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意外险赔付调查

【导读】  随着经济水平和人民物质生活水平的提高,人们的风险意识也逐渐提升。大家都倾向于为自己投保一两份保险来保障自己的未来,对未来有所准备、意外险作为保险种类的一种,便是其中非常热门的选择。常见的意外事故有交通事故、溺水死亡事故、服毒、吸毒事故、燃气事故、高坠事故和自伤自残事故。  人们发生上述意外的时候,如果投保了意外险,能够在保险公司获得相对应的赔偿。当然了,也会有一些人会想,我在多个保险公司,多买几份意外险,那如果未来某一天我发生意外,我就可以获得多几倍的赔偿了。  保险公司自然是知道有些客户的小心思的,为了防止“有心人”钻空子,保护诚实客户的利益。基于以上情况,就有了意外险赔付调查。下面小编就什么是意外险赔付调查、为什么要设置意外险赔付调查、调查方法、意外险赔付调查实际案例这几个方面对意外险调查做一个系统的介绍。

意外险赔付调查

什么是意外险赔付调查

  我们身边潜伏着各种各样的危险,让我们的身体在突然间受到伤害。意外伤害的特点具有外在性、突发性、非本意性、非疾病性及客观性,我们无法控制它不发生,当不幸发生的时候,我们可以根据我们之前在保险公司买的意外险进行理赔。

  而理赔调查就是在被保险人申请意外险理赔的时候,保险公司对其事件进行核查,通过收集、整理与保险事故相关的材料进行核实检查,调查重点主要在于判断伤害、残疾、死亡是否因意外伤害事故导致的。如果调查结果表明是属于意外事故范畴,保险公司就会进行赔偿。

意外险赔付调查存在的意义

  意外险赔付调查的意义主要有三点:

  1、保证所核实事故的真实性。保险公司派专门的人员对需核实的事件进行收集、整理相关资料,确保伤害事故的种类和事件发生详情,比如发生时间、地点、事故者身份、事故者身体和精神状况等方面的资料,这些收集到的材料就能验证伤害事故的真实性。所以意外险赔付调查具有真实性。

  2、保证意外险理赔的客观性。意外险理赔调查所搜集的全部资料都是客观存在的,不以人的意志为转移的,而且调查的过程也是客观实在的实践操作,具有客观性。

  3、保证意外险理赔的公平性。这就与我们前面所提到的情况有关系。有的人同时在多家保险公司买了意外险,出事了是否可以获得多份赔偿。根据规定,这也是需要根据事故伤害的具体情况来看的。能否获得多份赔偿,主要由意外险保障的三个方面来确定:其一,如果是死亡及伤残保障,你所投保的保险公司需统统赔付。其二,如果是医疗费用这块,多家公司合计报销的总额不会超过所用的医疗总费用。所以,如果你在第一家保险公司报销后还有部分金额没报销,那么就可以向第二家申请报销,依次进行直到报销完整。最后,住院津贴保障,多家保险公司可以统统赔付。保险公司会在客户申请理赔的时候进行调查,为的就是保障诚实客户的利益,杜绝骗保的发生,保障公平性。

意外险赔付调查方法有哪些

意外事故的调查方法

  1、现场查勘。勘察事故发生现场情况,周围环境等,对事故有整体把握,在勘察过程中发现一些疑点,提出假设,进行进一步核查。

  2、走访家属、邻居,了解事故者的家庭状况,财务状况,身体情况和精神状况,事故发生前是否有所征兆等。分析整合所有信息。

  3、走访事故处理单位,确定事故性质

其他情况的调查方法

  其他情况存在意外险诈骗和多次骗保。意外诈骗主要有冒名顶替和先出险后投保两种方式,为了防止这些情况发生,调查人员主要会从三种渠道来获取意外险赔付核查所需要的材料,获知投保人的既往病史:一是通过社保;二是医院就诊病历;三是同业公司理赔记录。

社保:

  我们会发现,当我们购买意外险,签署保险合同的时候,里面有明确规定保险公司可以在投保人投保时或申请理赔时详细列明了保险公司有权通过本人身份证复印件或子女出生证明向任何医生、医院、诊所、保险公司、体检机构、社保中心等的医疗病历和记录,同时社保卡详细记载报销及消费,所以调查的时候,社会保障卡就是重中之中,因为里面相关个人医院治疗记载都非常详尽,是最主要的资料。

医院就诊病历:

