好医保的既往症不赔,究竟是怎样定义的?

 
 
之前写的关于好医保的测评文章,有写到关于好医保的拒赔事件,拒赔的原因是由于患者就医的医院和条款上的医院不一致,导致拒赔;条款规定就医医院必须是二级以上公立医院,投保人就医的医院是私立医院,不符合条款。除了这个拒赔条款,在投保好医保的时候,还有一个免责条款也引起了很多的争议:既往症不赔。今天我们就好好来扒一扒这个既往症。
 
一、 既往症的定义
 
既往症从字面上的意思来看也比较简单就是投保之前身体已经发生的疾病,或者健康上的异常。
百度百科上的解释:
既往症,一般是指投保前已经罹患的已知或应该知道的疾病或症状,有3个判断标准:
(1)投保前,医生已有明确诊断,且长期治疗未间断;
(2)投保前,医生已有明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断用药情况;
(3)投保前已发生,未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。
 
举个例子,如果在投保前已经患有高血压,并且需长期服药稳定,那么这种情况就是既往症;如果投保前患有感冒、发烧、急性肠胃炎等急性且短期可完全治愈的疾病,则不属于既往症,但在投保前已患有并因此在保险期内复诊的,因为不在保障期间内发生的保险事件,保险公司不予赔付。
 
通常每家保险公司都既往症的定义都不一样,我们要看清楚每家保险公司上的医疗险对于既往症的定义。
 
二、 各款医疗险对于对于既往症的定义
 
列举了三款目前市场上卖的比较多的百万医疗险中对于既往症的定义:
平安e生保保证续保
“定心丸”乐享一生百万医疗险
支付宝人保好医保
 
1、 平安e生保保证续保
①它的免责条款里也有对于既往症不赔的条款
 
1.jpg

②来看看它对于既往症的定义:
2.jpg

③这个既往症的定义和百度百科上是一模一样,非常的清楚和明白。
比如小A在投保前已经患过甲状腺结节,通过治疗,症状已经完全消失,并且没有用药情况,那么这个情况,是可以正常投保的。
10.jpg

健康告知之后,健康告知不符合,进入智能核保,

④智能核保之后,就可以正常投保如下结果。
2.5_.jpg


2、“定心丸”乐享一生百万医疗险
①再来看看复星联合的百万医疗险“定心丸”乐享一生百万医疗险,它的免责条款中的既往症: 
3.jpg

②它是这么定义的:
4.jpg

 ③和百度百科和e生保保证续保的定义是一模一样的,我们做了下测试,假设投保人有既往症甲状腺结节可不可以投保;
3.5_.jpg

9.jpg

4.5_.jpg


这款保险不能智能核保,所以在第一关健康告知下就已经明确告知不能投保。
 
3、 再来看看支付宝人保好医保
①包含的免责条款中既往症:
5.png

②好医保对于既往症的定义:
6.jpg

③相比之前两款的定义有点简单,它的健康告知也才三条:
 
8.jpg

④还是患了甲状腺结节并且已经治好的小A,如果小A投保这款产品,只看了健康告知,健康告知里并没有甲状腺结节这一疾病,小A就会以为好医保是可以承保。但是好医保是可以智能核保的,先智能核保一下:
 
7.jpg

⑤核保是通过的,除了甲状腺结节引起的治疗是不赔的,首次投保或非连续投保签发日期的前24个月内已经存在的疾病也是不赔的。
 
三、总结
那么如果小A直接投保了好医保,那么也会因为既往症史而被拒绝理赔。因为好医保对既往症的概念是非常广的。已经存在的疾病或者症状,不是已经确诊的疾病或者症状,只要发生过疾病,无论有没有治疗好,或者只要存在某种没有确诊的症状都会被列为是好医保的既往症,好医保它都不赔。
 
如果患有或者存在某种症状没有被确诊,建议还是不要投好医保,因为它肯定是不赔的。
 
而e生保和乐享一生官方给出的解释是,关于既往病史,只要治疗好了,等待期之后发生疾病与既往病史无关的疾病,没有被确诊的疾病都是可以正常理赔的。
 
四、写在最后
 
关于既往症免赔,它的定义通常都是那三条,如果有发现免责条款对于既往症的定义是不一样的,像好医保那样的,那么就要注意了,因为它的健康告知很宽松,健康告知宽松,不代表它没有免责条款,所以在投保的时候,关于免责,关于既往症的概念要明确一下。如果遇上好医保这样既往症概念如此广泛且模糊的,一定要注意了。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

上一篇:保险产品测评:尊享e生2019

下一篇:保险产品测评:太平福禄康瑞

0 个评论

还没有人评论哦

要评论文章请先 注册