保险产品测评:弘康大白智能定寿

人到中年,会有许多标志性的词语,比如“油腻”“中年危机”“发际线”,“顶梁柱”,这都是人对中年后压力越来越大的一个幽默的描述,可是幽默归幽默,中年人的责任没有丝毫减轻,上有老,下有小,中间还有配偶,车贷房贷的责任,要是顶梁柱倒下了,那么就全部都垮了,除非这个家里有还几天顶梁柱,那么就其他几个继续撑着,但是目前的家庭都是4-4-1组合,如果两个4-4-1组合了,两个年轻人承担的会更多,无论是从责任方面还是说从爱的方面,所以保险公司专门为这一群人开发了一种保险:寿险。
 
寿险的保障责任就是人的寿命,非常的单纯的保障,购买寿险之后,无论何种原因导致被保险人身故,保险公司都会理赔。寿险也分为终身型寿险,和定期型寿险。终身型寿险就是保障到终身,到最后一定会有赔付的保险,定期寿险就是保障到一定的期限,比如20年,30年,或者保障到70岁、75岁,和保险公司约定一定的期限,在这个期间内身故,保险公司负责理赔,除了身故责任,有的寿险还会设置全残责任,被保险人残疾无法工作和照顾自己,比如,植物人或者其他一些情况。
 
前面我们对华贵保险公司的大麦定期寿险,做了详细的测评,今天我们就来看一下另外一款被称为是白菜价的定期寿险产品,弘康保险公司的大白智能定寿,这款保险产品也便宜,卖的也好,产品据说也不错,具体怎么不错,我们还是先来看看它的基本信息。
 
一、 弘康大白智能定寿的基本介绍
老样子,我们为大白智能定寿做了一个基本信息的表格,从基本信息去到深入条款分析。
 
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1、 基本规则
承保年纪在20-50岁,可以看出是专门为年轻和中年人设置的保险,20岁开始,人们就陆续要为家庭和自己的未来开始承担一定的责任了,保障期限和保障期限都比较灵活,可以选择定期保障20年、30年,也可以保障到60岁,70岁,缴费方式,可以趸交,也可以分5年10年20年甚至分30年的缴。
 
2、 智能
弘康大白智能定寿突破了大多定寿的单一费率限制,采用结合用户健康状况、安全风险系数、生活地域和其他危险系数等多维度来进行保费评估,总体风险最低的客户可以得到远低于其他定寿产品的保费价格,根据年龄、地区、职业、BMI值、是否吸烟这5个因素来区别定价(费率分为4档:一般>标准>优选>优选+),总体风险水平越低,费率越低,这也是这款产品名字中“智能”二字的一个体现。
 
3、 智能定价怎么定
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从投保页面来看,影响保费的因素,除了年龄外,主要有吸烟与否、职业、身高和体重,以及系统自动读取的地域信息,年收入则主要影响到最高保额。并且它的缴费年限会随着保障期限变化而变化,保障期限选择20年,则缴费期限可以是10年和20年,如果保障期限选择30年,则缴费期限也会随着变化增加到30年,非常的智能,可以说是做到了“交多久,保多久”。而这些操作,只需要在投保页面输入自己的信息,系统就会会给出相应的保费价格,记得要根据自己的实际情况输入。
 
4、 保障责任
寿险的保障责任就是保障人的寿命,这个在前面已经讲过了,并且是保死,不保生,对我们传统一代的人来说,死亡是非常忌讳的东西,好像说了或者做了关于这方面的事情,就会降临在自己的身上,可以说是非常迷信和传统了,但是现在的年轻一代的人,越来越文明和理智,开始去为自己和家庭做风险规划,购置寿险就是其中的一项,大白定寿除了保障被保险人身故,还保障被保险人全残,因为全残对于一个家庭来说其实是相当于身故的,可能比身故的打击更大,因为全残后家人还要照顾,这也需要一笔非常大的开支,所以现在的寿险都会有带全残责任,并且还要注意保险中对于全残的定义是什么,以下就是大白对于全残的定义:
 
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5、 免责条款
大白智能定寿的免责条款有7条,一般保险都会有免责条款,通常人们都拿免责条款的多少来定义一款保险的理赔门槛,大白智能定寿特别说明2年内自杀是不赔的,被保险人因酒后驾驶身故,有的定寿是可以赔的,但弘康大白就不予理赔。因为这年头很多钻保险空子的人,也就是我们说的骗保,所以我们在投保的时候一定要注意产品的免责条款。
 
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槽点
1、 智能核保
作为一款可以在线上投保的产品,居然没有智能核保,目前大白智能定寿是不支持智能核保的,目前能够在线上投保的产品一般都支持智能核保,所以大白不可以是很多人惋惜的地方,也阻断了很多身体上有异常的人。
 
2、 价格
大白智能定寿的价格很多人都说是白菜价,这只是对于特定人群才能买到地板价,特定的人群必须是,身体健康,身体有小异常的价格同样很贵。
 
二、 与其他产品对比
市场上目前也有很多定寿产品,现在我们就拿它们和它们一一做对比:
华贵大麦定寿
百年人寿定惠保
瑞泰人寿瑞和定寿
 
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1、 华贵大麦定寿
华贵人寿的大麦定期寿险,应该是最近被卖的最好的定期寿险了吧,承保职业限制在1-6类,从事稍微高危的职业都可以投,承保年龄在60岁为止,也就是说到60岁之前家庭责任还没有卸下的人群也还可以买个10年;等待期只有90天,相比其他的定寿产品180天是不是短了很多,并且还可以给家人投保;免责条款也少,只有三条,比起之前说的大白少了四条,华贵大麦定寿可以说是一款非常良心的保险了,适合身体有点小异常和年龄较大的人群购买,价格也非常便宜。
 
2、 百年人寿定惠保
百年人寿出了一款非常良心的保险,但是不是寿险是重疾险:康惠保旗舰版重大疾病保险,有需要可以看看前面对于它的测评,那么它的这款定期寿险:定惠保怎么样呢?从上面的表格可看到,这是一款非常规矩的定寿,核保比较宽松,免责条款也只有4条。
 
3、 瑞泰人寿瑞和定寿
瑞泰人寿的瑞和定寿,健康告知最轻松,有乙肝,只要不是肝硬化就可以投保,乳腺、甲状腺结节瑞和定寿也可以投保,并且从表格上看,它是一款可投保到88岁的定寿,承保年龄在这些定寿之中是最高的,如果健康有一定的问题,这款保险是最适合投保的。
 
4、 弘康人寿大白智能定寿
相比上面的定期寿险,大白定寿的投保门槛都更高,上面的也说了它的全面特点,如果健康状况良好,并且居住在一线城市,最适合投保这款产品,因为它的保费比大麦还更便宜15%,大麦定寿真的是目前市场上创新低的定期寿险,结合自己的实际情况选吧。
 
三、 写在最后
成年人的世界从来没有“容易”二字,因为背负的东西实在太多太多,有时候想放松也不行,因为生活的重担在肩上,所以定寿是可以为我们减轻一定的负担的,如果你现在就是家庭的支柱,独自承担着家庭的全面责任,我们是非常建议购买的,因为没有就相当于是裸奔,一旦发生意外,那将给家庭造成除了心灵上的伤害,还有经济上的巨大损失。

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