保险产品测评:光大永明童佳保尊享版

市场上五花八门的产品到底哪一款才是好的?很多人这样在网上问我们,今天也一样,我们一起去了解现在市场上的一款重疾险产品:童佳保
这款少儿重疾险的前身是2017年12月26日,光大永明与大童保险服务联合定制的专属产品“童佳保”,这款产品首次将“中症”引入重疾险产品,把疾病多层级细分。
随后各家保险公司上市的新产品,大多都把“中症”作为了标配,童佳保可谓是“引领了重疾险3.0时代”。
 
就在7月8日,全国保险公众宣传日,时隔一年半,光大永明再次携手大童对产品大幅度升级重磅推出童佳保(尊享版)。
 
那么童佳保尊享版怎么样,到底值不值得购买?一起深扒它的优缺点吧。
 
一、 童佳保基本介绍
首先看看它的基本信息,先看升级的这款,童佳保尊享版;
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1、 基本规则
童佳保尊享版的投保年龄0到55周岁,50岁还想买保险的有机会了,保障期限直接保障到终身,很明显这是一款终身型重疾险,无论疾病还是身故都会有赔付,等待期90天,很优秀了;就是这个缴费期有点短,缴费压力会比那些最长缴费期30年的大很多。
 
2、 疾病保障
(1) 重疾保障
童佳保尊享版的重疾保障种类有100种,100种分为6组,最多可以赔付6次,每次赔付基本保额,并且癌症单独分组,关于分组的重疾险,癌症单独分组是比较好的,其他高发疾病平均分组最好。高发的11种重疾分别分散于B、C、D组,相比其他同类产品的分组,大大提升了二次拿到重疾保险金的概率:
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(2) 中症保障
童佳保尊享版的中症保障种类有20种,不分组可以赔付2次,中症赔付高达60%的基本保额,这在重疾险产品中是比较少见的,另外童佳保也是中症开发的先驱产品,在它之前重疾险产品中很少见有中症保障。
 
(3) 轻症保障
轻症保障种类有35种,不分组可以赔4次,每次可以赔到45%的基本保额,这个保额也很优秀,现在没有见过4次都可以赔45%的重疾险产品,轻症保额递增的倒是有几款。
 
3、其他保障
(1)身故、全残、疾病终末期都可以赔付保额,如果被保险人未满18周岁身故、全残或者疾病终末期,童佳保是赔付200%的已交保费,如果是18岁后身故、全残或者疾病终末期是赔付100%的疾病保额。
 
(2)豁免责任,童佳保尊享版自带被保险人豁免责任,投保人豁免可附加。
 
(4) 恶性肿瘤二次赔付保障,可自由选择癌症多次保障,如果投保时选择附加癌症额外保险金,那么当发生癌症时,赔到主险的保险金的同时,也豁免后续没有交的保费,保险继续有效,3年后,癌症是持续、新发、复发、转移,保险继续赔。癌症额外赔2次,也就是童佳保尊享版癌症一共可以赔3次。间隔期3年,有数据证明,癌症5年内不复发那么再次复发的几率就非常小了。三次内复发的可能性非常大。
 
(5) 增值服务,只要投保就能享受重疾绿通服务,还可享受重疾绿通、直升机紧急救援、基因检测基础版(肺癌)服务。
 
二、 优缺点
1、 童佳保尊享版投保规则根据投保保额的不同,可以享受减免1年或2年的缴费。
2、等待期处理:虽然患轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期,都会终止合同,但退还105%已交保费;
3、终末期、身故返还保费:如果被保人身故时,未满18周岁,退还2倍所交保费;
4、 缴费期限较多,最长只到20年,如果能分30年缴费就好了。
 
三、 与其他产品对比
还是老规矩,择取了市场上与童佳保同类型的一些重疾险产品;
百年人寿的康倍保
天安人寿的健康源
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这3款产品都比较相似。
 
1、 光大永明童佳保尊享版
前面已经把它基本信息都介绍了一遍,童佳保尊享版也可以附加童佳版全险,提供祝寿金保障,若被保险人生存至本附加合同约定的祝寿金领取,寿金领取年龄分为 65 周岁、70 周岁和 75 周岁三种。
(1)轻症理赔比例高
童佳保尊享版轻症第一次理赔的比例就高达45%,这在市场上都是少有的,大多数保险公司产品都是在20%或30%,所以轻症理赔这么高是非常给力的。
 
(2)中症理赔比例高
童佳保尊享版的中症理赔比例也是非常的高,达到了60%,这也是市场上为数不多的产品之一了,绝大多数产品都是在50%。
 
(3) 癌症多次保障
癌症有多次保障,癌症的发生的概率最大,每次可以赔付100%的保额,并且最多可以赔付3次,间隔期3年。
 
不足之处:缴费期有点短了。
 
2、百年人寿康倍保
百年人寿新推出的一款中症重疾险,产品保障责任还是非常全面的,主要特色有:
(1)保额高:线下投保免体检,最高可买到75万保额;
 
(2)重疾、轻症赔付保额随着赔付次数上升:重疾的第2和第3次赔付,轻症的第2和第3次赔付,所赔付的金额均比第1次有所提高,尤其是重疾,首次赔付保额的100%,第二次150%,第三次250%,以50万保额为例,分别是50万、75万、125万;
 
(3)中症、轻症:都是多次赔付,但不分组,也没有间隔期;
 
(4)身故责任:若被保人不幸在未成年阶段身故,返还3倍所交保费;
 
(5)可附加投保人豁免:包括轻症/中症/重疾/全残/身故豁免,也就是投保人因为上述原因可以免交之后的保费,这大大减轻了投保人的压力;
 
(6)可附加百万医疗:保额分别为100万和200万,均是1万免赔额,且一次投保,可保障5年,即5年一续保;等待期仅30天;保障责任覆盖一般住院医疗(含特殊门诊、住院前后各7天门急诊等),重疾医疗(含质子重离子)。
 
不足之处:保费略贵。
3、天安人寿健康源尊享
由健康源优享升级而来,最大的调整是增加了中症保障(20种中症,有18种是由轻症升级而来)。而优享在多次赔付重疾险中本来就很有竞争力,尊享自然也不差。
 
先看优点部分
(1)重疾责任:一共分5组,最多可赔付5次,相当于每一组都有获赔的机会,此外,癌症单独分组,非常人性化;
 
(2)保额高、保费便宜:线下投保免体检,可以买到100万保额;
 
(3)等待期处理很有竞争力:患轻症、中症都不赔付,合同继续有效,而其余几款,患中症,合同即终止;
 
(4)身故、疾病终末期返保费:若被保人在未成年阶段不幸身故/进入疾病终末期,返还2倍所交保费;
 
(5)可附加投保人豁免:包括轻症/重疾/身故/全残,不含中症豁免,稍遗憾;
 
(6)可附加健康源两全保险:提供祝寿金保障,可选在65/70/75周岁返还所交保费,但每年需要缴纳的保费也会同步上升。
 
不足之处:中症、轻症都有90天间隔期。
 
四、 写在最后
这几款产品都是比某福更好的产品,保障全面,并且如果希望保障到终身的朋友,可以选择百年人寿的健康源和光大永明的童佳保,这两款保费和保障都比较的合理,如果在意公司规模,就选童佳保,因为光大的背景是非常强大的,并且它出了不止这一款产品,还有其他的一些有名的达尔文超越者,超级玛丽旗舰版等等,有需要了解的可以翻阅全面的测评文章查看具体详情。
 

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