当前位置: 百科首页 > 保险种类 >  人身保险 >  终身重疾健康险

终身重疾健康险

【导读】  重大疾病对于我们来说都是不愿意看到的,首先,健康是我们每个人追求的身体状态,其次,重大疾病数以十万计甚至上百万的医疗费用,没有那个家庭能够毫无压力的承担,但我们有无法保证疾病不出现,这时,选择适合自己的重疾健康险就十分必要了。  不过很多人虽然已经有了通过保险转嫁重疾风险的意识,但对于重疾险的了解程度确实远远不够的,尤其是像涉及终身保障这类型的重疾健康险,今天,小诺就带大家一起来学习一下终身重疾健康险的知识吧!

终身重疾健康险

什么是重疾险

  重大疾病保险属于人身保险。我国的保险分为商业保险和社会保险。商业保险又分为人身保险和财产保险,人身保险往下细分可分为:健康险、寿险、意外险等。重大疾病保险属于健康险,健康险又在人身保险的范畴内,因此,重大疾病保险属于人身保险。

  与商业医疗险不同,重疾险的赔付方式几乎统一是提前给付的方式,只要确诊符合保险条款,就会一次性理赔保额,有一些带有轻疾保障的,就会一次性赔付相应轻疾额度。这种赔付方式并不考虑实际支出费用,很多时候承担的不只是患者家庭的医疗成本,还有后期康复和护理费用。

  重大疾病医疗保险的类型比较多,可分为分红型重大疾病医疗保险、返还型重大疾病医疗保险、消费型重大疾病医疗保险等保险险种。不同的类型险种可供不同需求的人群购买,有选择性,针对性更加强。此外,重疾险报销比例比较高。很多保险公司推出的重大疾病医疗保险对于被保险人发生的符合保险合同规定的住院医疗等费用,可报销的额度高达80%以上,有的可以全额报销。

购买重疾险的必要性

  1、罹患重疾风险高

  由于生活压力增大,环境恶化,人们罹患重疾的风险也越来越高。保监会在经过调查后发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》,这是我国第一张人身保险业重大疾病经验发生率表。发生率表总共有4张,分别是男性6病种发生率表、女性6病种发生率表、男性25病种发生率表和女性25病种发生率表。根据统计:在我国,男性83岁前和女性88岁前,发生重疾的概率接近72.18%。

  这6种重疾分别是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。在所有人罹患重疾中占比达到80%以上。25种重疾,是在上述6种重疾的基础上,又增加了19种重疾。在所有人罹患重疾中的比例达到95%以上,可以说几乎涵盖了所有高发重疾。这6种重疾和25种重疾的定义,是在2007年由中国保险行业协会与中国医师协会联合统一制定并发布的,在重疾险保险产品中都必须一字不改的采用这种官方的重疾定义。

  2、社保医保有缺口

  随着社会保障制度的发展,大多数人都购买了社会保险。那么买了社保还要买重疾险吗?

  重疾险和社保并不冲突,社保属于报销制,按照实际花费按比例报销并且额度有限。此外进口特效药、护理费、营养费、康复费等并不在报销范围内。而商业重大疾病保险是社会基本医疗保险的有效补充,一般采取给付制,保障范围更广,更全面,社保不能报销的进口药品等,可以由商业重大疾病保险来填补缺口。因此,作为社保的重要补充,投保重疾险是很有必要的。

  从家庭保障的角度来说,有条件的应该考虑全员配置重疾险,但如果经济情况有压力的话,以下几类人应该优先考虑投保一份重疾险:家庭主要经济支柱人群;未购买商业医疗险人群;中低收入人群。人们总说“辛辛苦苦十几年,一趟医院倒贴钱”,疾病对于一个家庭的打击是非常大的,重疾险的重要意义就是在于从最大程度上保障一个家庭。

定期重疾险和终身重疾险

  商业重大疾病保险有分定期的和终身的,他们之间有什么样的区别呢?

  1、从保障期限与价格方面来看,定期型重大疾病保险属于消费型保险。保障期限可以是10年、20年或者是30年,也可以是保障到60岁、70岁,甚至是到80岁的。相对来讲,定期重大疾病保险的保费因为保障时间较短,所以保费也比较便宜。而终身型重大疾病保险是可以为被保险人或者是受益人提供终身的保障。它具有保障时间长,保费较高的特点。

  这里需要注意的是,重疾险属于健康险,一般健康险的保费会因为年龄的增长而增加,所以虽然在短期内,定期重大疾病保险价格较低,但是如果选择长远投资,还是选择终身的重大疾病保险比较划算。

  2、从保障责任区别方面来看,如果被保险人分别购买40万的定期重大疾病保险和终身重大疾病保险,那么,终身型的重疾险在终身保障期内未出险可获得保额赔偿,身故后可以赔偿40万;而定期重大疾病保险在保障期内身故通常只返还已缴纳保费。这个差距最多可能有近400倍。

  此外,很多保险公司为了满足更多消费者的需求,投保终身型的重大疾病保险都会有轻症保障。所谓轻症保障就是指如果被保险人患有轻症则可以豁免剩余的后期保费,并且重大疾病保障继续有效。这无疑是一大优势。

终身重疾健康险如何选择

  市场上的重大疾病保险险种种类繁多,要选出一款适合自己的优质保险,可以从以下几个方面考虑。

  年龄:40岁以上的人群,建议选择终身型的重大疾病保险。40岁之后,我们的身体渐渐衰退,罹患各种重大疾病保险的概率大大提高。虽然终身型的重大疾病保险的保费较高,但是保险满期之后,返还的保费可以当成一份储蓄,将来当成养老金备用。

  40岁以下的人群可以根据自身情况和家庭条件选择终身消费型重疾险(高保额的)+终身重疾险(低保额的)。在这个年龄阶段我们身体比较健康,一般罹患各种重大疾病的概率也会比较低,但是随着各种疾病的年轻化,购买重大疾病保险还是很有必要的。而选择这两种保险,一可以满足自己的保障需求,二可以降低自己的保险费用支出。

还有其他保险问题?

资深顾问免费为您解答

您的信息已提交成功
专业保险咨询顾问将在1个工作日内为您致电提供保险咨询服务,请您留意有保险险顾问的来电,祝您生活愉快!

您的信息仅供预约咨询所用,不泄
露至任何第三方或用于其他用途。

今天已有964人提交预约
  • 索引
  • 什么是重疾险
  • 购买重疾险的必要性
  • 定期重疾险和终身重疾险
  • 终身重疾健康险如何选择
  • 相关百科
  • 相关视频