因为地域差异，保单有所不同，所以实际上，境外的保单不一定就会适合内陆的居民，适用内地的法律。

　　1、首先就是在发生纠纷时所适用法律的风险。投保人无法得到大陆法律的有效保护。这属于涉外保险合同，一般要投保人前往保险营业地解决，实际上还面临着很大可能上的保单无效的风险，那么所投入的就全部白搭了。

　　2、索赔取证难。由于地域规定不同，你在内地所提供的有效的相关证明和资料未必能够符合海外保险公司规定的理赔要求。

　　3、联系难。因为地下保单并没有在内地设立合法的营业机构，相关的手续办理之类，包括保险赔款的申请等，只能通过电话，这样又有了太多的不确定性，享受不到及时而又有效的服务。

　　4、港澳地区保险市场竞争很激烈和残酷。不仅存在汇率风险，保险公司是可以倒闭的。

　　5、真实具体信息难接收的特点也导致了内地居民容易产生被诈骗的风险，然后又因为保单在内地不受法律的保护，有的保险公司会拒绝承认保险合同的效力。