创新型人寿保险一般分为以下三种：

1、分红型保险

　　指具有分红功能的保险，是指保险公司每年将该保险的可分配盈余按一定比例，以现金红利或增值红利的方式分配给客人的一种人寿保险。这种类型的的保险的有点是稳定、安全，由于是按年红利结算，所以也具有一定抗通货膨胀能力。但存在分红不确定的劣势，如果公司经营不当业绩不好，那么收益可能受到损失。

　　这类保险比较适合理财相对保守、承担风险能力低的人群购买。

2、万能人寿保险

　　万能人寿保险也是一种在至少一个投资账户中拥有一定资产价值的人身保险。它最大的特点在于缴费灵活，保单所有人能定期改变保险费金额、暂时停缴或改变保险金额，是一种弹性保费寿险。万能人寿保险具有较低的保底收益，同时账户内资金可以按照约定随时支取。

　　需要长期保障、注重投资安全的人，可以购买万能人寿保险。

3、投资连结保险

　　投资连结保险也叫投连保险，保险内设有保证收益账户、发展账户、基金账户等多个账户。投连险的保险保障程度、范围因具体产品而异，一般有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本责任险，中国保监会还规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。而投资账户中的收益率并无保障，风险由投保人自己承担。其中基金账户的投资策略较为激进，力求获得快速增值的高额收益;发展账户的投资较为稳健，关注资产的长期、稳定增长;收益账户的投资策略保守，以合理安排各类存款比例和期限来实现利息收入最大化。

　　投资连结保险适合具有理性投资理念、追求资产高收益、具有较高风险承担能力的投保人。