互联网保险与传统保险的异同?互联网保险可靠吗?

今天的主题是“互联网保险和传统保险”,讲到互联网保险和传统保险,我的脑海里就第一时间会想到“互联网购物和传统购物”,2018年的双十一淘宝的销售额高达2135亿元,这个金额的数字可是线下购物至少半年才能达到的销售额,但是淘宝双十一只用了一天。互联网购物给传统购物带来了冲击,但是,互联网购物无法取代传统购物。说回互联网保险,我国的互联网保险历史可以追溯到1997年的11月28日,中国保险学会和北京维信投资股份有限公司成立了我国的首家保险网站,也就是中国信息保险网。
此外,在1997年的12月,新华人寿保险公司签成了我国的第一份互联网保单。最值得一提的是,2003年,由蚂蚁金服、腾讯、中国平安共同投资成立的众安保险公司成立了,是我国首家互联网保险公司,同时也开启了我国互联网保险的新纪元,此后也进入了互联网保险快速发展的阶段,2018年上半年我国互联网保费收入达到了1097.9亿元。互联网保险对于传统保险也有一定的冲击,同样也无法替代传统保险。今天的文章也是干货满满,如果你想知道关于“互联网保险和传统保险”的事儿的话,就继续看下去吧~


什么是互联网保险?
互联网保险也叫做网投保险,下图是“互联网保险”的百度百科解释。

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一般就是指购买保险的流程能够直接在互联网上进行,比较的方便快速就能投保成功。随着互联网的发展,我国互联网的商业模式非常的多元化。
1.B2B(Business-to-Business):就是企业与企业之间通过网络进行商业活动的开展, 在保险行业中也就是一种保险公司对销售代理机构的网上交易模式,这里也可以给大家举一个例子,比如:太平洋保险的诚信通交易代理平台,就是一种可以提高太平洋意外险、车险等产品的网上交易平台。
 
2.B2C(Business-to-Consumer):这就是直接面向消费者的一种电子商务的模式,拿保险行业的b2b举个例子吧,比如慧择第三方保险平台,就是面向消费者的销售产品和服务商业零售的模式,消费者能够根据自己的需求选择重疾险、医疗险、意外险等保险。
 
3.B2M(Business to Marketing):就是面向市场营销的电子商务的方式,一般是建立营销型站点,并通过线上线下的各种渠道对站点进行推广,这与B2B其实还是比较类似的,一般比较常见的就是在抖音、快手等平台发视频换取流量,更好的推广保险产品。
 
总的来说,互联网保险是快速发展的具有良好前景的保险行业~
 
 
什么是传统保险?
传统保险就是跟互联网保险相对应的,主要包括线下实体店、代理人团队、销售等,一般来说销售的方式就是一对一上面讲解保险产品,一般都是推荐一些理财险或者组合形式捆绑的健康险比较常见。此外,电话销售车险属于传统保险中比较特殊的存在,一般都是通过电话沟通来完成投保,邮寄保单上门。
 
传统保险行业已经有了较长的一段发展的历程,规模也已经比较庞大,就目前看来互联网保险无法完全替代传统保险行业的,但是依然会对传统保险有较大冲击。

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互联网保险和传统保险的相同之处?
 
1.都属于保险的销售渠道,“传统保险”是比较常见的线下保险产品,举一个例子,比如平安保险公司的寿险+重疾险的组合产品“平安福”就属于传统的销售渠道,一般都是保险代理人一对一的进行讲解和售卖;而同属于平安保险公司的防癌类产品“抗癌卫士”就属于线上互联网销售的产品。所以说,“互联网保险”和“传统保险”一样都属于保险的销售渠道。
 
2.产品同质:投保人若通过“互联网保险”的方式进行投保,投保成功后会收到电子保单,电子保单的法律效力与纸质保单是相同的,若有要求也可以将纸质保单快递给投保人。此外,在这里也想要提醒一下,若通过“传统投保”的方式,最好也申请一份电子保单,以避免纸质保单因保管不利的原因不小心丢失,需要补办还是稍稍有一点点麻烦。
 
