保险产品测评:国华人寿淘气宝少儿重大疾病保险

家里有宝宝的朋友,一定是幸福的,宝宝的一颦一笑都牵动着家人的心。现在二胎政策也开放了,越来越多的人开始准备二胎,为家庭为社会做贡献。社会允许,家庭条件支持的已经开始生了。
 
现在生育保险和医疗保险也出了政策要合并,合并之后福利普及度将更广,没有正经工作的妇女也可以享受之前生育保险的补贴报销了。
 
孩子出生后,家长开始为孩子想的很多,上学,未来结婚生孩子,中国的父母就是这样不仅要操心孩子的现在,孩子的未来也会想的非常的周全,现在很多家长也开始操心给孩子买保险,重疾险、教育金、意外险、医疗险等等,家长都挑花了眼了。
 
这里还是提醒下各位家长为孩子买保险的几个原则:
1、 基础的保障一定要齐全,少儿医保,和我们成人享受的医保一样,是政府的福利,买上,它对身体健康要求都不高,人人都能买,但是能报销的也有限。
2、 基础保障有了以后,要考虑重大疾病对孩子和对家庭的侵害有多大,所以这个时候考虑买重疾险,毕竟孩子得重大疾病的概率也不小。
3、 有了基础保障和重大疾病保障以后,再来考虑补充这两项保障的一些漏洞,不如医保的报销限制问题,重疾险的后续治疗费用问题,这个时候就可以考虑买百万医疗险。
4、 最后考虑意外险和教育金,这两种保险。
以上所有保险买全了,那么就差不多完美了。
 
更多家长咨询的是重疾险,重疾险该买哪款,今天我们一起来了解下国华人寿的一款少儿重大疾病保险:淘气宝
 
一、 国华人寿淘气宝基本介绍
 
国华人寿就是推出过女性专属保险“紫霞保”的公司,这款保险我们也有做过具体的测评,需要了解的朋友可以翻阅前面的测评文章;
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1、 基本规则
(1)国华人寿的淘气宝在基本规则上,没有什么特别的地方,投保年龄和别的产品一样都是出生后28天,有的会是30天,到17周岁为止.
(2)最高保额有80万,保障期限30年和其他产品其实是差不多的,有的产品保障期限可以保障到终身,但是可以保障30年也是不错的,缴费期限也有30年,目前来看,产品的最长缴费期限都是30年。
 
2、 疾病保障
(1)淘气宝重疾保障的种类有106种,前10年出险额外赠送50%的保额,这个额外赠送保额的操作自从超级玛丽旗舰版有了以后很多重疾险都开始有了,渤海人寿的嘉乐保也有,这个操作对于我们用户来说是非常好的,淘气保的重疾还分了5组,为什么要分5组呢,因为它后面有一个可选责任,重疾二次赔付,来看看它的六大高发重疾是如何分组的吧:
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六大高发病症被平均分在了四组,并且恶性肿瘤有单独分组,这点是来说是比较好的。
 
(2)中症保障是可选保障,保障的疾病种类有30种,可以赔付2次,每次可以赔付到50%的保额。
(3)轻症保障也是可选保障,保障的疾病种类也是有30种,可以赔付3次每次可以赔付到30%的保额。保障的种类有多少不重要,重要的是高发的轻中症它保不保:
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以上就是国华人寿关于高发轻症和中症的疾病保障,从上面表格来看是覆盖了大部分的高发轻、中症的,所以保障上还是比较好的,但是就是缺失了冠状动脉介入术这高发的轻症,如果重视这项保障的朋友,那么就考虑清楚了。
 
3、 其他保障
(1)淘气宝除了基本保障的以外,身故保障是返还已交保费,自带被保人轻症、中症、重疾豁免,投保人豁免这里是没有的.
(2)对于少儿的重疾险还是需要投保人豁免的,因为投保人是父母,如果父母出了什么意外,孩子的保障就没有了,如果有投保人豁免,那么就父母发生意外,孩子的保单还可以继续。
 
(3)另外国华人寿的淘气宝中症和轻症保障虽然是附加可选的,但是它自带少儿特疾保障,特疾保障有16种,可额外赔付100%保额,它的16种特疾分别是:
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前面的重疾分组分了5组是因为它有个重疾二次赔付附加保障,对于需要的朋友来说,多次赔付还是很有必要的。
 
二、 淘气宝与其他产品对比
 
市场上同类型的,专门为宝宝定制的产品也是很多的;我们挑选了市场上的几款比较热门的少儿重疾险;
复星联合妈咪保贝
百年人寿大黄蜂2号
瑞泰人寿晴天保保
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1、重疾责任:
 
在重疾保障责任上,其实四款产品的差距是不大的,淘气宝保障的106种重疾在四款产品中只比复联妈咪保贝少了2种,由于保险行业协会规定的25种重大疾病覆盖了大部分疾病的理赔,因此对于四款保障重疾种类都已经到了100种的产品来说相差几种重疾并无实际的区别。
 
2、重疾保额:
 
(1)重疾保险,主要保障的还是不幸确诊重疾后突然面临的的高额治疗费用。
(2)晴天保保和大黄蜂2号两款产品随着保障时间的增加,保额逐渐增加,但是无论是每两年递增15%还是5%复利增加10年,增长速度都比较慢。
(3)淘气宝前十年额外送50%重疾保额,最高免体检保额达200万,在少儿重疾高发时期,所以在保额上,淘气保更注重一步到位。但是晴天保保和大黄蜂这样的增长方式也是不错的,有总比没有好。
 
3、轻症责任:
(1)轻症责任淘气宝是可选责任,四款产品轻症保障种类都达到了和赔付次数基本一致;
(2)大黄蜂2号50种轻症最多,但由于不保障中症责任,其实是对中症一定程度上的补充,所以轻症保障方面没有大的差别。
 
4、中症责任:
 
(1)除大黄蜂2号不含中症责任,其他三款产品都有中症责任,赔付比例相同,除晴天宝宝赔付1次外,淘气保和妈咪保贝都是赔付2次,无间隔期。
(2)比较来说淘气保中症保障疾病种类最多,是对30种轻症的一种补充。
 
5、少儿特疾:
 
四款产品都包括少儿特疾责任,现在一般少儿重疾险都会含有少儿特定重疾,疾病种类上会有差别,但基本都涵盖了常见高发的少儿疾病;四款产品相比,妈咪宝贝涵盖较广泛一些,且额外含5种罕见疾病。
 
6、二次重疾:
淘气保和妈咪保贝可附加二次重疾赔付责任
淘气保首次重疾赔付后,还可再赔付一次其他组重疾,首次重疾赔付后豁免后续未交保费,妈咪保则为癌症二次赔付责任。
 
三、 写在最后
 
总体来说淘气宝还是一款值得选择的少儿重疾保险产品,如果有需要的朋友还是可以考虑的,它的保费整体来看是比较合理的,保障责任比较的自由,对于我们的宝宝来说其实是够了,保障到30年其实也够了,等到孩子成年之后,可以挑选别的成年人买的重疾险,这样无缝对接,保障也不会断,对于保障到终身的产品,可能保障是不够的,毕竟孩子和成人面临的疾病风险还是有区别的,所以还是要对症下药。给宝宝买保险也不要太着急,搞清楚需求,然后找产品,如果有疑问欢迎随时来咨询我们!

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