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分红养老保险

【导读】如今,我国目前的人口老龄化现象非常严重,中国已逐渐开始迈入老龄化社会。那么“养老”就势必成为了许多人关心的话题。虽然我国在近几年颁布了一系列保障人们生活水平的政策,尤其是我国的社保,在一定基础上保障了人们的基本生活水平。但是随着物价的快速上涨,人们的生活需求不断提高等多方面因素下,社保体现出来的力度就开始渐渐不足了。等到几十年后,人们想要靠社保来度过晚年,那是非常不现实的。那么社保不行了,就需要人们将目光转移到商业养老险上。本文主要讲述的就是有关于商业分红养老险的相关知识。

分红养老保险

分红养老保险靠谱吗

如今,市场上的养老保险产品种类众多,其中,分红养老险作为一种保障与投资双重功能为一体的一类险种,它实际上还是受到不少人的追捧的。

一直以来,保险产品都是人们必备的长期避险及理财的工具方式,随着我国的保险行业不断在发展,人们的保险意识逐渐提高。越来越多的人开始重视并且有条不紊的规划自己今后的晚年生活。那么大多数消费者们在投资养老时,首先考虑的一定是产品的安全性、稳定性等,其次就是必须保底保值,最后才是增值收益的问题。

就拿分红养老险来讲,购买分红养老险的消费者们就等同于购买了一个货币形态的房产。对于房子的主人来讲,它虽然不一定能卖出去或租出去一个好的价钱,但基本上,房子本身是可以保证有一定的预定利率滚存的。这样的产品设计可以为人们很好的规避了利率以及通胀带来的风险,而且在后期还有保值或增值的效果。

况且我国目前正处于经济高速发展的阶段,那么对于保险市场来讲,升息预期的机率就会很大。而分红养老险会随着利率的上升,可能会带给消费者们更多利益。结合看来,分红养老险还是非常靠谱的。

分红养老保险有哪些特点

分红养老保险在近几年里越来越受到广大消费者们的青睐,它相对于以往普通以及传统型的养老险来说,还是有自身的一些特点的,下面就请跟随小编一起来了解一下吧。

1、不确定性。分红养老险的收益主要是和保险公司挂钩的,所以它具备一些不确定性。保险公司经营的好,那么最终自己的收益也会很好。反之,自己的利益就有可能受到损失。

2、风险小。相对于商业养老险的其他种类来讲,分红养老险算是其中风险程度最小的一类险种了。因为和保险公司的经营有关联,所以可以在一定程度上规避通胀和利率波动带来的影响,使得养老金能保值或增值。

3、双重保障。分红养老险最引人注目的一点莫过于是它自身集保障、投资于一身的功能了,在拥有保障的同时,还可以享有部分收益,对于很多人来讲,都是作为首选的一类险种。

4、预定利率可保底。虽然分红养老险保底的预定利率会比普通的养老险利率要低,但这对于需要稳定且不愿受风险的人来讲,是非常不错的选择。

分红养老保险适合哪些人群购买

消费者们在选购分红养老险时,需要了解这个险种的详细情况还有明确自己的投保需求。实际上,分红养老险也有一些适合购买的人群范围,总结来讲,以下三类人群非常适合购买分红养老险。

1、投资理财较为保守的人群。这类人群在选购保险产品时,由于自身的经济能力以及实际状况,所以不愿承担太大的风险。因此,对于这类人群来说,分红养老险就非常适合他们了。不仅可以获取部分收益,自己的本金也不会有太大的损失,还可以享有一定保障。

2、做小本生意的人群。这类人群往往都处于事业的初始阶段,因此不论从家庭还是从企业来讲,都不愿过多的承担太大的风险来经营。那么,在有了一定保障的前提下,还能获取部分收益无疑是他们最为恰当的选择方式了。

3、投资没有太大目标的人群。这类人群对于自己的投资理财没有较大、较明确的一个规划,但是想着闲钱也是留着,不如拿去做份投资。但投资的风险性是必须要小的,这样能在自己不会过多关注这一方面的同时,还可以轻松的获取收益。

怎么买分红养老保险比较好

那么对于广大消费者们来讲,应该怎样来购买商业分红养老险呢?

1、购买要趁早。大家需要明白的一点是,分红养老险的养老金是根据复利计算产生的,换句简单的话来讲,越早投保,那么储蓄时间就会越长,交纳的保费越少的情况下,后期的养老金领取的也就越多。它就像酿酒一样,需要长时间的存储,时间越久,酒也就越香醇。

2、期限要缩短。需要购买分红养老险的消费者们,应尽量缩短交费期限。因为分红养老险的交费期限还是比较灵活的,它可以分为一次性交付、期交、年交等等,选择合理的交费期限能够在一定程度上周转自身的资金,防止资金链断流的情况发生。

3、保额要注意。分红养老险的养老金额度也是比较重要的一点,消费者们在购买时,应提前规划好自己需要购买多少养老金额度。结合目前来看,建议大家购买的养老金额度最好占全部养老保障需求的25%~40%。这里需要考虑到很多因素,如物价上涨、生活水平需求提高等,这些对于消费者们的晚年生活来讲,都是很重要的。因此,消费者们还需提前为自己的晚年生活做好规划。

警惕分红养老保险常见误区

大家在购买分红养老保险时,还应该注意一点,那就是自身购买保险产品的本质实际为保障,不是投资收益。所以在购买产品时,应该还要谨防以下这些常见误区。

1、分红养老险可“保底”。有些消费者觉得反正分红养老险可以保底,那么我无论有没有收益,至少本金都是可以收得回来的。实际上这种想法是错误的,因为分红养老险的红利是根据保险公司的经营状况而变化的,假设公司经营不当,那么就不存在“保底”这一项。

2、预期收益并不代表实际收益。有些保险公司在向消费者推荐分红养老险时,往往会向其展示公司历年来的业绩以及产品的预期收益走向,如果消费者在这时因为过分注重收益,那么就很有可能上当。因为产品的预期收益走向是不等于最后的实际收益的,这些都只是推论,并非后期都可以按照预期的那样走,它还和市场的发展趋势有很大的关系。

3、分红养老险能免税。实际上,人们拿着自己的钱去购买保险产品,这些钱本就是在税后的收入,那么对于分红养老险来讲,就不再存在再次被免税的问题。并且分红养老险的红利时不进行征税的,它与银行存款的利息税没有相比的地方。

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