3.申请理赔相同。不管是“互联网保险”还是“传统保险”,两者在申请保险理赔上没有任何的区别,都需要出险报案--提交材料--定损核赔--赔款到账等步骤,一般都要求在出险后尽可能及时的报案,需要将理赔所需的材料通过邮寄、门店提交、在线提交等方式上交给保险公司,随后保险公司会进行理赔审查,并给出理赔结论。再这里想特别提一下的就是,线上理赔已经越来越普及了,各大保险公司一般都在官网中有设立专门的理赔通道,也有专门的理赔热线电话,此外一般保险公司的微信官方公众账号也能够申请理赔。

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互联网保险和传统保险的区别?
讲了互联网保险和传统保险的相同之处,大家是不是更加好奇,两者有没有什么差别,下面我讲从四个不同的角度好好来说一说互联网保险和传统保险的区别。
1.用户选购方式不同:一般情况下传统保险大多都是保险业务员向消费者推销自家保险公司的产品,投保人可挑选余地也比较少;而互联网保险更加侧重投保人的自主选择过程,信息更加透明,投保人可以对比市面上的所有保险公司的产品,进行货比三家挑选出更加适合自己的保险产品。
 
2.产品形态不同:一般传统保险公司比较多的都是组合型产品,尽可能的把保障都组合到一款产品打包,比如重疾产品可能会附加寿险、意外险、医疗险等,且一般属于返还型产品,价格一般都比较高昂,一组合价格基本上都是过万;而互联网保险的产品大部分保障责任都比较纯粹,重疾产品归重疾,意外险归意外险,且大多都是消费型产品,性价比一般都比较高。
举个例子吧,“传统保险”产品平安福2019,30岁男性,50万保额保障终身,30年缴费,每年价格12350元;“互联网保险”产品光大永明超级玛丽(期间版),30岁男性,50万保额保障终身,30年缴费,每年价格8345元,两款保险的价格相差4005元。
 
3.经营成本不同:传统的保险公司需要较多的人力、物力,中介费用比较高,宣传营销成本也比较高,所以经营成本较高;而互联网保险本身背靠流量平台,能够较大程度的减少人力、物力的支出,省去了代理人的较高提成。根据有关数据统计显示,互联网保险比传统保险在营销上的费用能够节省58%-71%的费用。
 
4.处理问题的流程不同:传统保险公司比互联网保险公司在处理问题上要复杂的多,我在这里以保单丢失举个例子吧。若是传统保险的保单丢失,客户需要携带身份证去到保险公司办理保单补发合同,也可以委托代理人办理,但是领取时仍需要本人携带身份证去领取,此外,需要先补办保单后才能申请理赔,比较麻烦且繁琐;若互联网保险的保单只需要点击“重新找回保单”即可。


购买互联网保险可靠吗?
很大消费者都会担心一个问题,因为网购的时候经常不小心就买到假货了,那么在网上买保险是不是也有买到假货的风险呢,下面我就来好好的回答你这个问题。一般情况下,保监会的监督和管理都是比较严格的,网上售卖的产品也都是需要通过保监会的监管,但是还是会有消费者不放心,所有我特地找了一些保险检验的方法,大家可以快速get起来。
1.购买之前查询是否在保监会进行备案。
操作步骤如下:银保监会官网 → 办事服务 → 备案产品查询

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在这里也有一点想要提醒一下大家,市面上很多产品的宣传名称和条款名称不一样,查询时需要按照条款名称进行查询,比如“好医保长期医疗险”在查询时需要搜索“ 健康金福悠享保 ”,如果查不到的话,还是可以打保险公司的电话进行咨询。

2.购买之后对保单进行检验。
互联网保险有电子保单,如果不放心的话可以在官方平台进行检验,一般可以通过官方客服、官方微信平台、官方网站、官方app进行,最简单的方法就是拨打保险公司的客服电话,通过身份证号和保单号进行验真,当然你不放心的话还是可以申请邮寄纸质保单的。


写在最后的话:我个人真的是觉得互联网保险是一个革新,未来也是快速发展的行业,互联网上能够更好的挑选适合自己,性价比更好的产品,就像有一句话说的“有些人因为看见所以相信,有些人因为相信所有看见。” 希望今天说的能对你有一点点的帮助。

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