保险产品测评:太平福禄康瑞

平安福的争议的我想大家是有目共睹的,因为太多人写抨击它的文章了,最近有一款保险也引起了很多的人争议的,成为新一任的网红保险,它就是“福禄康瑞”,为什么福禄康瑞会引起如此大的争议,肯定是因为它的保障和保费没有成正比,或者又有专业人员研究出了这款保险产品中的保险条款有新的bug,然后网友开始发表文章,产品就此炒红。
那么今天我们也来看看这款保险产品是怎么的一款保险
 
一、 太平福禄康瑞重大疾病保险基本介绍
福禄康瑞是太平人寿保险公司在2018年四月份就上市的一款保障终身的重大疾病保险,当时上市的时候是说只卖三天,限制售卖区域,事实上这只是一种营销方式,三天之后,太平人寿已经开始开放区域售卖福禄康瑞,但是这款保险还是引起了争议,接下来我们就一起来看下这款争议的产品吧。
 
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亮点
 
1、 基本规则
福禄康瑞是一款保障终身的重大疾病保险,在承保年龄上,福禄康瑞放宽到了65周岁,给父母购买,也是还可以的,但是要注意,首次购买重疾险,30岁买和60岁买,保费是不一样的,年龄越大,保费越高,年龄越大,得病的概率越高,保险公司承担的风险就越高,福禄康瑞的等待期90天比起其他产品180天,这款产品在这一点来说是非常友好的。对于被保险人来说,等待期越短越好,因为等待期内发生保险事故一般是得不到理赔的。目前重疾险的等待期最短的就是90天。
 
2、 保障责任
福禄康瑞保障重疾和轻症,重疾100种,赔付1次100保额,轻症50种赔付6次并且不分组,这一点对于分组的轻症来说还是比较好的,而且高发的八大轻症它都包含:
 
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更加人性化的是,它在疾病保障上进行了优化升级,放宽了部分疾病的理赔条件,如:轻症中的“深度昏迷72小时”升级优化为“中度昏迷48小时”;
 
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重疾中的“植物人状态”意识丧失状态持续12个月以上降低为持续30天以上,降低了理赔难度。
 
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这几点来说都是比较人性化的。
 
3、 其他保障
看它的其他保障来说,福禄康瑞也是没有很多花样,18周岁之前身故,返还已交保费,等待期90天内身故也是返还已交保费,18周岁之后身故,赔付保额。福禄康瑞的等待期内非意外原因导致轻症处理人性化:我们常见的大多数重疾险在等待期内发生轻症,退还保费,合同终止。而福禄康瑞在等待期内发生轻症,保险公司可以不承担责任,但合同继续有效,即重疾、身故的责任继续有效,轻症责任终止,福禄康瑞的这种方式,可以免去被保险人因病难以再次买到重疾险的困扰,更加人性化。
 
4、 豁免
豁免是很多重疾险都有的一个保障,福禄康瑞,投保人得了轻症即可豁免后期保费,并且还返还20%的已交保费;当投保人和被保人不是同一人的时候,可以附加投保人豁免。
 
槽点
 
除了以上的一些优点,福禄康瑞在条款上还暗含着一些令人不快的槽点。
 
1、 轻症隐形分组
我们看到上面的福禄康瑞轻症保障包含50种,并且可以赔付6次,这看上去是不分组的,但是如果仔细阅读下条款里每一种轻症说明,比如这项高发的轻症“不典型的急性心肌梗塞”它的说明是这样的:
 
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仅对“不典型的急性心肌梗塞”“冠状动脉介入手术”和“激光心肌血运建术”其中的一项承担保险责任,赔付一项疾病后,其他两项疾病的责任终止,这也就意味着,这三种疾病是被分在了一组上的,除了这几项疾病,还有其他疾病,轻症隐形分组是被很多人诟病的一点。
 
2、 缴费期短
这点从上面表格来看就可以看出来,福禄康瑞的缴费期限最长只有20年,其他的保障终身的产品最长一般是30年,这点对于家庭经济一般却购买了这款产品的人来说是比较大的一个压力的,因为缴费期限越长,年交保费就越贵。
 
3、 轻症赔付比例低
轻症赔付仅仅是保额20%,也就是如果购买的是50万的保额,发生一次轻症,赔付保额的20%,也就是10万,其他重疾险产品,发生轻症一般是赔付保额的30%,也就是15万。相对来说是比较少低的。
 
4、 性价比低
整体看来,这款保险的性价比偏低,对于追求性价比的人来说是不适合购买的,但是也有好的地方,比如年金转换之类的,对于保险的受益人来说是比较好的设置。当受益人去领取保险金额的时候,可以将保险金转换成养老金来领取。
 
二、 与其他产品对比
还是老样子我们拿了几款市场上热销或者争议较大的几款同类型的产品和它对比:
百年人寿康惠保期间版
中国平安平安福
昆仑人寿健康保
 
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(点击可查看大图)
1、 福禄康瑞
太平人寿的福禄康瑞,被人诟病的主要在保障疾病设置上,无论是轻症的隐形分组还是重疾上的一份概念拆分,这些都是大家吐槽福禄康瑞的点,性价比上来说是不怎么样的,如果不追求性价比,保险预算充足,或者看上了福禄康瑞的某项保障,比如年金转换,或者等待期不会终止合同这些可以考虑这款,但是其实市场上也有其他产品这样设置的。
 
2、 康惠保旗舰版
这款重疾险产品可以说是这当中性价比最强的了,我前面也写过它的测评,需要了解这款产品的朋友可以看前面保险产品测评:康惠保期间版,它不仅包含中症赔付和轻症赔付,赔付比例还高,并且它还包含特定重疾保障:是这个产品的一大特色,其中男性特定疾病有13种,女性特定疾病有7种,少儿特定疾病有6种,得了这些病不仅100%赔付基本保额,还额外赔付基本保额的30%。追求性价比的朋友,康惠保期间版,无非是最佳选择。
 
3、 平安福2018
平安福前段时间也是被诟病的最多的一款产品,确实很贵,这里发现大公司的产品一般都贵,保障也没好到哪里去,反而是一些小公司的产品做的比较好,价格还不贵,如果是看中平安的品牌影响力,可以考虑购买这款,但如果是追求保障和性价比的话是不建议购买的,因为太贵,保障有很大的漏洞。
 
4、 健康保
健康保是昆仑人寿公司的一款重疾险,昆仑人寿保险公司,我想大多数人都是没有听过的,因为是个小公司,但是这并不影响它的理赔,健康保的承保职业没有限制,也就是说从事高危职业的人员也可以投保这款产品,它的保障的重疾和轻症都涵盖了高发的几种,所以在保障方面是不用担心的,并且价格是这几款中最便宜的,适合预算有限的朋友,后面我们将会对这款产品做具体的测评,敬请期待。
 
三、 写在最后
 
每当网上有争议较大的产品时,我们都会具体的对这款产品做一个测评,所以如果大家有想了解的产品欢迎来我们的网站咨询具体的情况,如果网站还没有写你想了解的这款产品的文章,欢迎私信给我们,买保险买的就是安心和放心,有争议的产品一定更要仔细的了解下了,除了品牌,产品质量更重要,但是保险这个东西不比平时使用的消耗品,它是无形的,只能从它的条款上去找。希望大家可以买到符合心意的保险!

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