保险产品测评:康惠保旗舰版

近来百年人寿的康惠保旗舰版在市场上热卖,热卖的原因一般有两点,第一,广告打得好,第二,产品真的好。
 
康惠保旗舰版是什么保险险种?我们来看下它的具体情况。

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康惠保旗舰版是一款重大疾病保险险种,保费交30年可以保至终身,新增了中症疾病保障和男女特定疾病保障,身故或者全残返回已交保费,是一款性价比较高,保障全面的最近比较热门的产品。
 
一、保障责任

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二、康惠保旗舰版优缺点
 
俗话说“人无完人”,这句话用在世界万物都不为过,任何事物既有正面也有反面,这款保险产品也一样,有优点,也有缺点,像被很多人诟病“某福”虽然缺点多多,但是不代表那就是一款一无是处的保险产品,优点也是有的,下面我们就来具体看下,康惠保旗舰版的优点和缺点。
 
优点
 
1、 重症:重症保障有100种,除了保监会规定的25种,百年还添加了其他75种疾病,发生这100种重疾,直接赔付基本保额30-50万。
2、 中症:中症数量有20种,并且发生中症,直接赔付50%的基本保额,不分组可赔付两次,并且得了中症后豁免余期未交的保费。这个责任是很多重疾险都没有的。轻度脑中风升级为中症,赔付更高的保额,增加了慢性肾功能衰竭的保障,同时降低了较小面积III度烧伤的理赔条件。

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3、 轻症:轻症数量有35种,发生轻症,直接赔付30%的基本保额,不分组赔付3次,得了轻症也可豁免余期未交保费。
4、 终身责任:身故或者全残返回已交保费而不是现金价值。
5、 特定重疾保障:是这个产品的一大特色,其中男性特定疾病有13种,女性特定疾病有7种,少儿特定疾病有6种,得了这些病不仅100%赔付基本保额,还额外赔付基本保额的30%。


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缺点
 
1、 说完优点,就来说缺点了,这款产品的缺点也是在优点里挑出来的,特定疾病保障、中症保障、身故返还保费不能灵活选择附加,是必须购买的几项。
2、 一些高发轻症还是算在了轻症中,比如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、主动脉内手术等。
3、虽然说轻症重症什么的都不分组,但是合同规定,轻症里同一病症只赔付一次保险金,就是说如果得了不典型急性心肌梗塞,可以得到一次赔付,但是如果去做心脏支架,这个手术也符合轻症病种——微创冠状动脉介入手术(非开胸),就不能第二次赔付了,因为是同一病症。
 
三、康惠保旗舰版与几款重疾险对比
 
俗话说“没有对比就没有伤害”,现在就拿现在市场上热卖的几款同类型的重疾险来看看,主要是:
复星联合健康康乐一生B款
宏泰人寿哆啦A保
百年人寿守卫者1号
下面做了一个表格
 

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综上所看,各大产品都各有千秋,保费也各不相同,相比之下,康惠保最为优惠。
 
康惠保
 
先着重说今天的主角产品:康惠保旗舰版
1、 投保年龄增至55岁
2、 等待期降至90天
3、 特定疾病赔付基本保额的30%
4、 身故保障退还已经交了的保费
5、 中症赔付基本保额的50%是所有产品中最凸显的特点
6、 被保人豁免条件也放宽至轻症和中症都可以
7、 之前投保人是没有豁免的,目前也附加了投保人豁免功能
 
其他产品
1、 身故或者全残赔付保额的复星联合康乐一生B款,相当于还购买了一款定期寿险,重疾+寿险,其中一种保障责任发生后,合同就终止了。
 
2、 康惠保旗舰版、康乐一生和守卫者1号都可以附加投保人豁免,这是一个非常人性化的设置,如果投保人和被保人是不同的人,增加了投保人的保障。
 
3、 分组的问题,不分组和癌症单独分组,两者可以相近划上等号,因为重疾能赔两次已经算难得了,只要癌症单独分组,赔完癌症,其他重疾要怎么分组都可以近似认为是合成一组。而康惠保旗舰版,无论重症还是轻症还是新加的中症都不分组。
 
4、 康乐一生B款和康惠保旗舰版保障都是纯重疾险种,二者保费不相上下,但是明显康惠保旗舰版性价比要高。以30岁男性为例,买保额50万,保障至70岁,康惠保旗舰版4614元,康乐一生4654元,购买康惠保明显划算,并且保障更为全面。
 
四、配置建议
 
1、 如果在意中症保障和特定疾病保障,和追求性价比康惠保旗舰版是独一无二的保障;
2、 如果想重疾+定寿,康乐一生无疑是性价比最优的选择;
3、 如果追求保障终身的产品,哆啦a保是很好的选择;
4、 康惠保旗舰版与同类的多次赔付重疾险守卫者1号和哆啦A保相比,在身故保险方面,后两者兼顾了寿险保障,身故也能赔保额,康惠保是返还已交保费。
5、 守卫者1号的轻症在三次赔付保额能递增的情况下,费率比哆啦A保更低,所以,如果需要含身故责任的多次赔付重疾险,可以首选守卫者1号。
 
五、写在最后
 
保险需求各不相同,甚至说是千变万化,保险产品也随之迥异,保险产品虚拟,不可触碰,咱们买保险说实话就是买条款,所以一定要把条款弄懂;至于如何购买到优惠实用的保险才是广大消费者最为关注的问题,而我们就是将市场上热销的保险产品拿来一一对比分析,大家可以参考文章结合自身需求,和保费预算来挑选,实在不懂可以咨询公众号中我们的专业人士,希望本文可以帮到您!

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