保险理赔流程?2019年上半年保险理赔数据?

今天的主题想讲讲“保险理赔”的那些事儿,其实很多的消费者在购买保险的时候都会提出一个问题“这家公司理赔容易吗?不会是那些只进不出的保险公司吧?”每次听到这个问题我都会笑,消费者普遍都比较重视保险的理赔,这一点也非常好理解,毕竟花钱就是想要购买一个保障,若出险时不佩付,那岂不是“赔了夫人又折兵”?此外,我也发现消费者对于保险理赔的刻板印象也比较严重,普遍认为保险理赔很难,保险公司会想方设法不理赔,真相究竟是什么样的呢?今天这篇文章就来好好的跟大家唠一唠,如果你感兴趣的话,就继续看下去吧~
 

什么是保险理赔?
首先,我们还是来看一看百度百科对于保险理赔的名词解释(如下图)

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所谓保险理赔就是被保人发生了保险合同中规定的情况(财产损失或者生命损失),保险公司,按照保单约定的方式履行赔偿或者给付责任的行为。换句话说,就是被保险人在发生保险合同约定的风险事故后,对保险公司提出索赔,保险公司按照合同履行责任。
 
保险理赔的赔偿方式一般有赔偿给付两种形式。
1.赔偿:保险公司根据出险时的损失情况,在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿。保险赔偿是补偿性质的,即它只对实际损失的部分进行赔偿,最多与受损财产的价值相当,不会多于受损财产的价值。一般也叫做报销,被保人可以凭发票向保险公司申请报销。例如百万医疗险,投保人就是根据医疗费用报销的发票向保险公司申请报销。
 
2.给付:保险公司无法判断具体损失情况,因为人的生命和身体无法用金钱来衡量,所以出险时保险公司会给付投保人购买的保额,一般来说购买的保额是多少,赔付就是赔付多少。例如重疾险产品确诊即赔、实施某种手术、确诊达到某种状态就能够按照合同约定给付保额;寿险产品身故时赔偿保额。



保险理赔流程?

很多消费者出险理赔事故之后都不太会想起来曾经购买过保险这件事儿,我今天来好好的讲一讲保险理赔的流程,一般来说分为以下几步:
1.确定责任范围:这一点其实真的挺重要的,当风险发生后想一想是否购买了对应的保险,若购买了重疾险,但因跑步时意外摔伤向保险公司申请理赔,就有点牛头不对马嘴了,所以发生事故之后要思考一下是否购买了对应能够进行理赔的产品。
 
2.及时向保险公司报案,咨询理赔材料:当发生风险之后,可以首先拨打保险公司的热线电话报案,此时保险公司就会告知理赔所需要的材料,我们就要按照所要求的材料最好准备。对于保险报案时间一般保险合同中都会有要求,有些保险规定要在事故发生之日10天内通知保险公司,所以还是尽快向保险公司报案比较好。此外,保险公司回仔细询问出险人的个人信息(姓名、身份证号、保单号、联系方式)以及事件经过(时间、地点、原因、治疗医院、治疗状况等)这些信息只要如实回答就可以了。
 
3.保存发票:各种发票一定要妥善保存,比如购买了百万医疗险是根据就医的发票报销的,所以发票之类的一定要好好的保存,还有医院的诊断证明、病例等。
 
4.申请理赔:根据保险公司告知的理赔材料准保之后交给保险公司,此外,还需要填写一份理赔申请表。一般来说可以去门店办理,较小额也可以直接在网上办理,若金额较大也有可能需要邮寄到公司的总部。在这里还想提醒一点就是保险理赔一般都是有时效性的,一般要求2年内申请理赔,若过时效性保险公司可以拒赔。
 
5.保险公司审核:保险公司收到理赔申请后,就会开始审核,若资料不全就会要求补齐资料。一般小额理赔比较快速的,较大额的理赔速度可能会相对慢一点。
 
6.打款结案:若审核后,保险公司就会将审核结果通知消费者。若理赔:就会在规定的时间内打款给消费者;若拒赔:保险公司会出具书面说明,说明为何拒赔。对审核结果不满意的话可以向保监会或者消费者协会投诉,也可以向法院上诉。

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保险理赔注意事项?
关于保险理赔的注意事项在这里我还是想提醒两点:
1.病历问题:网上很多人都在科普说一定要跟医生讲有购买商业保险,提醒医生注意用词,“不要出现先天、原生、多年前、复发等等的字眼。但是我个人觉得一般在保险公司负责审核理赔的人员都有比较专业的医学背景和大量的实战经验,且大额的赔付一般会有专门的工作人员跟进和审核。此外现在的就医都是实名制的,就医记录其实都是联网能够查询到的。
2.注意受益人:受益人很多人都不是特别在意。一般来说指定受益人的话,赔偿金就会给到指定受益人;若无指定受益人就是法定收益人,这种情况下保险金是作为遗产来继承,此时父母、子女、配偶都能拥有继承权。我这里有一个案例,2016年发生在广州,妹妹由于意外离开了人世,哥哥为了纪念妹妹,留用了妹妹的电话号码,一条保险公司的催缴短信让家人得知保险的存在,家人也因此获得了200万的理赔款。这算是不幸中的万幸了。这个例子也告诉我们购买保险还是要不受益人写上。

 
2019年上半年保险理赔数据?

各大保险公司2019年上半年的保险理赔数据已经陆续发布了,大家都很好奇保险公司的理赔情况到底是什么样的,今天给大家直观的看一下保险公司公布的理赔数据,有数据有真相(如下图)

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根据这个表格,我们可以看到其实保险公司的理赔率还是挺高的,最低有97%左右,大部分申请理赔都能够顺利理赔成功,理赔的速度其实还是挺快的,一般一天两天都理赔成功了。其实保险产品定价的时候就已经将理赔的风险计算进去了,所以理赔是挺正常的一件事儿。
此外保险的理赔也有保监会的管理,所以只要符合理赔条件肯定能够顺利理赔的。

看到这里,大家现在一定很好奇一件事儿,那3%的拒赔情况是什么样的呢?
我这里也有一个数据:华夏人寿云南分公司在2019年5月公布全省拒赔案件12件 ,拒绝赔付的金额为219万。为什么保险公司会拒绝赔付呢?我们来看一下案件情况:

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根据上图可看出,一般情况下生病后再选择购买保险是保险拒绝赔付的原因。一般来说购买保险都需要如实告知,若有不符合的情况需要告知保险公司,保险公司进行核保确定能够购买保险产品,千万不要盲目冲动的就直接带病投保,这样在理赔时非常容易出险拒绝赔付的情况。此外,不在理赔范围内也会出现拒绝理赔的情况,比如购买的重疾产品要求做开胸手术后才能理赔,若未进行开胸手术至少一个微创的手术,保险公司也会拒绝赔付的。

 
写在最后的话:不知道为什么今天的结束语我觉得用“有些人因为看见所以相信,有些人因为相信所有看见。”也非常的合适,希望我们在保险这条路上互相不辜负。

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