保险产品测评:瑞泰瑞盈重大疾病保险

瑞泰人寿之前出了一款超级玛丽,后来光大跟着出了超级玛丽旗舰版,这两款产品各有千秋,也各有短板,两款主要针对的还是癌症方面的疾病。
 
超级玛丽旗舰版是直接癌症二次赔付,并且40岁之前投保前10年出险是可以赔付到135%的保额。
 
瑞泰人寿超级玛丽针对16种高发重疾二次赔付,并且原位癌算在轻症里面,对于重视癌症基本的朋友来说是非常好的。
 
当然瑞泰人寿也不止这一款,还有一款也被大家频频谈论起,也经常被各个保险自媒体拿来和其他的保险产品对比,那么今天我们就来具体了解一下瑞盈重疾险吧。
 
一、 瑞泰瑞盈基本介绍
还是老样子,我们来看看它的基本情况;
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1、 基本规则
从投保年龄来看,这是一款满70周岁的人都还可以投保的重疾险,但是大家别忽略了一个问题,虽然70岁还可以投保,但是会不会出现保费倒挂的现象呢,保费倒挂什么意思呢?保费倒挂的意思就是缴纳的保费大于保额,比如我们来测算一下70岁的年纪,投保这款产品需要多钱;
 
70岁男,保额20万,保障到终身,一次性缴费:102174元
70岁女,保额20万,保障到终身,一次性缴费:85462元
保费倒挂倒没有,但是有点贵,保额最多能买到20万,但是如果有需要的朋友是可以考虑的。
在投保职业上,瑞泰瑞盈是没有要求的,一般的重疾险都会在职业上有一定的要求,比如限制在从事1-4类职业的人员或者1-6类职业的人员,瑞泰瑞盈是所有人都可以投保,无论你是从事什么职业的。保障年限可以选择保障到60岁、70和终身,缴费年限可以选择趸交、10年交,20年交,也可以选择交到几岁,比如30岁投保可以选择缴费到60岁或者70岁,也就是有30年和40年的缴费时间,比较灵活。
 
等待期也没有什么特别的亮点,180天,通常来说都是180天,也有的重疾险是90天,比如康惠保旗舰版。
 
2、 保障责任
重疾保障100种,赔付1次,100%的保额,中症保障没有设置,但是轻症保障有50种,一次赔付25%,也就是说买了50万保额的基础上,如果得了轻症,可以获得12.5万的轻症保险金,这点保障比起有中症保障,并且轻症赔付有30%的重疾险产品确实弱了点,但是它的轻症保障有50种,这一点比很多重疾险产品都要多。
 
3、 保费
对于我们想买保险的来说,关注的肯定是我能用多少钱买到多少保障,瑞泰瑞盈重疾险在以上这些保障基础的条件下,它的保费情况大概是: 
如果是30岁男性,购买50万保额,缴费到60岁,也就是分30年缴费,大概是5935元;
如果是30岁女性,购买50万保额,缴费到60岁,也就是分30年缴费,大概是4840元;
这个保费价格在重疾险市场处于中等水平,不算贵也不算便宜。
 
二、优点
以上的基本信息是看不出瑞泰瑞盈到底有什么亮点的,它的亮点体现在什么地方呢?
 
1、 健康告知
都说瑞泰瑞盈的健康告知宽松,它的健康告知一共7条,并且支持智能核保。瑞泰瑞盈的健康告知没有对体格指数 BMI 有要求,也没有问到近两年内的用药和治疗情况,只问到了两年内住院、手术以及是否连续服药 2 个月等情况。
 
2、 核保
对甲状腺以及心脑血管疾病要求比较严格,只要患有相关疾病就需要智能核保。但是智能核保也不是太严格。比如以下几种疾病:
甲状腺结节:已手术治疗,明确病理结果为良性,且半年内甲状腺超声复查无异常。可以标体承保。
子宫内膜异位症切除术:没有并发贫血或妇科B超异常,不影响正常工作和生活,医生未建议做病理检查。可以标体承保。
肾囊肿:单侧肾脏囊肿不超过2个,且最大直径不超过3厘米,无肾功能异常,无疼痛、恶性或囊肿破裂、出血。可以标体承保。
子宫肌瘤:已手术治疗,病理结果为良性就可以作为标题承保。
 
