刚出社会的小年轻,经济还不是很好,可以用百万医疗很好的避免自己裸奔。

 
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