长生福重大疾病保险怎么样,是否值得购买?

目前保险市场的取名应该是流行跟风,超级玛丽据我们所知道的就有3款,叫做爱相随的保险一搜有好多好多款,不过最火的应该是三峡人寿公司的一款定寿叫做“爱相随”。
 
除了这些等等还有其他的一些产品也是撞名,有些产品虽然不撞名,但是部分重,比如平安福,国寿福这些,都是大公司的产品,都是某某福,还有华夏福,所以今天介绍的是长生人寿的,长生福,都是吉利的名字。
 
说起长生福,先说说长生人寿吧。
 
长生人寿成立于2003年非典时期,是国内首家中日合资的寿险公司,公司注册资本21.67亿元,在2019年第二季度的偿付能力报告中,显示它的综合偿付能力为191%,国家规定保险公司的综合偿付能力需超过100%,低于100%会给予警告处置,长生人寿的综合偿付能力算是比较的中等的,比上不足,比下有余。公司在2018年第四季度风险综合评级为B类、2019年第一季度的风险综合评级为B类。
 
下面开始正式介绍长生福本福。
 
一、 长生福重大疾病保险基本介绍
 
关于各种福的出现,目前听到的几乎都是嘲讽和吐槽,因为这些产品的保障比较弱,保费比价贵,而且都是必须在线下代理人那里购买,那么长生福究竟怎么样呢?下面是它的详细信息;
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1、 基本规则
长生福有几个版本,今天介绍的是长生福优加版本,长生福优加的承保年龄在出生后30天到65周岁,注意,保险中的年龄都是按照周岁来计算。长生福优加的保障期限和平安福、国寿福是一样的,它们是保障到终身的产品,算是附加了一个寿险的责任,寿险加重疾;缴费期限有5年、10年、15年、20年可以选择,没有趸交和30年可以选,这有点可惜。等待期非常的优秀只有90天,比平安福国寿福都要短,一般来说等待期是越短越好的。
 
2、 疾病保障
长生福优加的疾病保障比平安福和国寿福可是优秀很多,重疾保障100种,不分组可以赔付2次,没错,你没有听错,重疾保障不分组可以赔付两次,这种比那些重疾分组多次赔付的要好,市场上也没有几款是不分组多次赔付的,所以如果想要不分组多次赔付的,可以选择这款长生福优加。
 
中症保障长生福也是有的,平安福那些是没有的,但人家长生有,中症保障的种类有20种,可以赔付2次,每次赔付50%的基本保额,紧跟市场潮流。
 
轻症保障40种,赔付3次,每次赔付30%的保额,比平安福只赔20%的保额是不是好很多。另外它的高发轻症全部都没有缺失,都包含在内,并且对于轻微脑中风的理赔也相当的友好。
 
行业内多数产品要求轻微脑中风轻症180天后肌力与生活状态二选一的达到特定状态,才可以进行理赔。它的轻微脑中风没有肌力或生活状态的要求,只要在确诊脑中风一百八十天后神经系统功能障碍程度未达到中症和重疾的理赔标准,就可以按轻症赔付。此外,被多数产品列为轻症的轻微脑中风“二选一”赔付状态,在长生福优加中属于中症责任,赔付保额的50%。
 
3、 其他保障
在其他保障中,长生福优加对于身故的保障是,18岁之前身故赔付2倍的保额,18岁之后身故赔付保额,这点保障也比平安福好很多,市场上没有几款产品18岁之前是赔付2倍的保费的。长生福在这点上和独特。另外它含有被保人和投保人豁免,它的投保人豁免可以附加,被保人豁免自带。
 
二、 长生福优加的优缺点
 
优点
1、100种重大疾病,不分组,最多可以赔付2次,这点保障就很无敌。
2、身故保障18岁之前可以赔付2倍的保费,加重了保障。
3、长生福优加的“脑中风”理赔定义相对于其他的重疾条款要容易些,它没有对没有肌力或生活状态的要求,只要在确诊脑中风一百八十天后神经系统功能障碍程度未达到中症和重疾的理赔标准,就可以按轻症赔付。此外,被多数产品列为轻症的轻微脑中风“二选一”赔付状态,在长生福优加中属于中症责任,赔付保额的50%。
 
缺点
1、 前面并没有标识,但是这里可以说明一下,长生福优加的中症和轻症保障,虽然不分组赔付,但是设置了等待期90天,这点主流的重疾险产品都是没有的。
2、 重疾、轻症、中症存在隐性分组,下面看条款说明:
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三、 长生福优加与其他产品对比
长生福介绍完了接下来介绍下与它同类型的不分组多次赔付的重疾险,这种类型的重疾险可不多,很多人都想要不分组多次赔付,但是这种重疾险成本高,保险公司是不会轻易出的,不是轻易出,保险公司压根就不会出;下面这几款就是不分组多次赔付的;
前海人寿康悦人生
百年人寿多惠保
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1、 长生人寿长生福优加
长生福优加的优缺点前面都说的非常的清楚和明白了,它比较适合家族有心脑血管病史、吸烟的客户,尤其是脑中风家族的客户一定要把握住这个产品,轻微脑中风(脑梗死、脑出血)不需要有后遗症就能赔付,市面上目前绝无仅有。高血压家族史,吸烟史的客户也应该着重考虑下这款重疾,因为高血压和吸烟都是脑中风的高危因素。如果想买多次赔付的重疾险,又不想要带身故责任的,长生福的身故责任是可以选择添加的,长生福优加可以根据需求选择添加。
 
2、 前海人寿康悦人生
前海人寿大家听得可能比较的少,但是这也是一个成立了又六七年的保险公司了,它的总部在深圳,注册资本有85亿,比长生人寿还多,但是它的2019年第二季度的偿付能力报告中,它的综合偿付能力报告只有137%,这就比不上长生人寿了。
 
重点来看看产品,这款产品一眼看过去最大的特点应该是它的轻症保障可以赔付5次,并且还有特定疾病保障35种,每次赔付20%的保额,另外它对轻微脑中风的理赔定义也更为宽松:
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3、 百年人寿多惠保
这款产品我们也有做过详细的测评,有需要的朋友可以翻阅前面的文章,多惠保的优势在这里并没有多少,重疾多次赔付也和别的产品一样,间隔期都是一年365天,保障也是比较的全面,中症保障和轻症保障都有,但是缺点就是身故不返保费也不返保额,而是返现金价值,这点是比较坑的,但是保费算是比较的便宜。
 
四、 写在最后

关于是否需要买多次赔付的重疾险,我们的观点是这样的:
1、如果重疾单次赔付的保费比多次赔付还要贵,那肯定要选多次赔付的。
2、如果已经有单次赔付的重疾了,这次可以再补充些多次赔付的(毕竟从投资的角度看鸡蛋不要放在一个篮子里)。
3、未成年人从保障来说,多次赔付的概率用到的机会更大些(毕竟人生还有那么长的路要走)。

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