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消费型健康险

【导读】  健康险相信大家都不陌生,但是关于健康险的选择大家可就各有各的道理了,到底是消费还是返还?两者均有忠实的粉丝在支持,但其实无论设么么样的险种,是什么样的类型,只有适合自己的才是最好的,根据自己的实际情况进行购买,才能真正意义上给足自己保障!  今天,小诺就带大家先来了解一下消费型健康险,希望本文能给大家一些帮助哦!

消费型健康险

什么是消费型健康险

  消费型保险顾名思义就是一种消费型的保险,即被保险人跟保险公司签定合同,在约定时间内如若发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定进行经济补偿,如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。

  消费型保险一般不含保证续保,并且保费将随年龄的增加而增加,不同年龄段挑选消费型健康险也是不同的。

不同人群如何挑选消费型健康险

  1、成年人

  成年人在挑选消费型健康险时,男女关注侧重点有所不同。考虑到男性往往是家庭的经济支柱,在购买此类保险时,需格外关注重疾方面,并将这一块的保额做足。根据调查发现,目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右,因此男性确定的保额在10万元至20万元较为适中,但最好不要低于10万元。女性体质较为特殊,极易遭受女性疾病侵袭,如如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等。女性在挑选消费型健康险时,需格外关注女性特殊疾病,并查明所挑选的产品是否承保这些女性易发疾病。

  2、孩子

  孩子抵抗能力差,罹患疾病的可能性大,每年花费不足几百元购买份保障实在的消费型健康险,就可以让孩子享受健康保障呵护。为孩子挑选此类保险,保障期限不宜太长。因为孩子成长较快,每一阶段面临的疾病风险有所不同,成年前极易遭受病毒性脑炎、严重烧伤、再生障碍性贫血等重疾的威胁,成年后男女面临的疾病风险则有所不同。因此,建议您将保障期限设置在孩子成年之前。待其成年之后,可根据孩子的实际情况,适时调整投保方向。

  3、老年人

  老年人是疾病的高发群体,但目前可供老年人选择的消费型健康保险产品比较少,而且投保条件要求比较高,此外年龄越大,保费越高。若您为老人购买长期健康险,容易出现保费“倒挂”现象,即投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障利益之和。因此,建议您为老人挑选一份一年期消费型健康险。在为老人购买此类保险时,要遵守如实告知义务。在订立保险合同时,应将投保人目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述,以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。

  不同年龄段的人,所需要的保险也往往各不相同,唯有选对了保险,才能发挥其保险的真正价值。那么,分为消费型和返还型的健康险该如何选择呢?

健康险是买消费型还是返还型的

  1、返还型保险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用,保险期长,且可以补充养老费用,但是费用较高,适合有一定经济基础的人购买。与返还型保险相比,消费型保险以低保费获取高保障,一般为定期保险,利于灵活调整。但其缺点在于保费不能返还。

  2、消费型保险适合保险意识好、投资多元化、并能保证储蓄的年轻人或保费投入有限的人购买,而对于无良好投资能力、经济条件较好的35岁以上人群,购买返还型保险是个不错的选择。

  3、相关数据显示,一般在35岁后,消费型险种在保费方面的低价优势已不再明显,而过了40岁,消费型重疾险的保费更是大幅增加,此时再投保消费型重疾险成本过高。因此,专家建议,可以消费型和返还型险种相搭配,根据自身的需求合理安排保障计划。

  4、不管是消费型还是返还型,投保人首先要弄清自己需要哪些保障,然后确定自己的保险额度,弄明白业务员推荐的产品能否满足自己的需求,建议找保险专业人士如保险经纪人咨询,可以站在客户的角度,从客户的实际需求出发,帮助客户从不同公司挑选出最适合客户的、性价比最高的产品。

  但是为什么有人说消费型是“浪费型”呢?

消费健康险是浪费吗?

  “我买了消费型健康险,从不生大病,每年还要交保费,貌似不划算,不如把钱存着。纠结明年要不要续保。”“几年前经朋友推荐,我买了一份消费型健康险,有住院及手术补贴。但这些年,我没生过病住过院,保费都白交了,这和攒着钱等有需要时用,好象没多大区别。”

  以上是两位网友对于消费型健康险的“狭隘”认知,在他们看来,购买这类一年一续保的险种,只要当年派不上用场,等于把钱扔在水里,还不如存到银行,至少有利息。

  的确,相比返还型健康险,身为纯消费型产品的消费型健康险既不具有保本储蓄功能,也不能在提供保障的同时兼具收益。由此,在一些人眼中,购买该险种有浪费之“嫌”。

  实际上,如此认知并不准确。虽然返还型健康险具有“有病理赔、无病返本”的亮点,但对于特定的群体来说,消费型健康险每年交纳数百元保费,即可提供高额的疾病保障,性价比并不低。

  正如保险业内人士表示,买消费型健康险和存钱看病有很大不同:存钱是解决目前的问题,且前提是有健康的身体,万一遇到意外或身患重病,收入中断,只能用攒下的钱去看病,却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题,每年交纳一定的保费,遇到生大病等情况,可随时提供远远高于保费的急用资金,以最少的投入获得最大的保障。

  保险的选择在于结合自身因素,家庭因素等各种条件下来进行挑选,只有选中最需要的那个保险,才是最好的保险!

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