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过渡性补贴养老金

【导读】  随着社会的发展,传统的养老观念已经渐渐不适用了,传统的养老模式已经不可取了,如果要养儿防老,既要保证儿子有能力,还要能孝顺你;如果要以房养老,如果命比房子的产权还长呢?越来越多的人选择靠自己来养老,“养老金”这一话题也一次次出现在人们的视野中。  大多数人在工作时,都由单位统一上缴了养老保险,但机关事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金由于制度不同,待遇差距也很大,被舆论广泛称为养老“双轨制”。针对这一差异,国家已经通过一些政策方针来进行调整,调整的过程中,又出现了这样一个名词——“过渡性补贴养老金”。

过渡性补贴养老金

退休工资和养老金

  退休工资和养老金是两个非常容易被混淆的概念,但实际上,退休工资和养老金之间有很大的区别:

  1、概念不同

  退休工资是国家根据社会保险制度规定的,在劳动者年老或者是丧失劳动能力以后,按照他们对社会所做出的贡献和所具备的享受养老保险资格或者退休条件,按月或者是一次性支付的保险待遇,退休工资主要是为了给退休职工提供基本的生活保障。

  养老保险是一种社会保险制度,也就是我们常说的社会基本养老保险。它是国家和社会按照一定的法律和法规,为了保障劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的年龄后,或者是因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的。

  2、缴费方式不同

  缴费方式不同是退休工资和养老金的最大区别。退休工资是由单位或者企业提供的,不需要受益人缴费。

  养老保险的缴费一般是由参保人员的单位代扣代缴的,缴纳的费用一部分交给国家,另外一部分存入个人的账户内,它的缴费标准需要遵循统一的缴费准则。

  3、领取的方式不同

  退休工资的支付方式分为一次支付和分期支付,一次支付是在职工退休后一次支付,支付以后企业对退休职工没有任何的给付义务。分期支付是在职工退休后按月或者是按年支付退休工资,直到职工去世为止。养老金的是由政府部门机构统一发放的,在领取方面,每个社会成员有同一的养老金领取规则。

养老金的计算方法

  1、计算公式

  计算养老金就是计算养老保险待遇。养老保险待遇的计算方法为:

  养老金等于基础养老金加上个人账户内的养老金。

  其中,基础养老金=(参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% ;

  个人账户养老金=参保人员退休时个人账户累计储存额÷计发月数

  年龄不到法定退休年龄,其个人账户累计存储额的计发月数要比正常退休的多。

  此外,病退人员的基础养老金有不同的算法,其计算公式为:(上年省市职工平均工资*20%+95年底前推算存储额本息/120+调节金)*(1-提前年限*2%)

  2、实际案例

  某单位男职工,于2010年年满60岁退休,当地上年度在岗职工月平均工资为3566元。累计缴费年限为15年时,个人账户中有50000元,本人平均缴费指数为0.6。那么,他的基础养老金=(3566元+3566 元*0.6)+2*15*1%=427.92元。他的个人账户养老金=50000元/139 = 359.79 元;上列两项合并,他的月基本养老金为427.92元+359.79元=787.71元。

  这里值得说明的是,正常退休的基础养老金计算公式全国是一样的,但病退各省、市、区有一定区别,要到当地社保经办机构咨询,以当地政策为准。

“中人”和过渡性补贴养老金

  1、“中人”

  由于我国曾经实行的养老保险制度是“双轨制”,也就是说机关事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金的统筹与发放并不相同,因此从2014年10月以后,双轨制终结。但此时并轨制并没有完全运行,而是设立了10年的过渡期,也就是从2014年到2024年,在这过渡的10年间退休的人都叫“中人”,之前退休的就是老人,2024年以后退休就叫做新人。

  2、过渡性补贴养老金

  在2014至2024的十年过渡期内,由于新老制度交替,在此期间退休的人员,采用发放过渡性养老金,这部分养老金是根据工作年限,年龄,岗位等等情况综合算下来的一个数字。而过渡性补贴养老金的出现,就是由于国家还没有实行养老保险缴费制度,所以没有缴费,或者实行了养老保险缴费制度,但没有建立实帐,从而影响了养老金待遇而提供的补贴。

如何保障老年生活

  社会保障制度中提供的养老金和所在地区的工资水平、缴费工资、缴费年限密切相关,这体现了保险的权利和义务匹配的原则,交的越多,也可以领到更多。但对于大多数人来说,社会养老金的数额只能提供基本的生活保障,要想过上有品质的老年生活,还是需要考虑购买一份商业养老保险。

  目前的商业养老保险主要分传统型、两全型、投连型和万能型。每一种养老保险都有自己的特色,适合不同人群的需要。

  1、传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定。

  2、分红型养老通常有保底的预定利率,虽然这个利率比传统养老险稍低,但分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。

  3、万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益,有的还与银行一年期定期税后利率挂钩。

  我们个人在规划自己的老年生活时,除了可以考虑购买商业养老险,还可以搭配一些意外、大病保险,这样基本上就可以抵御各种风险,一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费,避免因保障不足而导致养老保险失效。

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