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投资分红保险

【导读】随着人们理财观念跟保险意识的增强,很多人都想给自己带来一份保障的同时,又想做一下投资理财。为了满足大家的需求,保险公司也推出了一种保险理财产品,既可以给投保人带来保障,又可以理财,给自己未来的人生带来更多可靠的保障。在保险理财中,有一种保险很受消费者青睐,那就是投资分红保险。很多人对分红保险动心,是因为它的投资功能,现在放一部分钱进来,既买了保险也做了投资。未来还可以把累积的投资收益一点点拿出去生活,而且据说还可以借款来用,不必纳税。不过分红保险也不是任何人可以投保,在购买之前一定要先理性分析。下面就来为大家介绍一下投资分红保险相关知识,让大家有一定的了解。

投资分红保险

投资分红保险优点介绍

投保者第一个要了解清楚的是投资分红保险的优点有哪些,下面具体来为大家介绍一下。

一、保险的保障功能

投资分红险具有保险基本的保障功能,可以保障被保险人日常生活中遇到的疾病或是意外情况,帮助减轻被保险人的经济负担,让被保险人的生活不会因为风险受到太大影响。

二、强制储蓄功能

投资分红保险还具有强制储蓄的功能。投保人事先跟保险公司约好每年存入一笔资金,等到领取年限到了才可以按照合同约定时间将这笔钱取出来,这样才能保证稳健投资。

三、复利效应

投资分红保险最大的一个特点就是复利效应。投保时间越久,这种效应越明显。这是因为它的投资组合稳健,分红率永远为正,加上免税效应,持有时间越长复利效应越明显,顺带把保险赔付额也带上去了。

哪些人不适合买投资分红保险

虽然投资分红险有这些优点,但并不是人人都能购买投资分红保险,有些人还是不适合买投资分红保险的。

两类家庭应慎买分红险:一是短期内需要大笔开支的家庭。因为分红险变现能力较差,不可能在短时间内就有回报,如果中途退保,保险公司只能按保单的“现金价值”退钱,投保人可能连本金都难保。所以短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险。二是收入不稳定的家庭。对于收入不稳定的家庭来说,购买分红保险,也会面临风险,万一急需要钱的时候,钱又取不出来,那样就很麻烦了。所以收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。

那哪些人适合买投资分红保险呢?一定要具备以下四个条件:第一个是必须要有持续稳定的收入;第二个是必须具有一笔富余资金且没有其他投资渠道;第三个是必须具有风险承受能力,且是没有时间和精力打理资金的人;第四个是必须是对投资有中长期准备的投资者。

投资分红保险该怎么买

投资分红保险决不能乱买,那到底该如何买好呢?下面来告诉大家该怎么买。

一、理清购买需求

消费者在购买投资分红险前,应该首先了解一下自己买这份保险的需求是什么,要解决生活中的哪类问题。如果是养老,就应该购买年金型分红险;如果看重身故、疾病等各类保障,建议买对应的保障类产品。

二、选择合理的分红方式

投保人要根据现在以及将来的现金流需求,来选择合理的分红方式。目前的分红方式主要有现金分红以及保额分红这两种。现金分红主要是指将红利以现金的方式分配给投保者;保额分红是指将红利以增加保额的方式分配给投保者。如果不急于将红利取出,可选择保额分红产品来增加保险金额;如急于需要现金的,则可选择现金分红产品,灵活性比较高。

三、选择实力强大的保险公司

由于投资分红保险的分红收益跟保险公司的经营情况有很大的关系,只有在保险公司经营良好的情况下才可以获得分红,所以一定要选择一家实力强大的保险公司投保。

购买投资分红保险应避免一些“坑”

很多人由于对投资分红保险的了解不多,很容易进入一些保险误区,下面这些“坑”,各位可千万别踩。

误区一:把投资分红当储蓄

有的人会把投资分红保险当作银行储蓄。还希望获得比银行更高的利润,这种想法是不正确的。因为投资分红保险也是属于保险的一种,最重要的还是它的保障功能,其次才是分红功能。而且,分红是不确定的,也就是说,不一定会有分红收益,所以,这点投保者在投保之前一定要先搞清楚,要知道自己投保的险种到底是怎样的,不要糊里糊涂就投保了。

误区二:只看短期收益

购买投资分红保险,不能只看到短期的收益,因为分红保险最大的优点在于复利效应,这就需要时间的积累,时间越长,复利效应就越明显,利滚利,这样所获得的利润会更大。

误区三:中途退保不会有损失

一旦投保了投资分红保险,中途退保是会扣除保费的,保险公司只会退还保单的现金价值。所以投保者在投保之前一定要先考虑清楚是否真的要投保,如果要投保的话,就不能轻易退保了,否则会有损失。

投资分红保险红利来源介绍

对于购买投资分红保险的投保者来说,也要提前了解清楚投资分红保险的红利是如何来的,这样才更加清楚自己的收益是怎样的。

通常情况下,投资分红保险的红利主要来源于三个部分,分别是死差益、费差益跟利差益。死差益是指实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;费差益是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余;利差益是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

保险公司在厘定费率时要先考虑三个因素,分别是预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。如果实际情况比预期情况要好,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。如果实际情况比预期情况差的话,那保险公司就没有利润甚至有所亏损,投保人自然也没有分红,这时候就变成死差损、费差损跟利差损了。

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  • 投资分红保险优点介绍
  • 哪些人不适合买投资分红保险
  • 投资分红保险该怎么买
  • 购买投资分红保险应避免一些“坑”
  • 投资分红保险红利来源介绍
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