不分组多次赔付的重疾险有哪些?百年人寿多惠保究竟好不好?

重疾险应该是人买的最多的险种,因为重大疾病的发生不仅会危及生命还会影响家庭的经济,当然对于高净值家庭来说肯定是没问题的,但是对于普通家庭来说就是一个重大的打击,所以是非常建议普通家庭给家庭成员都配置一个重大疾病保险的。
 
关于重大疾病保险还是老问题分为多次赔付和单次赔付,多次赔付分为分组多次赔付和不分组多次赔付,而分组多次赔付和不分组多次赔付中,不分组多次赔付是优于分组多次赔付的,在分组多次赔付中,分组越多越好,在分组多中,癌症单独分组最好,大家在选产品的时候一定要注意这几点。
 
市场上单次赔付和多次赔付的重疾险都有,但是不分组多次赔付的重疾险比较的少,下面就介绍一下市面上少有的来自的百年人寿公司的多惠保重大疾病保险,这款保险也叫做,康惠保多倍版。
 
一、 多惠保重疾险基本介绍
康惠保多倍版,市场上不多见的不分组多次赔付,看看它的基本信息吧;
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1、 基本信息
(1)这款多惠保是被称为是康惠保的多倍版,投保年龄在出生后28天到55周岁,关于投保,建议大家是越早投保越好,因为越早投保保费会越便宜,30岁投保和50岁投保的价格会差的很多,而且可能会出现保费倒挂的情况,就是交的保费比保额还高,因为年纪越大保额也没不了多少。
(2)多惠保是一款保障到终身的重疾险,缴费还比较灵活,可以选择10年,15年,20年或者30年,一般来说是建议大家缴费期选择长一点好,因为缴费期越长,缴费的压力会越小。等待期180天,相比康惠保旗舰版的90天来说是有点长的。
 
2、 疾病保障
(1)多惠保的疾病保障非常的灵活,它可以只选择一种重疾保障,也可以选择重疾加中症加轻症这样的保障。
(2)重疾保障有100种可以直接赔付2次的基本保额,并且不分组,这个保障实在是给力;中症保障有25种,可以赔付2次,每次赔付50%的基本保额,轻症35种,可以赔付3次,每次赔付30%的基本保额,保障的轻症中症种,其实数量不是主要的,最重要的是高发的轻症保不保。
(3)常见的高发轻症一般有:
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那么多惠保保障的轻症中有:
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可以看到,多惠保保障的轻症算是比较全面的,只有一种没有包含在内,那就是轻微脑中风,其实这算是一个bug,因为轻微脑中风的是非常高发的一种疾病,尤其是中国北方,一般北方的朋友来咨询保险相关的问题,都会问到保不保脑中风,脑中风和癌症都是国内非常高发的。如果在意这个疾病的朋友,建议还是慎重考虑这款产品。
 
3、 其他保障
(1)多惠保的身故保障返还的是现金价值不是保额,作为一款保障到终身的重疾险,身故居然是返还现金价值,而不是返还保额,那么我们就来看一下它的现金价值表:
如果1岁的女宝宝投保,保额10万,30年缴费:
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到50岁的的时候现金价值是达到24123。
如果是31岁的男性投保,保额50万,30年缴费:
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需要到71岁,现金价值才会和保费持平。
身故保障确实不太给力。
(2)被保人和投保人豁免都有,如果被保人和投保人不是同一个是时候,比如父母给孩子,这时候就可以附加一个投保人豁免增强保障,被保人豁免是重疾或者轻症中症豁免后期保费,投保人豁免是重疾,轻症,中症,身故或者全残,这点如果投保人和被保人不是同一个,建议还是附加一下。
 
二、 多惠保的优缺点
 
优点
1、 多惠保重疾保障不分组直接赔付2次,这点还是非常好的,并且可以单独选择重疾保障,30岁投保只要不到500元每年,如果可以,可以作为其他单次赔付的重疾险的一个补充。
 
缺点
1、 多惠保的重疾保障虽然有2次可以赔付,但是它是有间隔期的,而且间隔期是365天,也就是1年,相比180天的来说实在是久了点。
2、 身故返还现金价值,上面已经列举了它的现金价值表,这点是非常坑的。
3、 轻症保障缺失脑中风,脑中风的发病率不亚于癌症的发病率,但是多惠保是没有的。
 
三、 多惠保与其他产品对比
 
市场上出了多惠保还是有其他的不分组的多次赔付的重疾险的,我们找到了以下几款;
前海人寿康悦人生
长生人寿长生福优加
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1、 百年人寿多惠保
(1)如果单独的选择多惠保作为另外购买的重疾的附加险来说是非常不错的,因为重疾险赔付是可以叠加的,就是如果在不同的保险公司买了两份重疾险是可以重复理赔的,保险公司不会因为一家保险公司给你赔了,就不赔给你在他家买的那一份,这就是重疾险和医疗险的区别,另外前面忘记说的就是多惠保有重疾绿通服务,不过要想享受绿通服务,是有规定的,投保的重疾保额必须在20万以上。
(2)具体的服务有,日常医疗咨询(不限次)、专家二次诊断(1次)、入住专家病房(1次)、质子重离子预约安排(1次),如果重疾保额超过40万可以享受海外二次诊断服务1次。
 
2、 前海人寿康悦人生
(1)百年人寿大家都听说过,因为百年人寿的康惠保旗舰版是非常火的,但是前海人寿听过的人应该很少。
(2)前海人寿是2012年成立的一家寿险公司,注册资本有85亿,公司的总部在深圳,在2017年,被列入中国500强企业名单,2019年第二季度的综合偿付能力为:137.63 1%,2019 年 1 季度的风险综合评级结果为 B 类。保险公司的偿付能力一般要超过100%才合格,前海人寿的偿付能力在130%多,是充足的。
(3)它的这款康悦人生和多惠保最大的区别就是它的身故是赔付保额,18岁前已交保费,18岁后保额,康悦人生没有中症保障,但是有特定疾病保障,特定疾病保障35种,可以赔5次,每次赔付20%的保额,它的轻症也是可以赔付5次,赔付的比例在20%,虽然赔付比例低但是次数多。
(4)整体看来康悦人生的保费是最贵的,30岁男性,投保50万保额,20年缴费,需要13951元每年。
 
3、 长生人寿长生福优加
(1)长生福大家都应该听过,但是长生福优加应该是没怎么听过的,它是长生人寿保险公司承保的保障到终身的不分组多次赔付,很明显这种不分组多次赔付的重疾险,理赔的门槛都偏高,都有间隔期,而且间隔期都是365天,365天真的是有点久了,如果一个人患了病,哪里等的了一年。
(2)长生福优加不仅重疾赔付有间隔期,在中症和轻症赔付上也有间隔期90天,这点确实比不上那些轻症中症不分组无间隔期多次赔付的重疾险。而且它和康悦人生一样没有投保人豁免。缴费期限也是和康悦人生一样没有30年,但是身故保障有返回保额。
 
总体来说这三款产品多惠保的价格是最便宜,也是最灵活的。
 
四、 写在最后
 
如果真的需要多次,我们在强调一下,可以购买性价比高的单次赔付重疾险,再购买一份多惠保,这样会有3次赔付,虽然有一次的间隔期有365天,但是前面可以赔2次。还是不错的。如果不想这么麻烦,可以直接选择分组多次赔付的重疾险,一般他们的间隔期只有90天,并且有的还没有间隔期,大家可以找一找这种类型的。

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