保险产品测评:星悦重大疾病保险

现在由于互联网的发展,互联网保险也越来越完善也全面,所以出现了很多网红级保险,比如复星联合这个公司从营业到现在,出了很多款保险产品都收获了众多的好评,比如我们前面测评的他们的保险产品,妈咪保贝少儿重大疾病保险和康乐一生重大疾病保险,虽然公司营业到现在只用了两年多,(2017年1月开业到现在)但是现在它的产品都比较良心,性价比较高。小公司想要在市场上有一定的地位,开发性价比高的产品是唯一的方法,而复星联合就很好的做到了这一点。
 
另一家它的兄弟公司复星保德信也相继推出了一款颇受好评的重大疾病保险:星悦重大疾病保险,这款产品也是一款被称为是网红保险的产品,同时也被称为是唯一一款可以和康惠保旗舰版媲美的重大疾病保险,居然可以和康惠保旗舰版媲美,那我们就来看一看这款保险究竟有多好。
 
一、 星悦重大疾病保险基本介绍
了解一款保险先从它的基本信息开始了解,我们就先来看看它的基本信息。
 
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1、 基本规则
星悦的投保人年龄适合年轻人,因为50岁以后的人就不能投保这款产品了,从事高危或者稍微高危职业的人员也不能投保这款产品,除了这两个群体,其他都可以投保,这是一款保障到终身的重疾险产品,最长可以缴费30年。等待期缩短到了90天,一般的是180天,所以这点是比较好的。
 
2、 保障责任
星悦保障的重大疾病有100种,赔付1次50万,保障的中症疾病有20中,赔付两次,每次赔付保额的一半25万,轻症责任有35种,赔付3次,第一次发生轻症,赔付保额的30万,第二次发生轻症赔付保额的35.5万,第三次发生轻症赔付保额的40%25万,轻症不分组,这点是其他重疾险产品没有的,轻症保额递增,增加了轻症的保障。
 
3、 其他保障
星悦的其他保障非常丰富,针对特定疾病保障有男性10种,女性10种,少儿10种,如果等待期后且年满18周岁后不幸患了特疾,额外赔付保额的30%,也就是15万;这项特定疾病保障,除了星悦,还有一款产品也有,它就是康惠保,难怪会拿康惠保和它比;
 
除了特定疾病保障,星悦还有特定疾病高龄保险金,这个保障是独一无二的,如果被保险人在60周岁以后,不幸患了上面规定的特定疾病,除了赔付重大疾病保险金50万意外,额外还赔付35万的保险金,这点是非常人性化的,人在上了年纪之后,更容易患上重大疾病,这点的设计是一个非常大的亮点。
 
另外还有针对少儿恶性肿瘤二次赔付的保障,18周岁以下的少年儿童患血癌(白血病)的概率非常大,但是治愈率也在提升,星悦保障少儿恶性肿瘤治愈以后5年之后,要是再次转移持续或者复发可以再次赔付100%的保额。这点对于小孩子来说是非常好的。
 
4、 投保人群
星悦被称为是甲状腺人群的小确幸。投保人群除了0-50岁,1-4类从业人员,对于患有甲状腺结节也可以投保甲状腺结节1-2级可直接标体承保;有乳腺结节的,且半年内检查不超过2厘米、边界清晰,BI-RADS分级0-3级还无腋窝淋巴结肿大的,普遍也是除外责任,但星悦只要乳腺结节手术切除治愈超一年就能标体承保。所以星悦对身体有异常的朋友来说是非常友好的。
 
二、 与其他产品对比
还是老习惯,挑选了几款市场上卖的比较好的重疾险产品与它对比,首先就是康惠保旗舰版
百年康惠保旗舰版
国华紫霞保
康乐e生款
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(点击可查看大图)
1、 星悦VS康惠保旗舰版
从基本规则上看:两款保障是不相上下的,都可以保障到终身,并且带有身故责任返还已交保费,但是康惠保在投保人群是上放宽到了甲状腺人群也可以正常承保,而康惠保旗舰版55岁的人还可以投保,所以投保门槛都差不多,大家可以考虑看看。
 
保障责任:保障责任上,两款产品也是差不多的,星悦重大疾病保险在轻症保障上略胜一筹,轻症保额呈递增形式。
 
特疾保障:看下面的这张图已经非常清晰的比对了两款产品的特疾种类
 
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红色部分是星悦比康惠保多出的疾病种类部分。
男性:多了终末期肾病,6种最高发的病种之一;
女性:将高发的终末期肾病、重大器官移植术加入到保障中;
少儿:增加了高发的严重川崎病、I型糖尿病等4个病种。
如何选择:非健康体的人群适合投星悦重大疾病保险,因为它的健康告知宽松一些;
从事高危职业的人群适合投康惠保旗舰版,因为康惠保旗舰版的投保职业限制是1-6类;
少年人群适合投保星悦重大疾病保险,因为它对于少儿儿童有恶性肿瘤二次赔付功能。
二者保费都差不多,都是性价比比较高的产品。
 
2、 星悦VS康乐e生c款
这两款保险走的路子就不一样,康乐e生c款是比较纯的重疾险,只有重疾和轻症保障,没有别的东西,所以价格是最便宜的,适合保费有限的人群的投。康乐一生这款产品在之前我们也有做过详细的测评,它分为A、B、C款,有需要了解的朋友可以看看前面的文章。
 
3、 星悦VS紫霞保
从基本规则上看:两款保险是差不多的,但是紫霞保的缴费年限在20年,增加了一定的保费压力。
 
从保障责任上看:星悦针对的人群更广泛,特定疾病包含男性特疾,女性特疾,少儿特疾,紫霞保是针对女性来设置的一款保险,它专门针对女性的健康来设置的,对于女性的特定疾病有:乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损害、卵巢癌、输卵管癌。其中乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌、卵巢癌都是女性的高发重疾,整体来说,这个附加项目还是不错的。另外紫霞保对于乙肝病毒携带者/小三阳(肝功能正常)非常友好,这些人群可以正常投保。
 
如何选择:星悦保障的范围广泛一些,适合需求多样的人群。
紫霞保适合女性和乙肝人群。
 
4、 星悦总体来说是一款不错的重大疾病保险产品,在保障上是没有坑的,适合非健康体和少年人群,其他几款保险也有针对的人群,价格都是相对平价的,除了在少儿恶性肿瘤二次复发的需要5年间隔期,恶性肿瘤一般是3年间隔期,但是有总比没有好。并且还有增值服务,就医绿通:缴费期≥10年,保费≥2000元/年和缴费期5年,保费≥4000元/年可享有就医绿通服务。质子重离子预约:保费大于等于3000元/年可享有质子重离子预约服务。赠送的两项服务都还算不错,其中质子重离子是当前癌症治疗的最尖端手段,国内能做的这项治疗的医院很少。
 
三、 写在最后
现在网上越来越多的网红保险,网上的声音也褒贬不一,如果一篇文章刻意的去夸大一款产品,而不提它的缺点和短处,我想这种我们就要有自己的判断力了,没有完美的产品,这是不争的事实,如果不相信我或者是其他人写的任何关于产品的测评文章的朋友,可自己去官网或者第三方保险平台看看自己想要了解的产品,遇到不懂的,可以加入我们的公众号咨询,我们非常荣幸为您解答。

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