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投资连结保险

【导读】投连险,全称投资连结保险,是一种新型保险产品,集保障和投资于一体。从保障方面来看,主要体现在被保险人保险期间身故,会获取保险公司支付的约定身故保障金。从投资方面来看,是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。也可以说是“代人理财”,投资者可坐享收益,当然也面临一定的投资风险。正因如此,投连险才能让理财既可持盾,又可握剑,攻守兼备!

投资连结保险

投资连结保险为何受欢迎

投资连结保险为何受欢迎,主要有以下几个原因:

第一,运作透明。行走理财江湖,图个安心放心,投连险保单在操作上的透明度很高,投保人可以看清楚每期的保单资金在投连账户、风险保费、及附加险保费上的具体分配情况。

第二,灵活性高。交纳首期保费后,可在任意时间支付任意数量保费,甚至可以暂停支付,金额可以灵活调整,投资账户也可以灵活转换。

第三,动态理财。进可攻退可守,投连险具有多个投资账户,不同账户具有不同的投资策略和方向,可按照自身需要,把保费在风险保障及投资账户之间进行分配,既可以做成“保障为主、投资为辅”,也可以做成“投资为主、保障为辅”,甚至“储蓄为主,保障为辅”等。

投资连结保险有哪些风险

任何投资都有风险,投连险也不意外,它的风险主要来自于以下几个方面:

第一,投资风险。投连险以投资功能为主,兼顾保障功能。受市场涨跌影响,投资者的回报有很高的变动性和不确定性,在购买前要慎重考虑保险公司的投资能力。

第二,流动性风险。大多数投连险中都设有巨额卖出申请条款,当卖出申请超过一定比例时,保险公司可以限制接受或延迟执行投保人的卖出申请。投连险退保成本除了退保费,还有初始费用的损失,所以最好使用闲置资金进行投资。

第三,保障风险。许多投连险只提供超出账户价值一定水平的身故保障,而医疗等方面的保障需要通过购买附加险实现,因此投资者投保前要充分考虑自身的保险需求。

投资连结保险如何配

配置投连险,有什么小窍门吗?一起来看看。

1.风险承受力要匹配

很多投资者看到投连险的历史收益不错,就本着“挣大钱”的心态,在没弄清楚之前就着急投资。一旦市场行情走低,投连险将被连带影响,可能亏损本金或阶段性没有任何收益。

老年人、短期投资者、经济条件并不宽裕等风险承受力较差的投资者,建议慎重配置“投连险”。

2.先做好保障再关注投资

如果投资者没有基本的保障,建议先从健康型保险规划开始,身体健康才是革命的本钱,个人保障是财富管理的基础核心。

3.关注中长期收益

由于“投连险”的产品特点,决定了只有长期持有,才能实现利益的最大化。如果频繁希望领取现金价值,只能不断摊薄产品的原始成本。最终将产品赎回,浪费了时间和精力,也浪费了投入的手续费。

哪些人适合购买投连险

投连险适合以下人群投保:

1.追求中长期投资

“投连险”大多投资股票市场和债券市场,虽然有较大的潜力提升空间,可并非是短期的确定收益。因此,这类产品适合有一定风险承受力,追求中长期收益的投资者。

2.希望投资享受到专业运作

“投连险”是由保险公司专业的投资团队来运作,并且能够享受到保险公司整体的资源平台。非常适合没有精力和时间的,却同时有理财需求的人。

3.暂时钱不多却需要理财的投资者

钱不多不代表不能理财。虽然目前人民币理财的起点是5万元,投连险的起点只有3万元。把TB买衣服的钱攒起来,好好投资,买一件质量上乘,穿着舒适的才是硬道理。

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