保险产品测评:晴天保保重大疾病保险(慧馨安2.0)

孩子一出生便受到全家人的关注,现在也越来越多新的90后父母,这一代的父母越来越注重家庭的风险规划,所以最近越来越多的人询问新生儿该如何买保险,如何给7岁的孩子买保险,诸如此类的问题一直是大家所询问的,所以保险公司也慢慢的开始为孩子开发了一些列的保险产品,像上次我们一了解的和谐健康保险公司的慧馨安少儿重大疾病保险、复星联合保险公司的妈咪保贝重大疾病保险等等,有需要了解的可以看看前面的测评文章。
 
今天要了解的也是一款少儿重大疾病保险:晴天保保重大疾病保险,这是一款专门为宝宝设计的重疾险,它原来叫做:慧馨安2.0,和谐健康转给瑞泰人寿承保以后改了名字叫做晴天保保,废话不多说了,来看看它的具体情况吧。
 
一、 晴天保保重大疾病保险基本介绍
老样子从它的基本情况开始看起,晴天保保是一款保额可以增长的重疾险。
 
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1、 基本规则
晴天保保从它的基本规则来看,只限定于0-17岁的宝宝投保,值得注意的是,这款附加了投保人豁免条款,投保人的年纪限定在18-77周岁,并且投保人也要进行健康告知,如果投保人健康告知不通过是不支持智能核保的,但是被保险人是可以进行智能核保的,缴费年限非常的灵活,可以根据保障年限和保额进行调整,可以减轻投保人的缴费压力也可以用少的保费去撬动大的保额,这才是保险真正的目的,对于保费如何交,也有很多人在问,是分年交还是趸交,趸交就是一次性交清所有的保费,我们建议,保费最好分年交,这样缴费的压力会小很多,如果趸交,在保险期内没有出险,保费是不会回来的,出险了保费也是不会回来的,举个例子,小A在今年买了一份保额50万的重疾险险保30年,一次交要交7995,分年交20年,每年交580,交30年的话一共要交17400,这么看分年交的钱比趸交的钱多,但是如果小A在买了保险后的第三年就出险了,如果是年交小A此时交了1740的保费,保险公司可以赔50万,但是如果是趸交,小A交了7995的保费,保险公司也是赔50万,这样说相信大家都一定明白了。
 
2、 保额
晴天保保的保额不固定,每两年固定增长基本保额的 15%,最高一共可增长 75%。以第 1 年购买 50 万保额为例,在第 11 年时,保额可以达到 87.5 万,能够一定程度上抵御通货膨胀。之前也有一些产品,会以重疾保额增长作为卖点,比如大黄蜂2号,购买后的前 10 年,每年增长 5%。这里我们又拿大黄蜂做了一个对比:
 
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从表格上可以看出晴天保保的保额增长是每两年增长一次,大黄蜂是一年一长,大家在第五年开始晴天保保开始持续稳定的增长,增长的都比大黄蜂多。
 
3、 保障责任
晴天保保的保障责任比较全面,保障100种重疾,10种中症,40种轻症,另外还附加15种少儿特定疾病,重疾赔付全部保额,中症赔付50%的保额,轻症30%,轻症可以赔付3次,并且不分组,通常多次赔付的重疾险都会分组;少儿特定疾病保障可以得到双倍的保额赔付,也就是说如果买了50万保额,不幸患上特疾,除了重疾赔付50万,特疾再赔50万,一共100万。晴天保保少儿高发的疾病都包含在内:
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4、 豁免
晴天保保的不仅自带被保险人豁免,还可以附加投保人豁免,个人认为这是非常好的一个设置,要是宝宝不幸得了轻症或者中症就可以豁免后期的保费,重疾保障继续有效,被保人要是不幸轻症/中症/重疾/身故/全残,也可以豁免后续的保费,保障继续有效。
槽点
1、特定重疾里的高发重疾偏少
看一款少儿重疾险的好坏,主要看它的重疾保障包含的重疾病种数量。特定重疾也是重疾类保障,晴天宝宝的病种数量有15个,在数量上是比较高的,但所包含的少儿高发重疾病种只有七个,在质量上,不如部分同类产品:
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2、轻症赔付隐性分组,多赔一
看了它的轻症条款后,它的轻症好像是存在隐性分组的,它的条款是这样写的:
 
本公司对“硬脑膜下血肿手术”和“中度脑损伤”两项中的其中一项承担保险责任,给付其中一项保险金后,对另一项疾病的保险责任同时终止。
 
若被保险人因同一原因导致其同时满足不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术(非开胸手术)的,仅按其中一项给付。
 
二、 与其他产品对比
市场目前还是挺多同类型的少儿重疾险的,我们同样还是老样子选了几款:
和谐健康慧馨安
复星联合妈咪保贝少儿重大疾病保险
百年人寿大黄蜂2号
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1、 慧馨安
今天的主角晴天保保之前也说了,这款保险的名字原来叫做慧馨安2.0,是慧馨安的前身,但是由于换了承保公司改名叫晴天保保,原来的慧馨安是和谐健康保险公司承保的,这款保险也有特疾保障,并且特疾赔付也是双倍,现在的少儿重疾险几乎都是这个套路,慧馨安的少儿高发的重疾保障也挺全面,它的不足在之前的测评中也说过,没有太大的不足。来看看它对于少儿高发疾病的保障:
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2、 妈咪保贝
这款保险是卖的很好,并且也被称作是性价比之王的少儿重疾险,复星联合近年来出的保险都是主打性价比,并且产品一直在创新。这款产品既能保定期,也能保终身,十分灵活。如果是定期保障,能和晴天保保打平。晴天保保重疾保额会增长,妈咪保贝可以赔付第二次重疾,整体性价比差不多。
 
3、 大黄蜂2号
百年人寿的大黄蜂,这款产品主打的也是“保额会长大”,产品出的比较早。上面也已经对这两款保额增长的具体情况进行了对比。它保额最高能买80万,加上复利增长,最高能到135万,抗通胀的作用和晴天保保一样的特点。保障期限可以选择保障到50/60岁,这点比晴天保保要灵活。
 
4、 晴天保保
瑞泰人寿的晴天保保,前面也说了它的一些优势,以及一些不足,相信大家都有一定的判断,根据自己的需求去选购了。
 
三、 写在最后
科学文明的进步给我们的生活带来了非常多的便利,在带给我们便利的同时,也带来了非常多的污染和破坏,导致我们日常生活中的水、空气、食物都受到了不同程度的污染,继而导致人类的身体也容易得一些以前不常见的疾病,但是同时我们的医学技术也在不断发展,很多疾病都可以治愈,所以越来越多人买保险来抵御疾病给家庭带来的风险,无论是成人,还是小孩,都有可能遭到疾病的侵袭,所以在互联网保险蓬勃发展的今天,希望大家可以买到适合自己的保险。

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