3、 免责条款
它的免责条款少,只有6条,并且没有对既往症有特别的说明,也就是说只要符合健康告知,后续如果出险,理赔的成功的概率是非常高的。
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4、 轻症保障
瑞泰瑞盈50种轻症保障,疾病的种类多少没有太大的问题,看看它保障疾病的具体情况:
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高发轻症几乎都有,除了微创冠状动脉搭桥。
 
三、缺点
 
缺点体现在它的承保公司,瑞泰人寿是一家比较小的保险公司,人们对它可能会有一定的不信任,但是保险公司不管大小,都是可以赔付的。瑞泰瑞盈的轻症保障也相对较弱,轻症只能赔付到25%的。
 
四、与其他产品对比
 
还是拿它和其他的产品来对比一下。
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1、 复星联合达尔文1号
达尔文1号我们前面也对它做过具体的介绍,想要了解的朋友可以看下测评专栏的文章详细浏览,最大的特点是保额进化,重疾的保额在一定的条件下会增长,在80岁之前患轻症每次给付轻症保额后,重疾保额会增长10%,最高增长30%,和其他几款产品相比,它身故后可以赔付现金价值,并且它的现金价值在50岁后开始飞速增长,还可以附加投保人豁免,也就是当投保人和被保人不是同一人时可以附加投保人豁免的条款,避免后续投保人健康出了问题,无法缴纳保费,保障无法继续的情况,如果注重保额和现金价值的朋友可以考虑这款产品。
 
2、 复星联合康乐一生C款
没错又是复星联合家的产品,它们家出了好多产品,康乐一生,达尔文1号,妈咪保贝等等,都是明星产品,康乐一生也有好多款,分A、B、C还有前面写的康乐一生2019,康乐ABC三款都是保重疾80种,赔付一次;康乐一生A款保重疾、轻症、身故、失能和特定疾病;康乐一生B款保重疾80种不分组赔一次,18周岁后身故赔保额。康乐一生C款保重疾80种+轻症35种,自带轻症与轻症豁免责任,轻症赔付保额的30%,最多赔3次,不分组无间隔。但C款没有身故责任,身故退现金价值,也是可以附加投保人豁免,增加了保障的力度,让保障更安心。
 
3、 百年人寿康惠保旗舰版
康惠保旗舰版应该是这些产品里保障比较全面的产品,因为含有中症保障,20种,可以赔付2次,每次赔付保额的50%的保额,也就是50万保额发生轻症可以赔付25万,并且它将轻度脑中风列入进了中症,提高了保障额度,因为通常重疾险产品将轻度脑中风是放在轻症里面的,所以别的产品轻度脑中风赔15万,但是康惠保可以赔25万;它的价格也是比较便宜,还有其他可以附加的保障,感兴趣的朋友可以具体了解下。
 
4、 瑞泰人寿瑞盈重大疾病保险
瑞泰瑞盈重疾险对于想要全面保障的朋友来说可能是不够的,因为它没有中症保障,轻症赔付也只有一次,并且一次只有12.5万,比起可以赔15万的产品来说是比较低的;它可能适合那些在从事高危职业等特殊职业的朋友,在年龄到六七十的老年朋友,它们可以买到20万的保额,并且保费不会倒挂,前面有测算过,其他产品这一点是不可能的。所以这一部分的朋友可以考虑。
 
五、写在最后
介绍到这里,我想大家对自己的需求应该有一个明确的了解,根据自身情况,购买合适的保险产品,健康告知看清楚,避免漏告知或者告知错误,后续虽然可以补充告知,但是很有可能会被拒保,核算清楚预算,不盲目跟从,清楚保险在于保障不在于理财。

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