保险产品测评:光大永明达尔文超越者

重疾险在整个保险市场上目前呈现百花齐放的现象,各家产品各有特点,重疾险是目前市场出的最多的产品的险种,因为需求最多。
 
看看网上、朋友圈里的轻松筹,众筹,哪一个不是因为发生了重大疾病而发起的,重大疾病的治疗费用确实昂贵,普通家庭没法一下子承担这么多,而重疾险就可以很好的帮助这些家庭转移这个经济困难。
 
所以如何选择一款好的重疾险产品是很多人都想知道的问题,这里我们给出一张表格:
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目前市面上的重疾险产品保障就是表格里列举的这些,还有一些会附加特定疾病保障,根据表格看自己的需求,再去比对市场上的产品,还有就是要看清楚投保规则,健康告知,免责条款等等。
 
光大永明人寿保险公司前段时间推出了一款备受好评的重疾险产品:嘉多保,除了嘉多保,光大还有超级玛丽旗舰版,都是好评很多的产品,就在昨天7月8日,光大再次重磅推出达尔文超越者,这个名字就很厉害,听到达尔文,大家可能第一时间想到复星联合的达尔文1号,复星联合的达尔文1号以现金价值高而著称,那么光大的达尔文超越者是否就是超越了达尔文1号的这个特点呢,下面我们就来看看它的详细信息吧!
 
一、 达尔文超越者基本信息介绍
先来看看它的基本信息吧
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1、 基本规则
达尔文超越者只0至50岁才可以投保,对于50岁以上的人来说会因为年龄而望而却步无法投保,这是很多重疾险都有的特征,所以才会有年龄越大越不好买保险,这是因为年龄越大,发生重疾的概率就越高。
 
投保职业也限制在1-4类,从事稍微高危职业的朋友没有机会购买,但是没关系,可以看看康惠保旗舰版。
 
保障期限和缴费年限都相对灵活,可选择保障到70岁或者80岁,也可以选择保障到终身,缴费最长可以分30年缴,很大程度上减轻了缴费压力。
 
达尔文超越者的保额不是固定保额,40岁以下的人群可以购买到50万的保额,41-45岁可以买到30万,46-50岁只可以买到20万的保额。
 
2、 保障责任
重疾保障有110种,大家都知道重疾保障保监局规定了25种重大疾病必须涵盖在产品里,可以赔付1次,每次赔付基本保额,但是需要注意的是,达尔文超越者的保额并不固定,每个年龄段能买到的保额不一样,0到40岁的人投保后,在前15年出险,可以额外赔付35%的保额,也就是如果买了50万保额,总共可以赔付到67.5万的保额,这一点对于年轻人群来说是比较人性的设置,所以总体来说,这款产品的目标群体就是年轻人。
 
中症保障25种,可以赔付2次,每次赔付50%的保额,这个中症赔付和很多重疾险都一样,主要看高发的疾病保不保;
 
轻症40种,赔付3次,每次赔付30%的保额,这个和中症一样,主要看高发的轻症保不保;
 
此外达尔文超越者还包含被保人豁免,如果投保人和被保人不是同一个人还可以附加投保人豁免。还可以附加身故保障,身故直接赔付保额。
 
3、 其他责任
达尔文超越者的其他责任主要是针对癌症,癌症是目前比较恐怖的疾病,所以是大家比较关注的保障,目前很多重疾险产品都对癌症有额外的保障,达尔文超越者也一样,提供特定癌症额外赔付,5种少儿癌症额外赔付100%保额,15种成人癌症额外赔付50%保额。
具体的承保的特定癌症病种如下图所示:
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达尔文超越者所选的特定癌症病种还是非常良心的。在少儿高发癌症中,发病率位列前三的白血病、脑癌(颅内恶性肿瘤)、淋巴癌皆在保障范围内。
 
成年男女特定癌症中,也囊括了多项属于TOP10的高发癌症。其中,男性占了6项,女性占了3项。
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从成人癌症病种划分来看,达尔文超越者的此项附加保障对男性稍显偏爱。保障的疾病数量更多,病种设置的“含金量”也更高。所以,男性朋友勾选此项附加保障可能更划算。
 
