保险产品测评:复星联合乐享一生百万医疗险

保险产品测评:复星联合乐享一生百万医疗险
 
前面写了很多重疾险产品的测评文章,有朋友在催百万医疗险产品测评,百万医疗作为现在的一个火热的保险险种,也是非常值得去研究和测评的,我们国家第一款百万医疗险就是众安的尊享一生百万医疗,自从尊享一生上市后受到普罗大众的青睐,各大保险公司就陆续开发了自己公司的百万医疗产品。什么是百万医疗,从字面上的意思看就是保额过百万的医疗险,在这之前是没有医疗险的保额是超过百万的,百万医疗的出现填补了重疾险和社保的空缺不能保障的部分,所以说百万医疗还是非常值得购买的。
 
复星联合健康保险公司当然也当仁不让的推出了它的百万医疗险,乐享一生,它也被叫做“定心丸”乐享一生百万医疗险。今天我们就具体来看看这个定心丸。
 
一、 乐享一生百万医疗基本介绍
首先还是从保险产品的基本信息开始看起,如下表:
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1、 投保规则
复星联合的乐享一生在投保年龄上限制在49岁,所以这款医疗险适合年轻一些的人群购买,乐享一生的等待期是60天,一般百万医疗的等待期是30天,乐享一生有点稍长,但是它保障续保5年,之所以乐享一生还叫做定心丸,很大一部分原因是因为它保证产品不停售可以续保5年。
 
2、 免赔额
免赔额在这里是乐享一生的一个亮点,它的免赔额是1万,但它的这1万,不会一年一更,它是年累计,也就是说在你购买的乐享一生的这五年里,第一年如果你治疗费用花了3000,第二年花了2000,那么免赔额还剩下5000,它是5年共享1万的免赔额,和支付宝好医保一样,但是乐享一生更有保障,因为它保障不会停售。
 
3、 赔付比例
赔付比例大多数医疗险都是一样的,说不限社保是假的,因为如果治疗的时候,有社保而没有用社保报销的话是不会全部赔付的,只会赔付60%,这是所有的百万医疗险的一个通则,如果说真的没有买社保,没有社保可以报销,那么这个情况是可以全部报销的。
 
4、 保障责任
乐享一生的保障责任算是比较全面的,保额200万,癌症另外赔付200万,加起来就有四百万,但是要注意的是乐享一生的200万的保额是5年累计共用,和5年共用免赔额是一个意思,并非是每年都有200万,但是癌症的保额时另外赔付的。乐享一生除了保额,其他的保障都有,就医绿通,质子重离子(癌症治疗技术),质子重离子还是100%报销。这点来看保障是全面的。
 
5、 就医医院
就医医院一般普痛的百万医疗是规定必须是二级以上公立医院,但是乐享一生在就医医院规定在二级以上医保定点医院,这点来说,就医的医院范围又更大了,因为医保的定点医院有公立的也有私立的。
 
槽点
以上讨论的都是乐享一生的百万医疗的一些亮点和值得购买的地方,下面我们就来看扒一扒它的不太好的地方,任何一款保险都有不尽人意的地方,我们要以客观的态度去看待一款产品。
 
1、 续保条款
有人说乐享一生的续保条款说的太模糊了,没有说清楚续保的条件和续保的保费和好医保有很大的区别。好医保的续保条款是这么写的:
 
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保证期内保证产品不停售,不会因为健康拒保,但是下一个保单年度面临审核问题,条款非常清晰。
但是乐享一生的条款是这样的:
 
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保险期限5年到期后,可以申请续保,续保时不会因为健康变化而拒保,只是作为风险评估,说明这一款产品终身都没有二次审核问题,但是对保险期满后是否加费或停售,条款未做说明。所以这点大家还是要注意一下。
 
二、 与其他产品对比
和之前一样,我们拿了几款其他的百万医疗险和乐享一生做对比。至于哪款好,要看个人需求了。
平安e生保保证续保
人保健康好医保
尊享e生
如e康悦A
 
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1、 支付宝人保好医保长期医疗险
这款保险在之前我们就对它进行了一个测评,这款保险对于健康体人群来说是非常好的一款保险,因为它支持续保6年,但是对于非健康体的人群,我觉得还是不要买了,因为它有一个免责条款是关于既往症的,它对于既往症的概念非常广泛,只要之前患过疾病无论治愈好没治愈好,无论症状是小还是大,如果有过,那么后期理赔,一率是不赔的,这点我们已经咨询过了人保官方客服,他们是这么解释的,所以曾经有过小病小痛的朋友,都不要再考虑这款保险了,因为买了也白买,他有理由拒绝理赔。
 
2、 尊享一生2019
尊享一生2019是众安在今天推出的升级版本在尊享一生旗舰版的基础上了增加了重疾的保障,由保障癌症,升级到保障100种重疾,尊享一生2019是保障非常全面的百万医疗,增值服务和重疾保障都有,并且还有其他的增值服务,对于恶性肿瘤特别友好,提供100%的质子重离子报销,是一款比较有名的保障质子重离子的百万医疗,肿瘤特效药,比如《我不是药神》里的药,并且提供术后家庭护理服务,这些都是不错的。但是续保方面有风险,在意续保的朋友要注意一下,因为它由停售的风险。
 
3、 如e康悦A
如e康悦A也是前面做过测评的保险产品,如今也是专门增加了一款最低只要10元钱的如e康悦质子重离子医疗保险,专门为质子重离子提供保障,是和医院合作的保障,它报销的住院前面门诊急诊,只包括前七天和后七天,比起前七天和后三十天的来说是有点短了,并增值服务上的就医绿通也是没有的,保障是没有前面两款全面,但是也有癌症额外赔付200万,如e康悦不仅有A款还有B、C两款,有需要的朋友可以看看前面的测评文章,我们专门对比三款。
 
4、 平安e生保保证续保版
平安的e生保保证续保时受到好评很多的一款百万医疗险,它专门在续保问题上下了功夫,保证续保6年和好医保以及乐享一生是一样的,支持续保,并且它还有其他产品没有的重疾住院津贴。也是一款推荐购买的百万医疗险。具体的测评可以看看前面的关于e生保的测评。
 
5、 乐享一生
乐享一生的优点和长处在前面也详细做了说明,是一款不错的百万医疗,但是也没有那么的好到极致,保障续保5年,5年共享免赔额,并且保障非常全面,就医的医院放宽到了二级以上医保定点医院,其他产品通常就医医院是二级以上公立医院,在这一点上来说,就医范围就广了。所以如果在意这点的,推荐复星的这款乐享一生。
 
三、 写在最后
关于百万医疗险,现在市场上出了很多的百万医疗险产品,哪一款好,我们就看它的续保条件,免赔额和增值服务,这三点是百万医疗的关键,如果免赔额一样那我们就比续保条件,如果续保条件和免赔额都一样,那就比增值服务,增值服务是很重要的一个点,有人买百万医疗就是为了这个增值服务,看看是否有就医绿通,质子重离子,和医疗费用垫付。虽然百万医疗险便宜,但是便宜也不要乱花钱乱买,最后希望大家可以买到心仪并且合适的保险。

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