保险产品测评:安享一生尊享版

最近发现很多人来问防癌险,防癌险一般是人们在买不了百万医疗险的情况下才来问的,如果可以买重疾险那就买重疾险,买不了重疾建议买百万医疗,如果百万医疗都不能够资格买了,这时候再来考虑防癌险。
 
买不了的情况有两种,第一种,保费预算不足买不了重疾,这时候如果身体没有问题是可以买百万医疗的,因为百万医疗和重疾险的健康告知都比较严格,百万医疗虽然不能进行收入的补充,但是对于治疗费用的补充是非常足够的;第二种,保费充足但是身体状况不行(一般年纪大了)买不了重疾和百万医疗,这时候就考虑防癌了,把癌症这个最可怕的隐患排除出去是非常有必要的。
 
之前有给大家讲过平安的一款防癌医疗险,叫做抗癌卫士,这款保险还是不错,是平安为数不多的受到好评的产品,有需要的可以翻阅前面的一篇文章看看哦,另外今天还有来介绍一款受到很多好评的防癌医疗险来自安心财险的安享一生,这款保险在2018年获得过最佳保险产品奖,最近也升级了尊享版,下面就具体来看看安享一生尊享版怎么样吧!
 
一、 安享一生尊享版
安享一生尊享版安享一生升级之后的版本;
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1、 基本规则
(1)安享一生尊享版的投保年龄由70对调整至80岁,就是到了80岁如果健康状况还符合这款产品的话还可以投保,并且只要产品在售可以续保至99岁.
(2)等待期90天,基本上防癌医疗的等待期都是90天,比百万医疗多差不多多两个月,不能说这一款产品在等待期上有坑,在做抗癌卫士时我们说等待期90天是一个Bug这点我们是大意了。
(3)保障期限和百万医疗一样都是1年,交一年保一年,和重疾险什么的不一样。
(4)年度报销额度有200万,基本上200万对于治疗癌症来说差不多够了。
 
2、 保障内容
(1)住院前后30天门诊费用报销,住院大多情况需要门诊挂号检测,那么这期间产品的费用安享一生是可以报销的,并且住院前后30天的可以报销,有的是住院前7天和后30天可以报销。
(2)特殊门诊费用也可以报销,一些疾病可能不需要住院治疗,比如肾透析之类的治疗。
(3)外购药报销,也就是靶向药报销,治疗癌症通常都会用到靶向药物,靶向药就是专门抑制治疗癌细胞的药,通常价格都比较高昂,看过《我不是药神》的应该都有了解,安享一生尊享版可以报销靶向药费用最高30万,个人自付部分的70%。
(4)还有异地转诊交通费用5000元,通常这种癌症治疗都需要去大医院,在转诊的过程中产生的交通费用安享一生也可以报销。
 
3、 其他
(1)关于续保,安享一生和很多防癌医疗一样续保不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的连续投保费率,原位癌和患癌症后都可以继续投保。
 
(2)安享一生还有增值服务保障,健康管理服务,具体内容包括癌症国内门诊就医绿色通道,癌症国内住院就医绿色通道,癌症国内住院直付,在线健康咨询,在线购药优惠,靶向药基因检测。
 
(3)另外还有住院直付功能,住院后直接申请理赔,由保险公司向医院支付住院费用,无需再结算。
 
4、 健康告知
安享一生尊享版,三高人群(高血压、高血脂、高血糖),糖尿病、风湿患者等也能正常投保,但是安享一生如果不符合它的健康告知,是无法智能核保的,只能线下找代理人或者保险公司的人核保,通常如果没有智能核保,人工核保都是会被拒保的,如果身体上有毛病的,建议尝试平安的抗癌卫士,它支持智能核保。
 
二、 与其他产品对比
我们挑选了几款和安享一生一样的产品来对比;
平安健康抗癌卫士2018
京东安联京心保
众安保险孝欣保
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1、 安心财险安享一生尊享版
(1)事实上安心财险的安享一生有三个版本,原版,赴美版和今天介绍的尊享版。
(2)原版是安享一生最开始出的那版,原版患癌之后并不能续保,并且续保要重新健康告知保障没有尊享版全面,投保年龄限制也只有70岁。赴美版包含如果去国外治疗报销70%的费用。
(3)总体来说,安享一生的的优点还是挺明显的:
产品续保条件好,不管是癌症、原位癌都不影响第 2 年续保。
性价比高,年度 200 万报销额度,50 岁男性投保,每年只要 500 多。
异地报销条件优,只要保持医保正常交纳,即便是异地就医,也能实现 100% 报销。
但是未经医保报销只能报销50%比别的产品少了10%,而且近年来安心保险的理赔纠纷太多了,购买之前一定咨询清楚,并且留下证据,保护自己的权益。
 
2、 平安健康抗癌卫士2018
(1)平安的这款产品我们要夸,真的是不错的,还有其他产品没有的智能核保。
(2)它分为计划一、计划二、计划三,保障额度均为200万,三款计划的区别在于恶性肿瘤(含原位癌)治疗费用和医院范围方面的差。
(3)投保限制少,三高人群、风湿等慢性疾病可投保,治疗过程中中草药、护理费都可报销,首次投保后,得了癌症还能继续买,比较人性化。并且平安是大公司,理赔服务什么的会快准狠,前面有详细测评,有需要的朋友可以具体参考下。
 
3、 京东安联京心保
(1)京东家的产品,京心保也叫“京彩一生”,同名的百万医疗也有,虽然京心保的价格看上去非常便宜,只有同类产品的 40%。
(2)但是这款产品保障内容是缺失的,没有特殊门诊的药品保障。
(3)但是京心保的健康告知非常宽松,只问一年内的手术、住院或长期服药情况,连续住院5天以上才需要健康告知,此外对于小孩子来说没有问答低重、早产、出生等情况,也没有问两年内是否被其他保险公司拒保、加费、延期、或附加条件承保过,但是即使如此宽松,它也不支持智能核保。
 
4、 众安保险孝欣保2018
(1)众安保险大家应该都听说过,就是刚开始好医保的承保公司,这也是家互联网保险公司,孝欣保2018是升级之后的防癌医疗。
(2)在刚开始孝欣保,如果患了癌症(包括原位癌),第二年都是不能再续保的,而且每年续保都需要重新审核的,升级之后的孝欣保紧跟市场潮流,患癌症(包括原位癌)都可以续保了。
(3)还增加了100 万质子重离子保障,有点小遗憾是没有升级外购药报销、也没有住院垫付。
(4)这款产品总体来说适合高龄人群,买不了别的产品,就可以试试这款。
 
三、 写在最后
由上面的产品可以看出,投保限制的年龄都比较的高,在60岁以上,这说明了,这种保险其实是针对老人的。
老年人之所以难买保险主要体现在两个个方面:
 
(1)年龄限制:很多保险对购买年龄都有限制,比如尊享e生百万医疗险,限制的最高年龄为60岁(偶尔公司做活动可以提高到65岁),重疾险的年龄限制更加严格,一般55岁以后就买不到了。
 
(2)健康告知无法通过:老年人或多或少都会有些疾病,高血压、糖尿病更是十分常见,所以他们一般都无法通过健康告知。
 
所以对于一些年纪在50岁,身体也还比较健康的老人来说,能买到重疾险和医疗险的话就一定要先把这些配置上。如果实在是因为年龄比较大或者健康告知无法通过,那就只能考虑防癌险。癌症发病率是随着年龄的增长逐年增加,年纪越大癌症的发病几率就越高。由此可见,为老年人配置防癌险是十分必要的。

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