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保险资产保全方法、途径

  1、家庭人寿保险的配备

  人寿保险合同是免税的保值金库、避债的安全金库。自从遗产税开始征收以后,想要通过原有方式进行资产的保全与传承成本提高,许多人放弃了原来的方式,转而用人寿保险将资产以低成本、安全的方式进行传承。

  2、家族信托的运用

  家族信托是指信托机构代为管理企业、家族的财产。家族信托能够做到资产隔离,信托资产不属于个人遗产或者清算财产。信托机构还会帮助委托人对其所交付的财产设计传承规划。最后信托资产能够起到避税的作用。

  3、投保人设计

  用负债可能性很低的人作为保单的投保人,实现保单的债务隔离,在投保时可以设计所买的保险搭配。这样的组合可供参考:高额储蓄分红险+多重重疾险+高端医疗保险。其中绝大部分保费用来购买分红险,然后用每年分到的利润投保重疾险和医疗险。

  4、基本流程

  在选择完方式,就要经过流程办理资产保全。首先由客户备齐所需文件,提出变更申请,接着保险公司审核确认,最后出具批单。

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