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预定利率的变化

  保险公司可以随意设置预定利率么?他们是根据什么来设置的呢?

  当然是不可以随意设置的。保监会对于预定利率是有相关的监管要求的,还会根据市场的不同时候的情况来进行相应的调整。

  大致分为两个阶段,1999年之前,监管会对保险产品的预定利率是不进行监管的,预定利率全由保险公司自行设置。那时,我国也正处于高利率时代,1993到1996年的时候,三年定期存款利率高达12%,而且那个时候国内寿险公司所经营的产品大多与央行基准利率挂钩。但1996年之后降到了2.5%,要知道保险公司收取的保费资金的投资收益是会随着市场的利率水平发生波动的。所以一旦存款基准利率大幅下降,就相当于保险公司已承诺给客户多年期的预定利率收益,自己却无法从市场上得到同等的投资收益。如此一来,就会产生利益差损。

  1999年到2013年,保监会限定人身险产品的预定利率不得超过年复利2.5%,并且不得附加利差返还条款。2013年后保监会发布了文件,其中有关预定利率的问题,规定说:2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。后面一条又说可以适当上浮1.5倍左右,就是4.025%。

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