保险产品测评:昆仑健康健康保2.0

最近我们挖产品,挖着挖着,发现了这款还不错的保险,昆仑健康保险公司的健康保2.0重大疾病保险,原来的健康保已经落后了,保障没有2.0全面,所以我们仔细研究了下这款新的健康保2.0。[/size]
 
重疾险一直是大家都想买的保险,各个保险公司也一直主推重疾险,在研发重疾险上发费最多的功夫,健康保2.0的承保公司想必很少人听过,那就首先来了解一下这个保险公司:昆仑健康。
 
昆仑健康保险公司:昆仑健康保险股份有限公司(Kunlun health insurance co)于2005年12月29日在北京成立,经中国保险监督管理委员会正式批准,发挥保险的社会风险管理、经济补偿和资金融通功能。目前已经拥有昆仑健康保系列、康爱保、惠多保、金刚保、无忧保等多个拳头产品,受到一致好评。2019年6月推出昆仑健康保2.0,重疾性价之王,首创重疾医疗津贴护航。
它的产品不多,但是这款产品还是不错的,今天我们就来详细了解健康保系列的健康保2.0。
 
一、 健康保2.0基本介绍
被大众称为是重疾性价比之王,首创重疾医疗津贴,我们来看看它的保障内容吧
 
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1、 基本规则
健康保2.0的投保基本规则基本没什么变化都是出生后28天可以投保,到60岁为止,60岁以上的人群无法投保这款产品,保障期限灵活,可选择保障到70岁或者80岁,也可以选择保障到终身,等待期也缩短到了90天,算是比较人性化。
 
2、 保额
每个年龄段能买到的保额都不一样,17岁以下可以买70万的保额,18到40岁可以买60万的保额,41岁到45岁可以买到50万,46到50岁可以买到30万,50到60岁的人可以买到20万的保额。
比如我们拿了市场上性价比都比较高的重疾险产品来对比每个年龄段可以买的保额。
 
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从上面可以看出45岁以后基本再高性价比的重疾险都买不到50万了,健康保2.0就可以,所以注重保额的朋友这款非常合适。
 
3、 疾病保障
健康保的疾病保障也非常的全面的基本的保障都有,重疾110种,赔付一次保额,中症25种,可以赔付2次50%的保额,没有分组;轻症有50种,可以赔付3次,每次赔付的保额呈递增形式,第一次发生轻症赔付30%的基本保额,第二次发生轻症赔付40%的基本保额,第三次发生轻症直接赔付50%的基本保额,注重轻症保障的朋友是非常可以考虑健康保2.0的。
 
4、 其他保障
自带被保险人豁免责任,被保险人患轻症或者中症即可豁免后期保费,保障继续有效。可附加:
重疾医疗津贴保险金
癌症二次赔付
少儿特定疾病保险金
男女特疾保险金
这几种责任都是非常有针对性的保障,可选也可以不选,首先第一个保障重疾医疗津贴就是健康保首创的一个特色保障。一般来说,重疾后续的康复治疗都比较漫长,费用也不便宜,可以给大家举几个例子。
少儿白血病:治愈率达到60%-70%,但治疗一般需要2-3年;
终末期肾病:实施肾脏移植手术后,往往要长期服用免疫抑制药物;如果不换肾,只能长期依赖肾透析;
阿尔兹海默症:需要终身药物治疗,每年花费约5-8万......
而重疾险作为给付型保险,单次赔付的产品赔一次合同就终止了,但后期治疗的费用不会中止。如果没有充沛的现金储备,对家庭就会形成较大的经济压力。
健康保2.0的重疾医疗津贴的保障形式就是:只要有符合合同约定的治疗行为,每个保单年度都可以拿到10%基本保额。这笔津贴也很实在,确诊重疾当年就能赔付,可申请5年,最多能拿到保额的50%。
举个例子:
以小A为例,30岁的他购买了50万保额的健康保2.0,同时附加重疾津贴保障,保到70岁,30年缴费,价格4520元。
第二年小A不幸确诊重疾,除去50万的保险金,小A还能拿到5万元的重疾医疗津贴。
该重疾治疗后仍需长期治疗,他在第2、3、4、5年,也分别拿到了5万。
到手津贴总计25万,加上重疾赔付的50万,小A一共拿到了75万。
这么说我想大家都明白怎么回事了。
5、 特疾保障
癌症2次赔付
分两种情况,首次重疾是癌症,3年后,仍患有一种或多种癌症,可以再赔100%保额 首次重疾不是癌症,180天后,罹患癌症可以再赔100%保额,同样以30岁的男性购买50万保额,保至70岁,分30年缴费为例;在附加癌症2次赔付后,保费多了835块左右。
症是国人最高发的重疾,而且极容易复发,所以这项责任还是比较实用的。想要加强在癌症方面保障的朋友,可以根据预算考虑是否附加这项责任。
 
成人男性特定疾病/女性特定疾病
在18岁及以后,如果患上这些特疾可以赔付50%保额。这些特疾是在包括110种重疾内的,所以一旦罹患,是可以一共赔付150%保额。
13种男性成人特定疾病,如下:
 
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8种女性成人特定疾病,如下:
 
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仍然以30岁,买50万保额,保至70岁,交30年为例:男性特疾的保费大概1125元,女性则是670左右。
这项责任保费相对高了点,而且大部分疾病都是癌症,预算充足的朋友可以附加;如果预算不多的话,附加癌症二次赔付也够了。
 
少儿特定疾病
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有20种特定少儿疾病,在18岁前患病,可以赔付100%保额。和成人特疾一样,这20种少儿特疾也是包括在110种重疾内的,所以一旦罹患,可以一共获得200%保额赔付。
以0岁的男宝宝,买50万保额,保至70岁,分30年缴费为例;这项责任保费是85左右。
白血病、重症手足口病等都是少儿高发重疾,仅是每年多交几十保费,就可以获得双重保障,值得选择。
 
槽点
 
1、 轻症存在隐形分组
这个槽点,几乎很多重疾险产品都有,来看看它的条款是怎么说的:
 
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仅对二字一定要注意,大家在买别的产品的时候也要注意。
 
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二、 与其他产品对比
还是要比一比,因为没有对比就没有伤害,我们拿了这几款在目前来说性价比都比较高的保险产品:
超级玛丽旗舰版
芯爱重疾险
康惠保旗舰版
 
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1、健康保2.0
如果追求性价比:昆仑健康保2.0重疾、中症、轻症保障都有,价格最低,性价比极高,还可以自由选择附加重疾津贴、癌症二次赔付等保障。
 
2、超级玛丽旗舰版
另外超级玛丽旗舰版虽然贵了一点,但前10年重疾可以赠送35%保额,同样也值得考虑。
 
2、 芯爱
如果想保障全面:芯爱重疾险冠状动脉介入可以赔两次,还能额外附加癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥的二次赔付,保障上更加丰富全面。
 
3、 康惠保旗舰版
百年人寿的康惠保旗舰版性价比也是肉眼可见,保障也非常的全面,第一款开创特疾保障的保险。
 
三、写在最后
这款保障的侧重点还是重疾医疗津贴,如果有需要的朋友,这款是再合适不过。重疾险市场一直是各大保险公司必争之地,好产品不断涌现,性价比之王的头把交椅换的比什么都快。
这也印证了保险市场是一个典型的用户驱动型市场,客户选择面广,保险公司只能不断的拿出好产品才能留住老客户,开拓新客户。所以大家别慌,会越来越多好的产品的,一定可以买到自己心仪的合适的产品。
 

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