  一般医院对来就诊过的病人都会存档,留有病人基本信息、病程记录,还有护理记录、医嘱记录等记录,这些记录都是对客户身体情况的真实反映。调查人员会根据病历基本信息、病史记载情况、治疗情况及医嘱护理情况来综合分析判断客户投保前是否健康。

同业公司理赔记录:

  目前这种同样调查也是比较常用的办法。这个社会就是一个个关系网。各家保险公司都是相互联系,互通有无。因此调查员可以通过身份证检索来了解被保险人有无已在以前就理赔过。这样就可以避免重复理赔的情况。

意外险赔付调查案例

(一)意外事故调查案例

  根据具体的意外事故进行搜集资料。每种意外事故的调查内容有一些共性的地方,比如说调查事故者的身份;确认事故发生的时间、地点;确认事故的性质;事故发生的动机和事故发生的结果等。也有要根据事故的类型具体展开调查。下面列举几种常发生的意外事故案例,帮助大家理解调查的全过程。

交通事故调查案例

案例概述:

  林某,男,常州市个体经营者。2018年7月,某日晚8点,林某骑着一辆摩托车面对面撞上一辆停靠在路边的汽车,林某撞倒在地,头部受伤严重。送医院抢救无效死亡了。事故后6天才报案。

  案例分析:从此案件提供的基本信息已能了解到林某的身份,车祸发生在晚上,事发之后并没有及时报案,已经没有了现场查证的机会。调查人员的调查要点就在于调查林某在行驶摩托车的时候是否具有驾驶证、他骑的摩托车有没有牌照和是否是夜晚酒驾。

调查过程:

  1、调查人员实际走访处理此事故的交警大队,交警表示该事故为事后六天才报案,单方事故,未做酒精测试。事故仍在调查中,

  2、调查人员前往车管所查询是否有驾驶证。

  3、前往事发现场查勘、走访;走访死者邻居,取得出险车辆为摩托车的事实证据。发现事故发生当晚林某骑的摩托车是自己改装的二手摩托车,还没有上牌照。

  4、向交警部门提交查勘所得,并通过上级部门阻止交警出具与事实不符的责任认定书。

溺水事故调查案例

  案情概述:2017年05月05日10时,在沈阳市某村池塘发现被保险人杨某尸体。案件由当地派出所处理,现已排除他杀。

  案件分析:警方已排除他杀,杨某在池塘溺水死亡,为自杀。

  调查经过:

  1、查勘事故现场,发现事故水塘为一废弃的臭水塘,周围路面有石子,道路不平。池塘水有1、5米深。

  2、走访事故处理派出所,法医尸检后排除他杀,推断死亡时间已有5天。

  3、走访死者邻居,拒邻居口述,死者最近工作不如意,脾气暴躁,也是一个酒鬼,经常大晚上喝的得酩酊烂醉回到家中,邻居只在事故发生前一天见过他死者,其余时间未见到。

  4、调查人员推出结论死者在事故当天晚上喝醉经过池塘,掉入池塘溺水死亡。

(二)意外险骗保

  案情概述:报案人报案称2014年3月4日孙某在工作时不慎摔倒,右腿受伤,后送中山医院住院治疗。投保单位于2014年03月2日将伤者批增入投保人员名单。保险公司发现投保人出险时间及起保时间十分接近,只间隔2天,因此委派调查人员进行调查。

调查过程:

  1、走访伤者家中,面见知情人,确定事故发生的真实时间

  2、确定被保险人出险地点,查询伤者医社保记录,发现2014年3月1日伤者有医疗支付。

  3、走访医院,查询到伤者在投保前两天到门诊X光检查。经沟通我司人员取得相关检查报告单。在取得报告单后直接与投保单位对质后投保单位放弃索赔。

意外险赔付相关建议

  一、如实告知,诚信投保。其实如实告知自己的身体情况并不一定会影响正常承保,既往病史已经治愈的话,是不会影响承保的,对于这些也不必过于紧张。但如果投保时故意隐瞒病史,又被保险公司查出来,那么保险公司是有权利拒绝给付保险金的。

  二、趁早买保险。保护自己。身体健康的时候,也要尽早购买保险,能为突然发生意外上伤害一些补偿。每个人都应该为自己买份意外险,时刻注意自己周边的安全,对自己负责,也对家人负责。

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  • 索引
  • 什么是意外险赔付调查
  • 意外险赔付调查存在的意义
  • 意外险赔付调查方法有哪些
  • 意外险赔付调查案例
  • 意外险赔付相关建议
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