保险产品测评:爱相随定期寿险

重疾险和医疗险一直广受大家的青睐,我们也做了不少这类产品的测评。但是还有一类保险我们可能关注的比较少,那就是寿险。寿险分为定期寿险和终身寿险。寿险的保障责任很简单,身故或者全残,所以购买这类产品相对而言比较简单一点。

之前我们测评了几款性价比很高的定期寿险,今天我们来看看三峡人寿出的爱相随这款定期寿险。
一、基本介绍

爱相随.png


1.基本规则
投保年龄是18-55周岁,是为年轻人和中年人的提供的一款定期寿险。在一类城市有社保的情况下,最高保额可以买到300万。承保职业是1-6类,高危职业除外(赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动等其它高风险活动)。保障期限可以选择10年,20年,30年。或者可以选择保至60周岁,65周岁或者70周岁。保障期限选择比较多。缴费可以选择一次性交,5年,10年,20年和30年,缴费选择也是很灵活。

2.保障责任
跟其他寿险的保障责任一样,爱相随的保障责任也是身故和全残。几乎所有的寿险责任都是这两个,比较不同的是,爱相随可以选择特别身故或全残。这个是这款产品的一个亮点。即18-40周岁身故,可以额外赔付50%的保额。

3.健康告知
健康告知只有4条,非常地友好。甲状腺和乳腺疾病没有涉及,如果有这两类疾病,可以考虑这款产品。此外,这款产品没有问到是否怀孕,也就是说孕妇也可以购买。很多产品考虑到妊娠期和产后的风险,孕妇都被除外了,这款产品可以说是对孕妇非常友好了。

4.免责条款
免责条款只有3条。除了市面上常见的免责条款外,还免除了吸毒、酒后驾驶、无证驾驶等保障责任。看着是只有3条,但是仔细回顾一下相当于4条。但是在众多的定寿产品中,这条是非常普遍的免责条款项目了。

二、产品亮点
爱相随最大的亮点是在未满41周岁身故或全残,可额外赔付50%的基本保额。举个例子,30岁的A先生买了100万的爱相随,附加了特别身故或全残的保障。35岁时,A先生不幸遭遇车祸离世,他的家人可以拿到100万的保额和特别身故/全残额外赔付50%的基本保额,最终他的家人总共可以拿到150万的保险金。

此外,爱相随在健康告知里没有涉及到妇女的怀孕情况,因此即便是怀孕了,仍然可以购买这款产品。这是大部分其他定期寿险所没有的。

三、与其他产品的对比
市面上性价比高的定寿产品已经比较多了,我们拿来跟爱相随做个对比。

华贵大麦
擎天柱3号标准版
大白智能定寿

对比.png


1.大麦定寿
华贵人寿的大麦定期寿险,从去年上线以来,如同它的名字一样一直“大卖”。承保年龄最高可到60周岁,比爱相随的最高年龄多了5岁。承保职业是1-6类。免责条款非常少,只有3条。爱相随同样是3条,但是前两条基本涵盖了大麦的这三条,并且爱相随还免除了免除了吸毒、酒后驾驶、无证驾驶等保障责任。
2.擎天柱3号标准版
之前我们已经测评过这款产品了,它有标准版和优选版两个版本。今天我们选择了健康告知较少的标准版。总的来说,擎天柱3号比较严格一点,因为它不仅对投保人的收入有要求,而且在健康告知中,对高血压的要求也稍微严格一些。部分1级高血压患者也无法通过健康告知,而爱相随只要是2级以下的高血压,就能以标准体承保。不过,擎天柱3号可附加被保人豁免。
 
3.大白智能定寿
大白智能定寿也是我们之前测评过的产品,相信不少小伙伴对它还有印象。它会根据投保人的BMI、是否吸烟、年收入情况来调整保费。爱相随没有这么多的条款,只要通过健康告知,就很好投保。相对而言大白定寿则要严格很多,如果健康状况良好,并且居住在一线城市,那么大白定寿就很适合。因为在同等条件下,大白定寿的保费比爱相随要便宜不少。


四、如何选择
4款产品的基本情况已经讲的很清楚了。
爱相随对孕妇,有甲状腺和乳腺疾病的人比较友好,如果有这些情况,可以考虑爱相随。
大麦的保障年龄相对更长一点,免责条款少,性价比很高。
如果想要被保人豁免,可以考虑擎天柱3号。
如果身体健康,那么可以考虑大白定寿,因为价格上很有优势。

写在最后
买保险其实是一件非常个性化的事情。每个人的健康、经济和家庭状况都不同,因此不能人云亦云,看到别人说什么保险好就去瞎买一通,要结合自己的情况仔细考量,才能买到适合自己的保险。保险是规避风险的一种方式,有了它,我们的生活也会更加有保障,希望你的生活里,也能多一些保障。

0 个评论

还没有人评论哦

要评论文章请先 注册