年金险作为一种理财保险，什么是最重要的呢?当然是收益，而不是所谓的预定利率。而预定利率就等于实际收益么?当然不是这样子。简单来说，就是长期型的保险产品，不论是年金险还是重疾险，我们都是先交保费，可能很多年后才能把理赔款拿回来，在这期间，我们其实付出了一些“机会成本”，而所谓的“机会成本”，就是同等的钱，如果不交给保险公司保管，可以拿去做其他投资来获得收益。所有保险公司对于长期的重疾险，寿险或者年金险产品，在定价的时候，会给消费者一定的利率回报。这个就叫做预定利率。关于影响保险产品的价格，或者未来我们能领回来多少钱，预定利率是一个很大的因素，但却不是唯一的因素。所以，不是保险公司告诉你保险产品的预定利率是多少，就能拿到那个确定的利率的收益额。而是会扣除一定的保障成本之后才是你能拿到的，它很有可能就是3.5%的预定利率，或者更少。