投保者在购买商业住院保险时，还要注意一些问题，比如下面几点就要多加注意一下：

一、注意投保年龄的限制

一般来说，每款保险产品都会有它的投保年龄范围，在投保时要看清投保的年龄范围是多少。比如说，有的保险产品的投保年龄是在出生满28天到50周岁，有的是出生满30天到55周岁。投保年龄要符合产品要求才可以投保。

二、要履行如实告知的义务

投保时，一定要履行如实告知的义务，不得有所隐瞒。如果投保者对保险公司隐瞒了被保险人的实际身体健康状况以及过往病史，到时出险时还有可能被保险公司拒保，那吃亏的还是投保者。

三、越早投保越好

投保商业住院保险，最好是越早投保越好。因为保费会随着年龄的增长而增长，如果越早投保的话，保费会越便宜，还能早受益，也不会被拒保。

很多人以为，我有买社保，住院的时候可以报销，不用担心。那有社保，究竟还需不需要买商业住院保险呢？答案是需要的，下面就来告诉大家。

一、社保有局限性

虽然现在大部分人都会买社会医疗保险，但社会医疗保险是保而不包的，这一点相信大家都清楚。社保在报销的时候有很多地方是无法报销的，比如说，一些进口药、特效药、靶向药等昂贵药品都是无法报销的。另外，社保在报销上有最低起付标准，如果在起付标准以下的费用，需要自己承担。不但有最低起付标准，还有最高支付限额，如果超过最高支付限额，超出部分也无法得到赔偿。而一般如果生了大病，住院费比较高，所以说，自己要承担的费用还是挺多的。

二、商保是社保的补充

如果大家有投保商业住院保险的话，那报销的范围跟报销的比例将会比社保的都多。并且商业住院保险的保额是可以自行选择的，投保者可以根据自身实际需求来选择合适的保额，来满足自己的保障需求。所以说，即使有社保，商业住院保险还是得买。

在买商业住院保险之前，要先了解清楚商业住院保险与哪些种类可以买的，主要有定额给付形式、报销形式跟津贴型给付形式三种。

一、定额给付形式

定额给付形式就是不管住院总共花费了多少钱，也不管你把这笔费用花在哪里，只要你投保了，并被确诊首次患有合同上的某种重大疾病，保险公司将会按照合同约定来赔偿保险金。定额给付型也叫作提前给付型保险。

二、报销形式

报销形式的住院保险是按照被保险人在实际治疗过程中所花的费用，再按照报销比例来支付保险金的一种赔偿方式。报销形式也就是补偿给付形式，这种在意外伤害医疗或者住院医疗中经常可见。

三、津贴型给付形式

这种报销形式比较独立，主要是根据被保险人的住院天数，每天按照合同约定赔偿一定数额的保险金给投保者。一些保险产品的住院津贴还有分两种，住院误工津贴跟住院护理津贴，让保障更加完善。

在购买商业住院保险时，要根据被保险人的实际需求来选择，下面先来看看儿童商业住院保险如何购买。

购买儿童商业住院保险，可以先完善少儿医保。少儿社会医疗保险是政府推出的一项惠民制度，保费比较便宜，看病住院时也可以报销一部分费用，减轻一点经济负担，因此家长可以先为孩子购买了少儿社会医疗保险。

在选择商业住院保险时，就可以在社会医疗保险的基础上来增加一些保障，看看哪些方面是社会医疗保险缺失的。家长可以侧重为孩子购买实报实销型的住院保险，如果预算充足，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。另外，在投保费用型住院保险时，要注意保额的合理性，保额一定要足够，才能起到保障作用。通常情况下费用型的儿童住院医疗保险保额一般在3万元左右为宜。

下面再来看看老人商业住院保险该如何购买。

一、最好附加意外医疗保障

为老人买商业住院保险，最好附加意外医疗保障。老年人上了一定的年纪，四肢比较僵硬，手脚不灵活，行动不方便，动作迟缓，尤其是到了冬季，灵敏度更低。这时候很容易发生骨折的现象。而老年人骨质比较疏松，一旦发生跌倒的现象，就比较容易发生骨折。所以，最好优先为老人购买意外医疗保险，最好有保障意外骨折。

二、要选择合适的保障范围

为老年人购买住院保险时，要注意看保障范围。看看老年人容易发生的疾病是否都包含在其中，通常情况下，老年人容易发生的疾病有糖尿病、高血压、心血管病、心脏病、冠心病等。只要保障范围中有包含老年人常见的疾病，基本上保障就足够了。要记住，保障范围不一定要广，但保障内容要有针对性。

三、选择有保证续保条款产品投保

商业住院保险的保障期间通常是一年，一年后要重新续保才能得到保障。而对老人来说，不一定身体状况都良好，万一身体出现问题，将有可能被保险公司拒保。如果有保证续保条款，只要投保人想要投保，保险公司将不得拒保。