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人身险新规的主要内容有哪些?

近日,保监会官网挂出《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》和《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》两项备受关注的人身险新规,其主要内容包括以下六个方面:

一、提高人身险的风险保障水平。文件要求各保险公司将人身险保险金额与保费或账户价值的最低比例由105%提高至120%,并将人身保险产品主要年龄段的死亡保险金额比例由120%提升至160%。

二、下调万能保险责任准备金评估利率。根据文件规定,将万能险责任准备金评估利率的上限由3.5%下调到3%,并规定“新开发”的险种预定利率或最低保证利率高于评估上限的产品需要经监管部门审批。同时,为保持各产品之间的平衡,鼓励发展风险保障类业务,普通型人身保险产品评估利率将维持3.5%不变。

三、对中短存续期业务占比提出比例要求。要求自2019年开始中短存续期业务占比不得超过一半,2020年和2021年进一步降至40%和30%。

四、完善中短存续期产品监管政策。将投资连结保险产品纳入中短存续期产品的规范范围,要求保单贷款比例不得高于现金价值或账户价值的80%,对附加万能保险和附加投资连结保险进行单独评估,防止保险公司通过投资连结保险、保单贷款、附加险等方式规避中短存续期产品监管政策。

五、完善产品设计有关监管要求。要求保险公司不得将年金保险、终身寿险、护理保险设计成中短存续期产品,坚持上述产品的风险保障和长期储蓄属性。要求保险公司合理确定各项产品的费用收取,对于利润测试结果显示新业务价值为负的产品将不接受审批和备案。

六、强化总精算师责任。明确总精算师的履职要求和报告义务,进一步强化总精算师的责任,对于履职不到位的总精算师将给予取消资格等严厉处罚,切实发挥总精算师在公司产品精算管理中的关键作用。

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