高端医疗险有什么特点? 高端医疗险适合那些人?

今天要讲的主题是“高端医疗险”。在这之前我想先让大家回忆一下,上一次去公立医院看病的场景,是不是人山人海,候诊大厅排队的场面是不是感觉瞬间穿越到春运买车票的售票大厅?此外,在看病的时候会不会感觉“排队2小时,看病1分钟”?如果你想免去排队看病的时间,享受五星级的问诊服务,那么今天的“高端医疗险”能够帮助你实现这些愿望,如果你感兴趣的话,就继续看下去吧,我今天的任务就是把“高端大气上档次”的“高端医疗险”跟大家介绍清楚。
 
“高端医疗险”是什么?
首先,我们先来看一下百度百科对于“高端医疗险”的名词解释。

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所谓高端医疗险,就是专门针对有需要的人设计的保额较高,拥有就医直付的,能够突破国家医保限制的,能够去其他国家或地区就医的医疗费用保险,一般情况下都是消费型保险。我举一个案例,帮助你更好的理解高端医疗险。
广东深圳的30岁的王先生在深圳的某企业任高管,他给自己购买了一款招商信诺高端医疗险。几个月后公司组织的体检中初步诊断王先生患上了肺癌,在震惊之余王先生突然想起之前购买过一款招商信诺高端医疗险,便立即致电招商信诺,希望能够安排公立医院国际部就诊。招商信诺根据客户的病情安排了上海中山医院VIP门诊,最终由于病情发现的比较及时,目前王先生的身体状况恢复的比较良好,且招商信诺也是全程直付了医药费。通过这个案例是不是有些明白了高端医疗的作用:能够提供比较好的医疗条件,服务也是更加的贴心。


高端医疗险有什么特点?
我想相较于高端医疗险大家肯定更加了解医疗保险,但是医保的保险范围和保险比例都有比较大的限制,比如说规定只有医疗报销范围内的用药才能进行报销,报销比例可能只有80%,若大额的医疗支出自费的部分还是比较高昂的。所以,一般情况下大家会选择商业医疗险进行补充,但是百万医疗险也存在一些问题,是属于报销型保险,需要自己先进行支付再向保险公司申请报销。此外,看病难、排队久、技术限制等问题还是不能很好的得到解决,此时,很多消费者就会考虑高端医疗险。下面,我来简单的介绍一下高端医疗险的特点,  大概是以下五点:
 
1.就医直付:一般情况下高端医疗险都有一张专属的医疗卡,治疗的费用直接由保险公司支付给医院,这一点是比较优秀的。而市面上大部分的百万医疗险都需要自己先垫付医疗费用,之后再把就医记录、发票提交给保险公司,保险公司进行审核后,进行报销。虽然,市面上也有支持垫付功能的医疗险,但也只是其中的一小部分,且费用不是全面支付,一般都垫付住院押金的金额。
 
2.地域范围广:高端医疗险能够根据自身的需要选择中国大陆、港澳台地区、全球除美国加拿大、全球保障等,当然保障地域越全面,价格也会相对比较高。很多人会好奇,外国的医院比较好吗?我在这里可以正面的回答你,国内的医疗水平和发达国家的医疗水平还是存在一定的差距的。我以癌症举个例子,一般癌症治疗中有一个比较重要的指标就是五年生存率,若治愈后5年没有复发,在临床上就可以称为“治愈”了。我这里有一个数据(如下图)

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加拿大、日本、澳大利亚的五年生存率比较高,达到了80%以上,但是中国的五年生存绿只有30.9%。通过数据还是比较赤裸裸的能够看出,在癌症治疗技术上和国际上发达国家之间存在的差距,在生命面前哪怕10%的生存率都是珍贵的。
 
3.医院选择更自由:高端医疗险可以覆盖国内公立医院的普通部、特需部、国际部,也可以选择外资医院、私立医院,甚至有些比较完善的高端医疗险可以选择著名的诊所,相较于百万医疗险要求公立医院的普通部,选择更加的自由。
 
4.保额超高:一般高端医疗险的保额少则大几百万,多则几千万,市面上的高端医疗险保额从800万-6300万都有。一般来说,对于百万医疗险我都是不推荐虚高的保额,我觉得一百万、两百万就足够了。但是对于高端医疗险的保额还是高一点比较好,因为国外的一些医院治疗费用真的是比较高昂的。
 
5.保障比较全面:市面上的百万医疗险一般都只包括住院时产生的费用报销,但是高端医疗险的保障责任比较全面,从门诊、住院、体检、疫苗、牙齿护理、孕产护理等都能保障,甚至练精神疾病也能有所保障。此外用药部分也不仅仅局限于社保内用药,社保外的药品、进口药、耐用医疗设备等只要是合理且必须的医疗支出都是可以进行报销的。
总的来说:高端医疗险的保障真的是比较全面的,如果预算比较充足真的可以考虑安排起来。讲良心话,保障还是对的起价格的。

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高端医疗险适合的人群?
高端医疗险适合什么样的人群呢?一般来说就是高净值人群,也就是收入比较的高的人群,但是具体细分的话,我想以下几种人群比较适合把“高端医疗险”安排起来。
 
1.企业私营主:一般来说企业私营主的收入还是比较高的,在经济条件比较充盈的情况下,还是比较建议给自己和家人选择一份适合的医疗保障计划。
 
2.孕妈妈们:对于准备要小宝宝的准妈妈们,为了想给孩子更好的就医环境可以考虑一下高端医疗险。
 
3.高收入人群:一般情况下收入比较高,能够支付起高端医疗险费用的人群还是比较建议考虑一下高端医疗险。
 
4.有在私立医院或者三甲医院特需门诊就诊需求的人群,或者需要国外就诊的人群,购买高端医疗险是比较明智的选择。
 
5.可以作为福利或者奖励给企业事业单位的核心骨干、高管购买高端医疗险产品。


如何选择合适的高端医疗险?
你看了上面的这些介绍是不是对高端医疗险有些心动?若想要选购一款高端医疗险需要考虑以下这几个点:
1. 确定就诊地区:高端医疗险能够选择中国大陆、港澳台地区、全球除美国加拿大、全球保障等,当然就诊地区越广,保费的价格也会相应的增高。
 
2.确定保障范围:高端医疗险一般都会包括住院责任和门诊责任,也有产品包括牙齿、体检、生育等责任,当然同样的,保障范围越大,保费也会相应的增高。
 
3.确定就诊医院:一般主要是看是否包含私立医院和国际医院,当然,保障越高端,价格也会比较贵。
 
4.责任免除的部分需要认真看:一般情况下当然是免责条款越少越好。
 
5.续保的问题也需要进行确认:高端医疗险的续保条件一般都比较不友好,大部分保险公司只会作出可联系投保的承诺,但没有作出不针对个人加钱这样的承诺,所以挑选高端医疗险也需要关注续保的部分。在这里还想提一点,虽然高端医疗险不会轻易的停售,但是也有可能出现经营问题而停售支出较高昂的高端医疗险,所以还是比较建议选择经营比较稳定的公司投保。

写在最后的话:如果你的预算足够充足,想要享受更高的治疗技术,更加舒心体贴的就医服务,可以考虑购买高端医疗险;若预算不充足,我觉得百万医疗险的性价比也是非常优秀的,几百块能够换来几百万的保障,在国内进行治疗也是足够啦。还是那句最重要,也是老生常谈的话:选择保险最主要的就是要适合自己,适合自己的保险产品就是最好的产品

 

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