如今，年龄超过50岁以上的老人在选择保险产品的范围上就大大缩水了。由于高于50岁，受到年龄和健康条件的限制，重疾、医疗等基本上都很难买得到。即使买到了，价格也是不菲的。

我国在超过50岁以上的老年人中，有23%的男性和44%的女性曾经骨折，每年骨折的老年人群人数高达2500万。对于老年人来讲，相比较重疾和医疗的风险，意外的风险可能是最大也是最耗费心力的。

曾有位60岁的老爷爷在某城市菜市场购物时，因弯腰扶购物小车而导致摔倒。送往医院诊断为颈部软组织受损，颈髓受伤。这对于年事已高的老年群体来讲，不可不谓是一件大事了。

在普通人看来，随随便便的一次摔倒，可能就只是擦破点皮。而对于老年群体来说，会给他们带来更严重的后果；情况危急时，很有可能导致生命危险也不是没有可能的。

除此之外，日常生活中，也会发生如烫伤、跌伤等类似的意外风险。因此，老年群体选择保险保障，首选的还是老年综合意外险。

那么对于市面上的老年综合意外险，大家该如何购买才能保证省心呢？

1、保障一定要要涵盖老年群体常见的意外风险。虽说是意外险的一种，但也并非所有的意外风险都可以理赔。尤其是在保障范围上，一定要确保涵盖了老年群体常见的意外风险，特别是在日常以及居家生活当中容易发生的。此外，这里需要重点注意一下"特定场所、特定活动和特定交通工具"的限制。比如，一位老人在家中不小心摔了一跤，被诊断为脑中风，那么这种情况，产品会不会保？

2、意外医疗是否可以报销自费药和进口药。有些老年综合意外险产品的意外医疗保障，还会区别有医保和无医保之分。那么这个保障是否能具体到报销自费药和进口药呢？因此，若想要将风险很好的转嫁给保险公司，这一点还是得密切注意的，尽量选择可以报销自费和进口药的意外医疗保障产品。

3、可以适当的增加一些特殊保障。如救护车费用等等，老人在发生意外风险事故，导致无法自行前往就医，需要救护车接送时，这个保障就可以派上用场了。虽然这个它的发生概率并不高，但有了这些特殊保障总比没有要好，万一哪天就要用上了呢？

在买老年综合意外险之前，还需要对其各个保障做好一定的额度规划。接下来，就来给大家提供一些额度保障建议。

1、意外身故/残疾。几乎是所有意外险必保的一类项目，一旦发生，对于整个家庭的打击可以说是毁灭性的了。因此，建议保额做到家庭年收入的5~10倍即可，若是无收入的老年人群，那么至少要保证在30万以上。

2、意外医疗。购买时要区别有医保和无医保之分，主要视个人情况而定。若自家老人身体状况并不良好，那么建议保额可以做多一些，年度合计大概在5~10万之间。若有其他的医疗方式可以报销，那么可以稍微减额。比方说，医保可以报销60%，那么老人的意外医疗做到4万左右即可。

3、住院津贴。有些产品会设置免赔天数，假设是3天，那么前3天住院的话就不会赔付住院津贴了。这类保障若在产品自身当中并无限制，那么肯定是价格越高越好。一般来讲，每年累计的赔付天数以180天为限。

4、交通意外。可分为公共交通、轨道交通、航空等多种交通意外保障，发生概率其实并不高，但保额通常都会很高，几乎和主险意外身故等额或与其叠加赔付。

除开上述这些内容外，大家在购买老年综合意外险的时候，还要避开以下这些投保误区：

1、别把意外险当寿险。很多人在购买了老年综合意外险之后，就以为没有购买寿险的必要了，其实恰恰相反。老年综合意外险的保障主要是在意外风险方面，总体而言，它的保障是小于寿险的。

2、别购买返还型老年综合意外险。很多返还型的老年综合意外险标价百万，但意外的保额却只有区区十多万。人们花了很多钱但保障却极差，并且老年人年龄渐长，还要经过几十年才能返还，年化收益率不仅低，还不划算。

3、并非额度高保障就越全。有些老年综合意外险号称保障百万，但对于普通的意外身故/残疾可能保障只有10万的样子，并且还缺乏意外医疗保障。那么打个比方，李大爷就购买了这样一份老年综合意外险，某天下楼梯时不幸摔倒，手脚都摔断了。送往医院住院治疗总共花费了30万，住了60天的院。但李大爷这个情况既不属于意外身故，也不属于意外残疾，那么它购买的这个产品完全是没有赔付的。