当前位置: 百科首页 > 保险种类 >  人身保险 >  医疗险病后续保

医疗险病后续保

【导读】  医疗险,特别是短期医疗险的保障期限通常只有短短一年,如果在这一年之内,被保险人出险理赔之后,可能就会面对无法再续保的情况,所以在选择时,最好选择可以保证续保的产品,做到保障不间断。保证续保产品的优势主要有:保障期间,产品的保险责任和费率不会发生变化,并且可以持续保障被保险人的健康安全。

医疗险病后续保

什么是医疗险续保

医疗险可以续保吗

  我们购买的医疗险很多是短期医疗险,通常为一年一保,如果保险期限中被保险人出险,保险公司赔付之后,下一年往往就无法续保。这是因为即使被保险人治愈了,重新患病的风险仍然很大,慢性病的发生率也相对较高,对保险公司来讲续保风险太大。

保证续保

  保证续保是指到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。为了规避风险,保险公司通常对续保的条件作出不同的规定,例如有些公司规定投保人必须连续5年没有发生疾病赔付,才可以永久续保。不同公司规定的年份也可能有所不同。

你购买的医疗险病后可以保证续保吗

规定条款

  根据保监会的规定,保险公司明确“连续投保”不等同保证续保;短期健康保险不含有保证续保条款;在投保前需要确认保障期限,谨防宣传误导。因此消费者在购买短期医疗险时,特别需要关注的一个问题就是能否续保,研究好保险条款。而保险公司,也需要遵循最大诚信原则,提示消费者可能会面临的无法续保风险。

“保证续保”并非“可连续投保”

  根据《健康险管理办法》的定义,“保证续保条款是指,在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。”

  因此“保证续保”并非等同于“可连续投保”,而是在可连续投保的基础上,同时要求费率和保障责任长期维持不变。

  承诺保证续保的话,保险公司会承担很高的风险:例如客户年龄增长,健康风险逐渐提高,理赔发生概率及成本上升;随着医疗技术更新,更先进的治疗手段可能产生更高费用;通货膨胀造成的货币贬值。

可能不被续保的情况

  投保人购买了短期医疗险,在以下几种情况有可能不被续保:

  1、投保后疾病较多、较严重,住院可能性较大。

  2、投保后,短期内因慢性疾病索赔。

  3、被保险人患有高血压(2级以上)、糖尿病、恶性肿瘤、血液病等易复发疾病。

  此外,附加医疗险续保大致分为两类:

  1、保证按既定保险费率续保,投保人只要如期交纳保费,附加险就继续有效。但这类附加险合同在首次承保时往往有较严格的条件限制。

  2、不保证续保型,在每个保单有效期结束时投保人想要继续投保,都须经保险公司核保同意。大部分附加医疗险,在被保险人身体状况出现变化或有新情况的条件下,保险公司都会提出“体检合格后方可续保”的要求。

医疗险投保时注意事项

  1、续保功能

  投保医疗险,特别是短期医疗险时,特别需要注意的就是保证续保条款。不同保险公司对续保条件也做出不同的规定,有的公司规定投保人如果连续3年甚至是5年没有发生疾病赔付,才能保证续保。而如果满足条款,投保人提出续保申请的话,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

  2、等待期

  等待期是指保险合同生效一段时间后,保险公司才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。在等待期内因疾病发生的医疗费用支出(意外事故除外),保险公司无需赔付。

  3、免赔额

  免赔额就指发生理赔时,保险公司无需承担责任的部分。因此在投保医疗保险时,一定要注意免赔额的额度是多少,以及免赔额是否有针对重大疾病。

  4、如实告知

  投保人有如实告知身体状况及既往病史的义务,保险公司需要以此判断是否接受承保或以什么条件承保。如果隐瞒病史,会造成合同失效,即使发生责任范围内的保险事故,保险公司也不会履行赔付义务,甚至不退还已交保费。不过如实告知不代表无限告知,消费者只需如实填写“健康告知问卷”里面的内容即可。

  5、注意免责条款、不赔项

  除了某些特定原因引起的意外或疾病如故意伤害、酒驾醉驾、违法、既往病史等不予赔偿外,一对于正常住院治疗也有一些不赔的项目,比如名贵的中药、营养补充药品等。

  6、及时报案

  保险合同中对报案时间有明确规定,保险公司会在报案后对保险事故对性质、原因、损失程度进行确定。如果超出报案时间,保险公司可能就难以确定保险事故的性质、原因、损失程度,也就不会承担赔偿或给付保险金的责任了。

  7、最高赔付标准

  在投保时不仅要关注保额与保费,还需要注意保险合同中的“最高赔付标准”限定,有的保险公司规定,保单年度最高给付天数为180天,超过180天发生的医疗费用,保险公司不负责。

  8、顺利理赔

  出险后投保人最好咨询业务或客服人员,拿到理赔报销需要的材料详单,及时补足没有的单据,不慎丢失的单据,也能尽早发现并协调医院补开。在治疗中要及时与医生沟通药品和设备的选择,明确是否在报销范围内。最后,可以与投保介绍人或业务人员联系,让他帮忙协调保险公司内部的各种检查和手续,让专业的人做专业的事,减少自己的额外负担。

还有其他保险问题?

资深顾问免费为您解答

您的信息已提交成功
专业保险咨询顾问将在1个工作日内为您致电提供保险咨询服务,请您留意有保险险顾问的来电,祝您生活愉快!

您的信息仅供预约咨询所用,不泄
露至任何第三方或用于其他用途。

今天已有964人提交预约
  • 索引
  • 什么是医疗险续保
  • 你购买的医疗险病后可以保证续保吗
  • 可能不被续保的情况
  • 医疗险投保时注意事项
  • 相关百科
  • 相关视频

微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

保险助手

保险咨询

微信号:bx2374

点击复制

点击复制微信号搜索添加