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年金保险产品是什么以及回报率计算过程中需要注意的问题

  1、首先年金型保险产品主要包括三个部分:年金+分红+万能

年金:顾名思义,就是每个年度都会领取到的钱。此外,主险金的部分还有一个保单现金价值。意味着,我们如果选择退保,可以拿回来的钱是多少。

分红:分红的高低取决于保险公司的自身经营情况。分红的具体金额是不确定的。

万能:每年的年金和分红,如果没有主动领取,并且附加了万能型终身寿险,是自动计入万能账户计息增值。这里要特别注意的是:不是全部的保费,而只是领取到的年金和分红部分。万能险的利率是不确定的,写到合同里是保底利率,比如某公司年金型产品附加的万能险保证利率为1.75%,目前实际每月公布的运作利率为5%。

  2、需要注意的问题

  (1)日常我们常说的“最低结算利率”和“最低保障利率”是指计入万能账户部分的利率,不是我们要计算的回报率,这点和理财有很大的不同;

  (2)以上测算均按照“中档利率、中档分红”来计算,但不能保证以后回报率一定是中档,也有可能是低档或高档,因此以上回报率测算只是一种推断;

  (3)中途领取,身故给付金的部分要根据现金价值从领取的年度开始计算,不能单看收益演算表中的数字。收益演算表中的累计账户价值是指从未领取过的情况。

  (4)不同产品间也存在领取和分红方式不同的地方,以上测算不能涵盖所有产品,请务必以保险合同为准。

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