保险产品测评:金佑人生2018

最近我们看到很多人在纠结要不要购买太平洋保险的金佑人生,金佑人生是什么样的一款保险,让这么多人在纠结呢?
 
金佑人生是太平洋保险公司的一款非常热门的重大疾病保险,并且有多个版本,今天要介绍的是金佑人生2018,它实际上是一款重疾险加上寿险的产品组合,但是和平安福一样,寿险和重疾险是公共保额的,所以实际上它就是一款带身故保障的返还型重疾险。买它的人很多,吐槽它的人也很多,并且不是一般的多,今天我们就拉具体的看看为什么那么多了买,那么多人吐槽它,它究竟是有怎么样的特质?
 
下面我们就来具体的了解一下它。
 
一、 金佑人生2018基本介绍
 
先从它的基本信息开始介绍起。
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1、 基本规则
太平洋保险推出的金佑人生,目前更新到金佑人生2018,看它的投保的基本规则来看,年龄放宽到了55岁,也就是55岁还可以买这款保险,购买人群比50以后就不能买的重疾险来说门槛是更宽,并且是保障到终身,是一款很明显的终身型重疾险,等待期180天也没什么亮点。
 
2、 疾病保障
作为一款重疾险,疾病保障肯定是最重要的,它的重疾保障有100种,有人说100种会不会太少了?重大疾病保障的重疾种类是不是越多越好,这个就要敲黑板注意了,并不是。
 
保监会规定重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。当然在价格同等,以及其他条件与保障差不多的情况下,可以去选择重疾种类多的产品。
 
金佑人生没有中症保障,一直以来都没有,轻症保障50种,赔付三次,每次赔付基本保额的20%,如果买50万保额,发生一次轻症赔付10万;身故赔付当然有,毕竟是带身故责任的重疾险,也有人说这是一款主险是寿险附加重大疾病保险的保险,和平安福是一样的产品形态,不管它是什么产品形态,人们看中的就是保障,并且是重疾险保障,它的身故保障就是:18岁前身故返还保费;18岁后身故按有效保额给付。
 
3、 其他保障
金佑人生是带分红的保险,很多人都是冲着这个保障去的,那这是什么操作呢?我想应该很多人都不知道,毕竟是复杂的操作。金佑人生2018的分红主要有两个部分——年度红利和终了红利。年度红利,顾名思义,就是指每年能拿到的分红。但这些红利并不是直接发放到被保人手中,而是积累在保单上,使重疾保额增长。终了红利,也很好理解,即保单终止时,保险公司向被保人支付的红利。终了红利分为两个部分,分别是关爱金和特别红利。如果被保人确诊重大疾病,或者18岁后发生身故、伤残,保险公司除了赔付保额外,还会给付关爱金。如果不满足关爱金的条件,保险公司会根据实际经营情况,给付特别红利。这也说明,关爱金和特别红利不可兼得,只能拥有其中一项。还有年金转换:可将现金价值及终了红利转化为年金,补充养老;还有保单贷款:可按现金价值的80%向保险公司贷款,解决资金紧缺问题。
 
4、 保费
这款保险的保费大家也看到了,30岁男性,买30万的保额,分20年缴费,一年保费要缴纳差不多2万块钱,如果只是为了买保障的朋友还是不建议购买这款,因为实在贵,如果家里有黄金的朋友我就不作表示。接下我们就来扒一扒它的一些漏洞,和我们为什么不建议你购买这款保费这么贵的保险。
 
槽点
 
1、 高发轻症不保
其实除了高发轻症不保,我觉得还坑的是轻症才赔20%基本保额,会不会太少,比起赔30%,甚至35%的基本保额来说简直就是有点少呀。高发轻症不保的占了三项:
 
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并且还存在轻症隐性分组,最近发现多款保险都存在这个问题,轻症不给你分组,但是在赔付条件上专门说明,这几种轻症,发生了其中一种,我们不赔;
 
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2、 红利不确定
事实上无论是金佑人生还是其他有分红功能的保险,分红都是不确定的,所以大家在购买此类保险的时候,要想要好清楚,最坏的情况下,可能完全没有分红。一般的分红险,虽然收益也不确定,但起码会有保底利率,大概在1.75%左右,但金佑人生2018连保底利率也没有,或者说它的保底利率是0。
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二、 与其他产品对比
产品好不好,贵不贵,就只能比比才知道,我们拿了市场上几款保障终身的重疾险产品去和它对白。
弘康人寿哆啦A保
复星联合康乐一生B
信泰人寿完美人生守护
 
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1、 哆啦A保
弘康人寿的哆啦A保重大疾病保险可谓是网红级保险,同样是一款保障到终身的重疾险,身故也有保额也可以赔付,但是它将它保障的105种重疾分成了四组,并且癌症是没有单独分组的,所以在意这一点的朋友要注意了,轻症也分为了4组,每次赔付还有180天的间隔期,这些都是条款的小细节,建议大家在购买时要擦亮眼睛看清楚哦,虽然哆啦A保被全民称为是性价比高的终身型重疾险,但是关于赔付的小细节还是要看清楚哦。
 
2、 康乐一生B
复星联合保险公司的康乐一生B款也是网红保险,自从网联网保险发展起来以后,保险也被众人反正网上去购买,议论,分析,我觉得这是一个保险被普及和认知的最好方法,因为网联网中总存在一些保险大牛,但是大家在看这些测评的时候也要客观的看待,切不能被绝对的用词和描述给带偏,要知道这个世界上没有绝对的事情,复星联合就是这么一个专门制造网红产品的保险公司,营业不到几年,已经在网上非常有名了,这也离不开它的产品确实是有值得人称赞的长处的。
 
康乐一生B款的产品保障全面并且价格也不贵,这款产品最大的优点是保障方案灵活,可以结合自己实际情况选择保障内容,包括:
保障期间可选
既可以选择保障终身,也可以选择保障至70周岁或80周岁。通过缩短保障期限,可以减少每年的保费支出,适合预算有限的客户。
保障责任可选
除了重疾及寿险责任必选以外,可以根据需求选择是否附加轻症保障及保费豁免保障。
菜头建议在预算紧张的情况下,宁可缩短保障期限(如选择保障至70周岁),也要选择轻症保障。
 
3、 完美人生守护
 
信泰人寿的完美人生守护,它的亮点体现在,重疾多次赔付、癌症单独分组,重疾免体检保额最高可达83万,轻症赔付比例45%,市场最高,等待期内如发生轻症,合同不终止,少儿特疾额外赔付,少年时期保障加倍,这款保险还是不错的,推荐!
 
4、 金佑人生
太平洋保险的金佑人生2018,在这之前有金佑人生2017A和B,升级之后的2018明显比2017好很多,填了一些坑,比如之前的轻症赔付是提前给付的,也就是轻症也和主险重疾共用一个保额,大家在看到提前给付的条款时就是和主险共用保额,比如这款金佑人生重疾条款是:提前给付重大疾病保险条款,意思就是共用保额,大家一定要看清楚,总体上来说大家保险预算有限的就不推荐购买了,因为真的贵。
 
三、 写在最后
对于带理财功能的保障型保险,我们是不怎么推荐购买的,毕竟保险姓保,一切以人身保障为主,还是就是带理财功能的产品都相对较贵,保障也没有特别全面,如果想要理财,可以自己去专门的理财机构去理财。最后希望大家可以买到合适的保险。
 
 

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