保险产品测评:海保人寿倍加尔保重大疾病保险

今天还是一样继续来测评重疾险产品,谁让最近出的重疾险产品实在太多,大小公司都在不断的推陈出新,为了能博得消费者的注意,真是卯足了气力,而且现在,保险公司的产品都在主打性价比,所以如果性价比不高的产品,是不会被大众接受的,就像某大公司的某福,即使公司很大,产品不怎么好,骂的人自然就多,我们买产品就是为了保障,如果保障很弱,价格很贵,那这个产品对于消费者的意义来说就不大,可能保险公司可以盈利,但是买卖讲究的是共赢,总让消费者吃亏这样真的好吗?
 
所以很多人就有疑问,不出名的保险公司,买它的产品会有问题吗?
 
这里我们可以很确定的回答,不会有问题!
 
(1)保险公司都是经过保监会核查审核之后才能营业,所以是不要担心的,有区别的是,理赔和服务的速度,但是也不能一票否决所以保险公司的理赔和服务,有的保险公司即使小,理赔服务都是非常快的。
(2)所以这里大家要先调查一下,毕竟如果一个保险公司的理赔服务一直不好,大家肯定也是有目共睹的,好的会传扬,坏的就更会了。
(3)所以今天要评测是一款产品是来自一个小的保险公司的产品:海保人寿的倍加尔保重大疾病保险,根据保监会发布的2018年第四季度偿付能力报告中显示,海保人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率高达3019.56%,风险综合评级为A,并且理赔的速度显示为1.67天,也就是大概两天,可以在线上申请理赔,所以这家保险公司还是可以的,只要我们符合条款要求出险无论大小公司都必须赔偿的。
 
综上,该进入主题介绍倍加尔保重疾险了,这款保险也叫做超级玛丽多倍版,目前为止有三款产品叫过超级玛丽,下次一一介绍。
 
一、 倍加尔保重大疾病保险基本介绍
这款保险刚出没多久也是受到了很大保险自媒体的强推,下面我们就按照老规矩从它的基本形态扒起:
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1、 基本规则
(1)海保人寿的倍加尔保除了上述表格的基本规则外,另外它的投保职业也限制在了1-6类,也就是说5/6类职业的朋友也可以投保,一般的重大疾病保险,从事5/6类职业的朋友是不可以购买的,所以它能投保的人群又更广泛了。
(2)也是一款可以保障到终身的产品,也可以选择保障到70岁,它的缴费期限这里需要解释一下,虽然最长缴费期限是30年,但是并不是所有年龄段的朋友都可以分30年缴费,它是有规定的:
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所以这里要注意一下,0到40岁的朋友是最长缴费期可以分30年,40到45岁的朋友最长缴费期是20年,45岁到50岁的朋友最长缴费期15年,50到55岁的朋友就只有10年了。对于缴费期如果不是很介意的朋友可以考虑,但是如果介意的朋友就要注意这点了。
 
2、 疾病保障
(1)倍加尔保它的重疾保障有108种,并且分6组,对于重疾分组的产品,前面有介绍如何选择,有需要的朋友可以翻阅前面的文章。
(2)倍加尔保的最大特色应该是重疾的赔付,它的重疾责任最多可以赔6次,而且保额每次递增10%,即第1-6次分别赔付100%-150%基本保额!即:第1次出险赔100%的基本保额,第2次开始增加10%的保额,到了第5次一共可以增加50%的保额,还挺多的。
(3)它的重疾分组情况:
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红字部分是六大高发重疾的分组情况,恶性肿瘤是单独分组的,并且六大高发病症都是平均的分在了5组,是非常合理的。
(4)中症保障有25种,赔付2次,每次可以赔付50%保额;轻症保障有40种,可以赔付3次,每次可以赔付到30%的基本保额,来看看它的高发轻中症对应的情况:
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八大高发轻症都包含在内,甚至极早期恶性肿瘤或恶性病变被设置为中症提高了赔付额度,也就是说别人赔15万,倍加尔保赔25万,还有较小面积III度烧伤也是一样的。注意的是,轻症和中症保障都是可选择保障,如果需要就勾选上,不需要就不要选择。不过这两个是基础保障建议还是选择。
 
