1、首先年金型保险产品主要包括三个部分：年金+分红+万能

年金：顾名思义，就是每个年度都会领取到的钱。此外，主险金的部分还有一个保单现金价值。意味着，我们如果选择退保，可以拿回来的钱是多少。

分红：分红的高低取决于保险公司的自身经营情况。分红的具体金额是不确定的。

万能：每年的年金和分红，如果没有主动领取，并且附加了万能型终身寿险，是自动计入万能账户计息增值。这里要特别注意的是：不是全部的保费，而只是领取到的年金和分红部分。万能险的利率是不确定的，写到合同里是保底利率，比如某公司年金型产品附加的万能险保证利率为1.75%，目前实际每月公布的运作利率为5%。

　　2、需要注意的问题

　　(1)日常我们常说的“最低结算利率”和“最低保障利率”是指计入万能账户部分的利率，不是我们要计算的回报率，这点和理财有很大的不同;

　　(2)以上测算均按照“中档利率、中档分红”来计算，但不能保证以后回报率一定是中档，也有可能是低档或高档，因此以上回报率测算只是一种推断;

　　(3)中途领取，身故给付金的部分要根据现金价值从领取的年度开始计算，不能单看收益演算表中的数字。收益演算表中的累计账户价值是指从未领取过的情况。

　　(4)不同产品间也存在领取和分红方式不同的地方，以上测算不能涵盖所有产品，请务必以保险合同为准。