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保单现金价值的形成

  购买保险的时候有的保费低有的保费高,究竟是怎么回事呢?

  保险合同一般都具有现金价值,保险公司往往根据保险事故发生的概率来确定保险费率,一般而言保险事故发生概率高则保险费率高,反之保险费率低。而在最具有现金价值增长的人身保险中,保险公司需要支付的保险金是随着年龄的增长而逐渐增大的,因为人随着年龄的增长生病的几率越来越大。

  理论上来说,根据自然保险费(投保人的年龄逐年计算+收取与死亡、重疾率相对应的保险费)来算现金价值,更为合理,但是由于计算加上收取费用的程序上太过于繁琐,加之考虑到投保人年龄的增长无法承担高额的费用,可能导致无法履行保险合同等情形的发生,因此大多数保险公司会采用均衡保险费的缴纳方式。但是被投保人在年轻的时候缴纳的保费往往会比实际的多,而多交的保费将由保险公司逐年积累,这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,便是保单的现金价值。

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