还有癌症二次赔付的保障,近年来的重疾险产品都在往这个趋势走,对于我们消费者来说当然是好的,但是额外赔付120%的保额应该是目前市面上还没有的,我们都知道,癌细胞有80%的可能会转移、复发,甚至新生,患过癌症后这个可能就更大了,附加二次赔付,可以更好的减轻家庭经济压力,如果只赔付一次,第一次赔付完毕后,再也不能赔付了,就只能自己掏钱治病,这个设置可以说是属于进步的。
 
4、 增值服务
达尔问超越者的增值服务基本信息表格里没有列出来,但是同样有嘉多保和超期玛丽旗舰版的增值服务“光之翼,守护天使” 除提供重疾前期咨询、专家预约、快速住院安排、手术绿色通道等海量增值服务。还有住院探访、出院协助、康复指导等等,就医时可能遇到的一系列问题,它都想到了,真的贴心。
 
二、 与其他产品对比
还是拿市场上的同类的几款产品和它对比,包括光大自家的产品,超级玛丽,它们分别是:
光大永明超级玛丽旗舰版
昆仑健康健康保2.0
海保人寿芯爱
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(点击可查看大图)
1、 光大永明达尔文超越者
可以看到达尔文超越者在40岁之前投保时最有优势的,前15年出险可以额外赔付35%的保额,这一点虽然复星联合康乐一生2019也有但是康乐一生2019只有30%的额外保额赔付,并且只有在前10年才有,在癌症二次赔付上,达尔文超越者也最给力,赔付120%的保额,其他几种只额外赔付保额,如果重视这方面保障的朋友可以考虑这款。
 
2、 昆仑健康健康保2.0
健康保2.0我们也对它做过详细的介绍,它的最大的特点就是不限投保职业,和可选择重疾医疗津贴,可以赔付到保额的10%,如果50万保额,则重疾医疗津贴就是5万;投保年龄放宽至60岁,投保人群是比较广的;轻症三次赔付保额呈递增形式,特定疾病保障也有,病症保障的疾病比达尔文超越者多,男性特疾13种,女性8种,少儿特疾20种,癌症二次赔付的间隔时间,首次患癌复发转移再患,间隔期只有半年;以上优点可能别的产品也有,但是重疾险医疗津贴是健康保2.0独一无二的保障,想要重疾险医疗津贴人群无疑选择健康保2.0最合适。
 
3、 复星联合康乐一生2019
康乐一生2019的癌症二次赔付也是一大特点,和健康保2.0一样,首次患癌复发转移新生再次患癌间隔期只有180天,并且轻症赔付也是呈递增形式,只不过涨的没有健康保多,康乐一生在之前来看是保障比较全面,价格也合理的产品,但是现在性价比高的产品如雨后春笋般出现,所以被代替是很正常的,不仅产品越来越多,产品的保障也越来越多样化,反正不管怎么样变,只有是有利于我们消费者的保障就好。
 
4、 海保人寿芯爱重大疾病保险
海保人寿的芯爱是不错的保险,它最大的特点就是含有心脑血管疾病方面的保障,在轻症里冠状动脉介入术可以获得二次赔付,但是有365天的间隔期;对于老年人来说,这款保险也是非常友好的,65岁以后首次患癌,可以获得额外50%的保额,也就是总共150%的保额,还有其他可选责任针对特定高龄患恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术二次赔付保障,如果重视老年以后的身体健康给家庭带来负担,芯爱是最好的选择。
 
三、 写在最后
在挑选重疾险产品时,不仅仅是只看它的保障,投保规则,还要看它的健康告知和免责条款,在我们看来,健康告知和免责条款应该是最重要的,因为这些关系到理赔成不成功的问题,大多数的理赔纠纷都是因为健康告知没有告知清楚,免责条款没有看清楚,所以为了避免日后的纠纷,大家一定要仔细的阅读健康告知和免责条款,另外疾病保障也要看清楚。虽然现在保险市场越来越好,但是为了自己以后的保障,认真咨询是有必要的,买保险不比买日用品,这是一个专业的问题。

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