平安福泽安康好不好,福泽安康两全险怎么样值得买吗?

最近有人来问平安的一款保险福泽安康,这款产品是平安去年的开门红产品,是一款两全险,也就是我们所说的返还型重疾险,说到返还型重疾险,那么就有消费型重疾险,消费型重疾险和返还型重疾险有的人还是搞不清楚它们的区别,那么首先在这里我们来解释一下返还型和消费型重疾险的区别吧。
 
一般重疾险按照下面几个维度来说分为下面几种:
 
1.从保障时间上分类,可以分为一年期重疾险,定期重疾险和终身重疾险。
 
一年期重疾险的保障期限是1年,一般一年后需要重新进行健康告知,并且停售后无法再继续购买。如果这期间被保险人因身体条件退化而不再适合购买其他产品,将会处于无险可买的尴尬境地。因此,我只建议将一年期重疾险作为短时间的过渡产品,切勿将一年期重疾险作为长期保障看待。
 
定期重疾险指保障的时间是固定的,一般常见的是保障28年/30年/40年,或者指定保障到65岁/70岁/80岁等等。
 
终身重疾险,顾名思义,就是保障期限是终身的。人能活多久,它就保障多久。
 
2.从到期是否返还保费上分类,可以分为消费型重疾险和返还型重疾险。
 
消费型重疾险是指,保险期间内如果出险,保险公司按合同约定的保额进行赔付,如果保险期间内没有出险,则保险公司不会进行任何返还。车险就是消费型保险。
 
返还型重疾险是指,即使合同到期,保险公司也会返还给你一笔钱。这一笔钱可能是你的所交保费,也可能是你的重疾保额,也可能是你的保单的现金价值。产品不同,返还的金额也不同。
 
解释完了重疾险的类型,现在就开始介绍这款来自平安的福泽安康两全险。
 
一、 福泽安康的基本介绍
 
福泽安康这款产品就是一款实质上的返还型的重疾险,下面就老样子从它的基本形态开始看起;
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1、 基本规则
平安的这款福泽安康是属于平安的一款电销产品,电销产品就是,用电话销售的产品,也是平安2018年的一款开门红的产品,这款产品的基本形态就是0岁就可以投保,并且到50岁投保为止,保障期限并不是保障到终身,而是保障到80岁或者100岁。
等待期比较的给力只有90天,但是缴费期限最长只有20年,20年其实是比较短的,因为通常的最长缴费期应该是30年,另外这个最长缴费期是分年龄段的,20年缴费的规定在0到40岁投保的朋友,0-45岁投保的朋友只有最长15年的缴费期,0-50岁投保的朋友最长缴费期只有10年。
 
2、 疾病保障
平安福泽安康的疾病保障,重疾保障80种,分成3组,赔付3次,赔付的间隔期是180天,这个间隔期180天意味着如果第二次或者第三次疾病发生没有超过180天是不给赔付的,一定要超过180天,并且它的保额是增长的,每隔5年增长5%的保额,发生重疾保单生效五年后5-10年确诊第一次重疾赔付105%的保额,再隔5年发生第二次重疾赔付110%的保额,再隔5年发生重疾赔付110%的保额。
福泽安康的分组也比较的合理,6种高发重疾,在三组种都有分布,这种情况算是比较的良心了。
 
福泽安康没有中症保障,很正常,因为平安出的这种两全险几乎都没有比如平安福就没有,升级之后也是没有的,它们大公司不搞中症,轻症保障50种,轻症的赔付和重疾是类似的,轻症发生在保单生效5年后,5-10年内确诊赔付25%保额,10-15年内赔30%保额;第15年至期满,每5年增加5%,下面来看看它的高发轻症保障吧:
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在儿童高发重疾中,福泽安康保了7种,高发轻症中,轻微脑中居然没有继承平安其他产品的套路不保,这点还是值得表扬的。
 
3、 其他保障
其他保障包括,包括身故保障,身故保障和重疾保障是一样的,如果是保单生效第5-10年身故直接返还105%的保额,如果是保单生效第10-15年身故,返还110%的保额,第五年到期满每年增加5%的保额。
另外被保人和投保人豁免都是有的。
最后福泽安康最大的特点就是满期金,如果选择保障到80岁,到了80岁后返还128%的保费,如果是保障到100岁,满期可以返还150%的保费。这就是返还型保险的最大特点。
 
二、 福泽安康的优缺点
 
优点
1、 重疾多次赔付,并且保额呈递增形式增长。
2、 轻症保障的赔付保额也是递增形式增长。
 
缺点
1、 满期返还,返还的前提是未发生重疾或身故的理赔。满期返还的收益率极低。
2、 少儿高发重疾,缺失严重。重症手足口,川崎病,幼年类风湿病,都是没有的。
3、 保费非常贵。以满期返还和保额增长为名,保费比大小平安福还贵。
 
三、 平安福泽安康与其他产品对比
 
还是老样子,产品好到什么程度,和坑到什么程度,只能拿这款产品和别的产品比一比,我们挑选了市场上同类型的一些产品与平安的福泽安康做对比:
长生人寿长生福
中德安联人寿安康长佑2018
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1、 平安人寿的福泽安康
 
福泽安康,是平安旗下的多次赔付重疾险之一,同时也属于返还型重疾险,可选保至 80 岁或 100 岁返还保费,主要优势包括:(1)保障充足。重疾、轻症均有保障,可附加轻症豁免。(2)多次赔付。重疾最高可赔付 3 次,间隔 180 天即可。(3)保额增加。保额每 5 年递增 5% ,不需要先罹患轻症。
由于是多次赔付,又是返还型保险,福泽安康保费并不低,且最长只能选择 20 年交费,年纪大的人投保,容易出现保费倒挂,杠杆不高。
 
2、 长生人寿长生福
长生人寿保险公司的长生福和平安的福泽安康又不一样,长生福是重疾不分组多次赔付的重疾险,它的保障还是比比较全面的,作为某某福的一员,它的保费也比较的友善,不会像其他的某某福死贵死贵的,中症保障20种,赔付2次,每次赔付50%的保额,轻症保障40种,每次赔付30%的保额,并且它的轻症保障中,对于轻微脑中风的理赔定义是比较的宽松的,想要了解长生福的具体信息的可以翻阅我们前面的测评文章,我们有对长生福的这款产品最具体的介绍。
3、中德安联人寿安康长佑2018
我想中德安联这个公司大家应该是没怎么听过的,但是这是一家成立有些年岁的保险公司,它1999年在上海成立,是我们中国第一家欧洲合资的寿险公司。
这款安康长佑一般在银行销售,也是属于多次赔付的重疾险,虽然保障有一定的特色但是短板还是不少,比如:
18岁前的重疾保障才20种,连保监会的规定的25种都没有,轻症保障也仅仅才5种。
18岁后的保障也非常的一般,重疾险保障45种,保监会规定的25种只包含24种。轻症保障也才12种。
没有轻症豁免:这款没有轻症豁免,只有发生重症才可以豁免保费,现在轻症豁免都是重疾险标配了,这款想要豁免是需要另外加费附加的;
价格偏高:保障不完善,但价格却比同类产品高出一很多。总得来看这款产品是不怎么样的。
 
四、 写在最后
 
以上几款产品我们是不太推荐的,因为保险是用来保障的,以上几款产品除长生福的保障全面一些之外,其他的产品保障都是不太全的,但是保费又相当的贵,如果是普通家庭,这个保费是可以配置到很全面的保障的,一般可以配置到重疾+医疗+意外甚至还可以加上寿险,如果有需要的朋友可以直接来咨询我们,我们用最低的保费给您最高的配置!

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