3、 其他保障
(1)倍加尔保的保障都是标准版,保障到终身身故赔付保额,但是要注意,18岁后身故才赔付保额,18岁后是包含18岁,一般的产品是不包含的,18岁之前身故是赔付已交保费;
(2)自带被保人豁免,如果是为孩子和妻子或者丈夫投保还可以附加投保人豁免。其他附加的保障就没有了。
 
二、 倍加尔保健康告知
(1)倍加尔保的健康告知只有5条,关于健康告知,还是那句话,问到的就答,没问的就别吱声;
(2)它的健康告知乳腺结节要是没有切除,1-2级可以投保,0级和3级以上是责任除外承保;
(3)甲状腺结节要是没有切除,分级1-2级也可以正常投保,0级和3级以上也是责任除外承保
(4)小三阳、乙肝携带者检查值小于1.5倍是可以正常投保的。
(5)一般来说,只要身体有异常去投保都比较难会承保,所以身体有异常的朋友可以找找可以智能核保的产品,多试试,每款产品可能会有不一样的情况出现。
(6)另外倍加尔保还支持医保卡外借核保,只要核保通过就能正常投保,而且没有问体重还有怀孕期间的疾病,相对其他产品来说更宽松一点。
 
三、 倍加尔保与其他产品对比
现在重疾分组的产品还是挺多的,所以这几款产品和倍加尔保比比还是可以的;
光大永明嘉多保
复星联合被备哆分1号
信泰人寿完美人生守护
海保人寿倍加尔保
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1、 投保规则
(1)从投保规则来看,嘉多保和备哆吩1号职业限制在1-4类,其他的职业都不能保;倍加尔保为1-6类,职业承保范围更广。
(2)但是在缴费期限上,嘉多保和备哆分1号是无论什么年龄段最长缴费期都是30年,完美人生则是20年。
 
2、 保障责任
(1)从重疾保障看,嘉多保,在投保前十年首次确诊重疾,且年龄在50岁之前,可额外给付20%保额;
(2)倍加尔保重疾保额每次递增,最高可以增至150%基本保额,两者算是打了个平手。
(3)备哆分1号第4-6次重疾赔付保额均为120%,但倍加尔保第4-6次重疾赔付保额分别为130%、140%、150%,明显优于备哆分1号。
(4)重疾方面,完美人生有10种少儿特定重疾翻倍赔付,但仅限18岁前,成人重疾没有什么亮点;倍加尔保重疾保额可以递增,最高可达到150%基本保额,这个对年龄没有限制。轻症方面,在2款产品的高发轻症都覆盖比较全面,倍加尔保40种轻症,每次按30%赔付。
(5)中症方面,完美人生没有此项,倍加尔保有有25种中症,而且赔付比例为50%。25种重疾对应的中症里,倍加尔保包含了9种,中症的含金量比较高。完美人生有55种轻症,每次按45%基本保额赔付;这个赔付也算比较的高了。
 
3、其他保障
(1)如果想要其他的保障,光大永明的嘉多保和复星联合的备哆分1号都可附加癌症多次赔付,嘉多保可以赔付3次,备哆分1号可以来赔付2次;
(2)完美人生则是自带少儿特疾额外赔付,这点倍加尔保是没有的,它没有其他的附加责任。
(3)在保费上倍加尔保是最便宜的,都快追上嘉多保了,而且是加上全部保障责任,这个性价比还是非常高的,如果有追求极致性价比的朋友可以考虑这款产品。
 
四、 写在最后
海保人寿的倍加尔从整体上来说是一款不错的产品,健康告知和职业限制都没有那么多,适合买不到其他产品的人群,并且保障也非常的全面,价格也不是很贵,还含有身故责任。当然了最后了解完这款产品,合适不合适还是自己才最清楚,因为每个人的需求会有所不同,并不是说我们说好就一定要买,所以大家买之前还是根据自身情况去衡量。

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