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投保重疾险时,通常都有哪些核保决定?分别是什么意思?

  通常而言,投保重疾险时可能的核保决定共有五种,分别是:标准体承保、加费承保、除外承保、延期、拒保。

  标准体承保是指:被保险人身体健康、符合《中国人寿保险业经验生命表》的要求,因而保险公司不附加任何条件(如增加保费,或将某项疾病除外等)、依据标准保险费率进行承保。

  加费承保是指:由于被保险人身体状况存在一定问题,但此问题并没有严重到需要拒保,其健康隐患所带来的风险依然处在保险公司的风险承担范围内,因此保险公司在正常保费的基础上增加一定比例的保费并承保。

  除外承保是指:由于被保险人身体存在一定健康隐患,未来患与该隐患相关的疾病的概率较高,但该疾病所带来的后果不会为其它身体系统带来健康风险,因此保险公司将与该隐患相关的疾病与并发症都排除在保障责任之外,并不变动其它处在保障范围内的疾病。

  延期是指:由于被保险人的健康状况暂不明确,保险公司需要一定的观察时间才能决定是否承保、以何种方式承保,因此保险公司决定延迟一段时间后再明确决定能否承保。

  拒保是指:由于被保险人经过评估后未来患病改率过高、以后可能发生的健康风险超出了保险公司的风险承受范围,保险公司直接拒绝承保,不与投保人签订保险合同。

  每次核保,保险公司只会在上述五种决定中作出一种决定。对投保人而言,标准体承保是最理想的核保决定,加费承保是其次,除外承保相对而言不太乐观,而延期与拒保可以说是投保人最不想见到的核保决定。

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