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小贴士:保障保险和理财保险的区别

理财保险和保障保险作为保险的两大派系,下面小编将来为大家介绍理财保险和保障保险的区别。

1、缴费方式不同

保障保险的缴费方式往往是固定的,通常是一次性支付保费或者是每年固定缴纳一定的保费。例如:消费型的意外险和健康险产品往往是一次性交清费用,而定期寿险往往是根据保险合同规定每年固定缴纳一定保费。

理财保险的缴费方式通常是不固定的,它通常需要投保人长期进行缴费,并且还可以根据投保人经济收入的变化进行灵活调整。例如:万能险就可以灵活更改缴费额度、缴费方式甚至是增加额外投资。

2、保费不同

保障保险由于只具备保障功能而没有理财效应,所以它的保费相对而言较低,同时所提供的保障较为全面,往往性价比较高。

由于理财保险兼顾理财与保障双重功效,而且所提供的保障期限通常较长,所以它的保费相对于保障保险而言较高。

3、产品侧重点不同

理财保险主要侧重于理财,是目的是为了保本增值。投入一笔资金后,可以为养老、孩子的教育、财富传承和单纯理财做准备。

保障保险则侧重于保障,属于抵御风险的纯风险保险型产品。能够以较低的保费获得高保额,用于抵御疾病风险、意外风险等,为社保做补充。 

4、优缺点差异明显

理财保险的优势在于稳定性高,适合的年龄段更广,不会因为年龄大小而影响保费高低,而且风险低收益稳定。缺点则在于过于复杂导致一些信息不对等、容易引起误解,灵活性较差,收益见效慢、周期长,投资门槛也较高。

保障保险的优势在于保险费用低,保障高,各类风险都有适合的保障保险:如退货险、航意险、旅意险、医疗险、重疾险等等。保障条款简单明晰,相对于理财保险更易懂而不会出现分歧。缺点在于对投保条件有限制,费率高低差别大,例如重疾险,基本不适合60岁以上人群投保,费率太高不划算。

5、产品受众不同

理财保险适合有保本理财需求的人群投保。原则上是已经拥有了意外、重疾、医疗和养老等保障,而又有一定闲置资金的群体。

保障保险适合各类有保障需求的人群,相对来说,单纯的保障保险保费较低,适合经济状况不够稳定但又缺乏抵御风险能力的各类人群。

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